Банкротство физических лиц: какой суд рассматривает дела о банкротстве

Правила приема заявлений

Прежде всего, следует понимать, что банкротство можно оформлять далеко не всем. В любом случае с момента выполнения последнего платежа по задолженности должно пройти 90 дней. Физические лица имеют право признавать себя банкротами, если их задолженность составит 500 тысяч рублей, а для юридических лиц данный порог составляет 300 тысяч рублей. Учитывается при этом общий размер долга.

Кроме того, вместе с заявлением в арбитражный суд необходимо представить пакет документов (касающихся непосредственно личности должника или компании, задолженности и другие дополнительные справки).

Подавать заявление следует по месту жительства должника или по месту регистрации ИП или юридического лица, в арбитражный суд (как правило, такие инстанции представлены только в региональных центрах).

Рассмотреть поданное заявление в суде должны на протяжении месяца с момента его подачи.

Дела о несостоятельности рассматриваются в том же порядке, если инициаторами процесса выступают кредиторы. Они могут подавать заявление на тех же основаниях, что и должники, а принимается то прошение, которое в суде будет зарегистрировано первым. Истец получит некоторые преимущества при рассмотрении процесса.

Истец должен также внести некоторые обязательные оплаты при подаче заявления в арбитражный суд. Это госпошлина, сумма которой фиксирована и составляет 6 тысяч рублей, а также вознаграждение арбитражному управляющему, минимальный размер которого составит 10 тысяч рублей – эта сумма должна находиться на банковском счете истца.

Стадии рассмотрения дел о банкротстве

Традиционный арбитражный процесс делится на следующие стадии:

• 1. возбуждение дела о банкротстве,
  2. подготовка дела к судебному разбирательству,
  3. судебное разбирательство (именно здесь рассмотрение дела по существу),
  4. вынесение судебного акта,
  5. производство по пересмотру судебных актов,
  6. исполнение судебных актов (как особая стадия, прямо не являющаяся частью арбитражного процесса).

Несомненно, что наличие этих стадий характерно и для дел о банкротстве. Однако специфика этих дел позволяет говорить о возможности деления их рассмотрения на 2 основные стадии:

• • разбирательство дел о банкротстве в арбитражном суде;
  • процедура банкротства.

В ходе разбирательства дела арбитражный суд, руководствуясь прежде всего нормами АПК РФ с применением особых процессуальных норм, установленных законодательством о банкротстве, производит собственно рассмотрение дела. Именно разбирательство наиболее близко обычному арбитражному процессу и состоит из вышеперечисленных подстадий: возбуждения дела, подготовки дела, судебного разбирательства и вынесения судебного акта, который может быть оспорен в вышестоящих процессуальных инстанциях. Главной задачей разбирательства является принятие законного и обоснованного судебного акта, являющегося основой урегулирования имущественного конфликта, но не завершающего разрешение конфликта.

Процедуры банкротства можно сравнить с исполнительным производством. Таким образом, основной задачей процедур банкротства является практическая реализация судебного акта, принятого арбитражным судом, с целью окончательного разрешения конфликта. На стадии процедур банкротства арбитражный суд выполняет и судебные, и контрольно-надзорные, а также руководящие функции. Контроль суда осуществляется путем рассмотрения по правилам, установленным АПК РФ для судебного разбирательства, жалоб и заявлении лиц, участвующих в деле; руководящая роль — в утверждении результатов, в том числе промежуточных, процедур банкротства, продлении их сроков, освобождении и назначении арбитражных управляющих и т.п.

Что дает процедура банкротства физических лиц

Решение Арбитражного суда о банкротстве гражданина избавляет его от обязательств перед кредиторами — как физическими, так и юридическими лицами, включая бюджетные учреждения. Исключение составляют алименты и задолженности по возмещению ущерба. Таким образом, объявив себя банкротом, должник обретает финансовую независимость, а при своевременно проведенной процедуре реструктуризации получает нормальную кредитную историю.

Стоит помнить о последствиях банкротства физ лица:

• на протяжении трех лет должник не может занимать руководящие должности, быть учредителем или акционером юридических лиц;
• в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать о банкротстве при оформлении кредитов;
• повторное банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет.

Закон о банкротстве физических лиц также предусматривает возможность запрета на выезд должника за границу. Но на практике это ограничение применяется судами редко и отменяется по мотивированному ходатайству гражданина.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Возможные препятствия и трудности при процедуре

Если вам удалось собрать все требуемые документы, и ваше заявление было принято судебной инстанцией, необходимо понимать последовательность процедуры банкротства.

Для начала арбитражным судом назначается финансовый управляющий, который будет руководить процедурой. Перечень его полномочий достаточно широкий. Специалист проведет оценку всех ваших активов, составит список имущества, закажет его оценку экспертам, а также проанализирует совершенные вами за последние три года сделки. Если им будут усмотрены нарушения законодательства при их совершении, то финансовый управляющий имеет полное право оспорить такие сделки.

В случае с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами финансовые управляющие еще проверяют деятельность должника на наличие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. В случае с физлицами подобные экономические преступления возможны только в теории (инцидентов не зафиксировано).

Важно понимать, что рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде предполагает возвращение долга кредиторам, полностью или частично, поэтому заемщик рискует потерять часть своего имущества, которое изымают приставы и продают затем на аукционах. В процессе рассмотрении дела должник может столкнуться с рядом запретов и ограничений

По инициативе суда они не вводятся, однако кредиторы нередко обращаются к судебным инстанциям с требованиями ограничить свободы должника. К наиболее популярным видам ограничений относятся:

В процессе рассмотрении дела должник может столкнуться с рядом запретов и ограничений. По инициативе суда они не вводятся, однако кредиторы нередко обращаются к судебным инстанциям с требованиями ограничить свободы должника. К наиболее популярным видам ограничений относятся:

1. запрет на выезд заграницу (кредиторы боятся, что должник покинет страну, а долг так и останется невыплаченным, в результате заемщику отказывают в праве выезжать за пределы РФ до завершения разбирательства).
2. запрет на вождение транспортными средствами (этот вид ограничения сравнительно недавно введен, однако он достаточно эффективен в борьбе с должниками).

Но у каждого правила есть и исключения, поэтому приведенные запреты можно и отменить, если на то имеются уважительные причины. Например, если должнику необходимо за рубеж на лечение или в командировку, запрет снимается. Так же дело обстоит и со вторым ограничением.

В числе правительственных инициатив рассматривается и запрет заемщикам заключать брак, однако пока официальное решение не принято и вероятность его появления достаточно низкая.

Какой суд рассматривает заявления на признание банкротом

Начиная с 2015, когда в силу вступил федеральный закон «О банкротстве физических лиц», уполномоченным по рассмотрению и вынесению решений по делам о банкротстве физических лиц назначается арбитражный суд.

Именно сюда несут заявления все те, кто попал в сложную экономическую ситуацию и не в состоянии выплатить взятые на себя ранее финансовые обязательства перед кредитными организациями. 

Указанный закон был разработан еще в 2005, но на протяжении десяти лет шло активное обсуждение дополнение и корректирование документа. В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:

В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:

• Подать заявление может само физическое лицо;
• Орган, отвечающий за своевременность поступления налоговых отчислений, а именно налоговая инспекция;
• Банк или любая другая кредитная организация, выдавшая ссуду.

Участники процесса о признании банкротом

На участие в процессе банкротства имеют право следующие субъекты:

• должник (юр лицо, индивидуальный предприниматель, гражданин);
• юридические лица, имеющие документально подтвержденные материальные претензии;
• физические лица, подтверждающие свои требования соответствующими документами;
• уполномоченные органы, представляющие государственные требования;
• организации местного самоуправления;
• временный управляющий.

На протяжении всего суда за соблюдением интересов истца и ответчика следит арбитражный управляющий, который утверждается судьей на этапе наблюдения. В компетенцию временного специалиста входит как анализ текущего положения ответчика и правомерности его действий в трехлетний период, так и меры, направленные на спасение субъекта от полного краха. Если выровнять ситуацию не удается, назначенный управляющей распродает активы ответчика и погашает его денежные обязательства.

На каждой стадии судебного производства любая из сторон-участников процесса может обжаловать действия временного управляющего или даже отстранить его от обязанностей. В такой ситуации подтвердить отвод специалиста должен Арбитражный суд, он же обязан назначить нового управляющего. Также судья имеет право своим решением освободить от выполнения обязанностей управляющего на любой стадии процесса.

Четкое разделение подсудности в истории с банкротством физических лиц и предприятий — один из инструментов государственного регулирования экономических отношений. А установленные законом правила позволяют максимально соблюсти интересы всех сторон дела.

Начало процесса признания финансовой несостоятельности

Если у вас проблемы с долгом по кредиту, то обратиться в суд следует только в том случае, если сумма вашей задолженности (общий долг, с учетом всех процентов и пени по всем кредитам) превышает 500 тысяч рублей. Кроме того, на протяжении последних 90 дней не должно выполняться каких-либо действий по этому долгу.

При этом, заявление должно подаваться исключительно в арбитражный суд, по месту прописки должника (такие судебные инстанции обычно есть только в региональных центрах).

Но с подачей заявления не так все просто, поскольку к нему следует приложить достаточно большой перечень дополнительных документов. В эту категорию входят как личные документы (копии паспорта, ИНН и т.д.), так и определенные справки, которые имеют ограниченный срок действия. На момент подачи документов они могут оказаться уже не действительными, поэтому все придется начинать сначала.

Дела о банкротстве не рассматриваются, если суду не предоставлен полный перечень указанных документов.

Кроме того, заемщик и его кредиторы равны в своих правах, поэтому каждый имеет право подавать заявление с прошением признать должника финансово несостоятельным, а судом будет рассматриваться то, которое зарегистрировано первым, если, конечно, при подаче не зафиксировано каких-либо нарушений.

Постановление арбитражного суда о несостоятельности

Заключение о принятии требования к рассмотрению выносится во время судебного процесса. Законодательством предусмотрены следующие ситуации:

• Решение об отклонении иска в признании юрлица несостоятельным субъектом. Признаки банкротства отсутствуют или в других случаях.
• Определение о принятии заявления и начале конкурсного производства. Арбитражный суд установил признаки несостоятельности при достаточности, обоснованности требований заимодавцев и отсутствии возможности внешнего управления или экономического оздоровления.
• Решение о начале санации, которая позволит избежать разорения и закрытия.
• Определение о внешнем контроле. При наличии возможности восстановить материальное положение должника.

Арбитражный суд может вынести решение о приостановлении производства по вопросу несостоятельности. Подобное заключение может иметь место, если:

• платежеспособность должника восстановлена во время внешнего управления или экономического оздоровления;
• все требования ссудодателей были полностью удовлетворены на одной из стадий процедуры;
• подписан мировой договор;
• в других ситуациях, не противоречащих законодательству.

Постановление о признании компании-должника (гражданина) несостоятельной и о начале конкурсной процедуры (ФЗ «О банкротстве» ст. 53) принимается при установлении признаков неплатежеспособности, предусмотренных ст. 3, при отсутствии причин для оставления иска без рассмотрения, введения внешнего управления, экономической санации, заключения мирного соглашения или прекращения дела.

Чего не договаривают управляющие — нюансы и рекомендации для того, чтобы выиграть дела о банкротстве в суде

Пройдя долгий путь и множество практик в сфере банкротства, опытные юристы знают много тонкостей в этом деле. Поэтому, чтобы каждый гражданин, столкнувшись с процедурой несостоятельности, знал правила и свои права, было выделено перечень таких ценных советов:

Обычно самым проблемным для физических лиц является процесс сбора документов. Если его выполнять самому, то понадобится достаточно много времени и хотя бы базовый опыт. Верным решением станет передача этой бумажной волокиты в специализированные руки человека, который сделает все намного быстрее и внимательнее.
Оформлять заявление в суд также желательно в присутствии юриста, так как каждый случай индивидуален

Взятые образцы в сети Интернет, у знакомых или друзей могут не всегда соответствовать ситуации, нюансам и особенностям дела.
Важно помнить о том, что заявление в судебные органы не должно содержать личного мнения, жалобных фраз или излишней эмоциональности. Все строго по пунктам:

• Размер долга.
• Сколько заимодавцев участвуют в деле и данные о них.
• Объем имущества.
• Размер доходов.
• Количество иждивенцев или детей.

1. Часто умалчивают о том, что нужно будет оплатить госпошлину (с начала 2017 года) и положить деньги на депозит суда в качестве расчета за услуги временного управляющего.
2. Основываясь на данные из практики можно сделать вывод, что период от обращения до первого слушания в суде составляет примерно месяц. Нужно четко понимать и уметь защищать свою правоту, кроме того имеет место быть перед процессом разбирательства качественная подготовка.
3. Назначенный управляющий финансами имеет право проводить оспаривание сделок, которые были совершены за прошедшие три года. Но касается это только тех дел, которые заставляют усомниться в правильности и законности. К примеру, если дебитор пару лет назад выставил на продажу свою землю по рыночной цене, чтобы погасить имеющиеся долги, то сделка не подвергается оспариванию. А вот продажа высококлассного автомобиля за 120 тыс. руб. вызовет много вопросов и, скорее всего, будет оспорена.
4. В рамках неплатежеспособности физлицо имеет право на подачу ходатайства по поводу вычитания некоторого количества денежных средств из конкурсной массы при условии, что он имеет систематический доход. Исходя из судебных практик, исключаться помимо прожиточного минимума может еще и рабочее авто, средства на аренду или иные вещи первой необходимости.
5. Если выполнялась реализация, то возможно оставшаяся сумма аннулируется. Гражданин получает статус банкрота и с этого момента к нему ничего предъявить нельзя.

Как назначается заседание

После получения документов от должника судья обязан выполнить следующие действия:

• проводится предварительная проверка полноты и правильности оформления документов (основные требования к составу и содержанию документов есть в законе № 127-ФЗ);
• проверяется, оплачена ли пошлина за обращение в арбитраж;
• выносится определение о назначении первого заседания, определяется круг его участников;
• копия определения направляется сторонам, публикуется в картотеке арбитражных дел.

В определении судья укажет место проведения заседания, его дату и время. Также при подготовке определения арбитраж укажет, какие дополнительные документы нужно представить должнику, куда направить запросы.

Как узнать о дате и времени

Чтобы подготовиться к заседанию арбитражного суда и принять в нем участие, нужно знать дату и время его проведения. Это можно сделать тремя способами:

• из определения, которое направит суд;
• из картотеки судебных дел на сайте арбитража.
• в секретариате суда, куда можно позвонить или зайти лично.

Определение направляется по почте с запасом по времени. Поэтому своевременно получайте корреспонденцию, чтобы не пропустить дату заседания.

В карточке дела есть информация о дате и времени каждого заседания. Это официальные данные. Так как к карточке прикрепляются копии всех процессуальных документов, вы сможете скачать определение о назначении заседания, ознакомиться с его содержанием. Если судья отложит заседание, информация об этом тоже будет внесена в карточку.

Сроки обжалования

Заключения о банкротстве стандартно разделяют, учитывая сроки, данные на их опротестование. Например, акт-решение об отказе начала производства обжалуется по общим правилам процессуального кодекса – месяц дается на апелляцию и 2 месяца на кассацию.

Невзирая на порядок рассмотрения дел, для опротестования мирового соглашения дается месяц на кассацию. Он отсчитывается от даты подачи заявления. Если протест был направлен почтой, датой получения считается не указанная в документе, а та, которая стоит на почтовой квитанции, штемпеле.

Арбитражный управляющий обязан проинформировать о том, что производство по делу завершено в срок от 30 до 60 дней после вынесения решения арбитражем. На внесение в реестр дается еще 5 дней после получения уведомления от управляющего, поэтому медлить с обжалованием не стоит. Если в установленные сроки от сторон не поступило протестов, решение автоматически считается ими принятым.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Этапы процедуры банкротства и сроки каждого из них

Помимо двух основных процедур – реструктуризации долга и реализации имущества, в процессе банкротства необходимо затратить время на сбор документов, подготовку заявления, оспаривание сделок должника и другие мероприятия. Разберем, сколько времени потребуется на каждом этапе.

Этап 1 – Подготовка документов и составление заявления

Начало процедуры банкротства гражданина-должника невозможно без подготовки документов для суда. На это уходит около 3-4 недель, в течение которых физическое лицо собирает сведения об имеющихся долгах, составляет перечень находящегося в собственности имущества, заполняет заявление о признании банкротом.

Следует знать! Точный перечень документов определен статьей 213.4 Закона о банкротстве. Они предоставляются в суд наряду с документами, указанными в статье 125 АПК РФ.

Этап 2 – Обращение в суд и принятие заявления к производству

Через 15 дней после публикации сведений на сайте ЕФРСБ о намерении объявить должника банкротом документы подаются в суд. Решение о возбуждении банкротного дела принимается в течение 5 рабочих дней.

Если последний день выпадает на выходные, то на возбуждение дела может уйти 7 календарных дней.

На этом этапе арбитражный суд может оставить заявление без движения. Обычно причиной становится непредоставление кредитором или должником каких-либо документов, входящих в обязательный список.

После устранения недостатков суд принимает заявление к производству.

Во избежание затягивания сроков начала дела о несостоятельности желательно внимательно отнестись к подготовке документов для суда.

Этап 3 – Введение процедуры реструктуризации долга

После принятия заявления суд назначает дату судебного разбирательства для решения вопроса о введении процедуры реструктуризации долга. Обычно первое заседание проводится через один месяц.

Если от участников спора поступили ходатайства или суду не представлены кандидатуры арбитражных управляющих для назначения из их числа финансового управляющего, рассмотрение дела может быть отложено на период до трех месяцев.

Результатом разбирательства становится введение процедуры реструктуризации долга, в процессе которой должник составляет план погашения долгов перед кредиторами.

Реструктуризация долга вводится на период до полугода, в течение которого должник должен рассчитаться с кредиторами. Процедура может продлеваться на срок до трех лет. Если в течение этого периода задолженность не погашена, вводится следующая процедура – реализация имущества.

Обратите внимание! В случае, когда по результатам анализа сведений об имеющихся долгах и доходах будет установлено, что имущества должника недостаточно для погашения требований кредиторов в течение трех лет, суд сразу может перейти у следующему этапу – реализации имущества гражданина

Этап 4 – Введение процедуры реализации имущества

Срок реализации имущества физического должника также затягивается на несколько месяцев, в течение которых кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, а финансовый управляющий проводит мероприятия по организации торгов для продажи имущества гражданина. В среднем длительность процедуры банкротства составляет полгода с момента вынесения решения о признании должника несостоятельным.

Если в период процедуры финансовый управляющий занимается розыском имущества с целью включения в конкурсную массу должника, оспаривает сделки гражданина, несколько раз организовывает торги, осуществляет раздел совместной собственности супругов, то реализация может занять от одного года и больше.

Нужно помнить! На этапе реализации часть собственности может быть оставлена должнику в силу закона. Например, единственное жилье, продукты питания, топливо для частного дома, автомобиль инвалида. Также гражданину и членам его семьи выплачиваются денежные средства в размере прожиточного минимума.

Судебная практика по несостоятельности физических лиц: решение суда о банкротстве

Начиная с 2015 года, законную силу приобрели постановления, в которых закреплено Федеральным законом право на подтверждение физлицом своей невозможности оплаты долгов.

Этот закон можно рассмотреть с двух сторон:

1. Он позволяет гражданам (включая ИП) аннулировать свои задолженности по кредитам, ипотеке, займам или налогам. Не входят в этот список алименты, возмещения за ущерб или причинённый вред имуществу.
2. Финансовые предприятия могут скинуть с себя не приносящий прибыли балласт. А за счет реализации имущества или реструктуризации, назначенной судом, получить хоть какую-то прибыль.

Алексей Степной — долг 5,35 млн. руб. Проживающий в Новосибирске гражданин имеет долг перед частным лицом суммой более 5 млн.        руб. Причиной своей невозможности осуществить выплату он указал лишение источника дохода. В процессе проведения осмотра и оценки имущества арбитражным управляющим не было выявлено такого, которое можно было бы включить в конкурсную массу. По итогу, долг был списан.

Екатерина Гурт — долг 8 млн. руб. Гражданка Гурт брала несколько кредитов на построение бизнеса. В один период начали возникать некоторые сложности с точкой, вследствие чего спрос покупателей снизился, соответственно и доход тоже, поставщики не захотели в дальнейшем сотрудничать по мере сбыта товара. Екатерина больше не могла вкладывать средства на имеющийся кредит. Она написала заявление, где указала сумму в 3,5 млн. рублей на счета 4 разных компаний. Но по факту Гурт была должником 8 миллионов и к перечисленным заимодавцам добавились еще некоторые. Арбитражный управляющий не вписал в создаваемый план реализации квартиру, взятую в ипотеку. Немного позже в судебные органы поступили данные о том, что право требования задолженности по этой ипотеке было переуступлено, что также подтверждает отсутствие потребности в реализации жилья. В конце 2016 года долговые обязательства были списаны, причем квартиру, находящуюся под залогом, гражданке удалось сохранить.

Ход процедуры банкротства в арбитражном суде

Судебное разбирательство относительно признания субъекта-должника неплатежеспособным регулируется Процессуальным Кодексом и ФЗ «О банкротстве», поэтому весь процесс объединяет специфические процедуры и традиции арбитражного суда.

Обобщенные стадии судебного разбирательства в арбитражном суде:

• инициация процесса;
• подготовка к разбирательству;
• рассмотрение сложившегося вопроса;
• установление определения;
• вынесение возражения, при несогласии с решением суда.

Самый важный, ответственный этап – исполнение принятого решения. При изучении вопросов о банкротстве ситуация складывается по-другому: процедура, являющаяся исполнительным производством, входит в сам судебный процесс.

Этапы процесса банкротства:

• Разбирательство. Все стадии обычного процесса входят в первый этап рассмотрения дела о признании должника неплатежеспособным субъектом.
• Банкротство физлица или юрлица – реализация, принятого судом заключения. Основная цель – решение финансовых вопросов, возникших в результате невыполнения фирмой или гражданином своих «обещаний» перед кредиторами, а также уполномоченными организациями.

Банкротство компаний и физлиц находится в ведении арбитражного суда. Учреждения общего назначения и третейские инстанции не занимаются подобными делами. Определение судья выносит единолично, без заседателей за исключением коллегиальных заседаний (Арбитражный Кодекс ст. 17).

Порядок процедуры банкротства

Признание физического лица банкротом проводится по определенному алгоритму, каждый из этапов которого характеризуется различной продолжительностью. Весь процесс можно условно разделить на следующие шаги:

Подготовка документов

Их обязательный перечень приведен в ФЗ №127, однако в каждом отдельном случае могут потребоваться дополнительные бумаги.

Важно: все предъявляемые документы должны подтверждать несостоятельность должника и наличие объективных обстоятельств, препятствующих погашению имеющейся задолженности.

Составление заявления. Здесь необходимо указать перечень кредиторов, полную сумму задолженности, опись имущества в собственности и банковских счетов, выбранную СРО арбитражных управляющих

Также важно обосновать причины ухудшения финансового положения. При составлении заявления должны быть соблюдены определенные правила и требования, поэтому доверить процесс лучше квалифицированным юристам.
Подача заявления. Направить готовое заявление и прилагающиеся к нему документы можно лично в канцелярию суда, заказным письмом, либо через интернет.
Принятие решения суда. В результате рассмотрения заявления о банкротстве в арбитражном суде может быть принято решение о реструктуризации задолженности, реализации на торгах имущества должника либо о мировом соглашении.

Понятие, признаки и цели банкротства

Банкротство как правовое явление возникло в РФ и странах ближнего зарубежья относительно недавно.

Ещё 25 лет назад никакой законодательной базы для признания компаний и частных лиц финансово несостоятельными не существовало, поскольку рыночная экономика только начала своё становление на просторах бывшего СССР.

Первый закон о банкротстве был принят в 1992 году. С тех пор нормативные акты много раз менялись, так как менялась экономическая действительность в России и соседних странах.

Сегодня в РФ действует «Закон о несостоятельности» от 2002 года.

До октября 2015 года стать банкротами могли только юридические лица – компании, фирмы, организации. В связи с развитием института кредитования назрела необходимость в изменении правовых нормативов.

Сегодня объявить себя банкротом могут и рядовые граждане – физические лица и индивидуальные предприниматели. Закон о банкротстве физлиц нацелен на цивилизованное решение вопросов, связанных с нарушением долговых обязанностей.

Подробнее о том, что такое банкротство – в соответствующей статье ресурса.

Цели и виды банкротства

Сразу скажу, что банкротство как факт не освобождает от долгов. Финансовая несостоятельность фирм и граждан – это возможность выполнить обязательства по долгам альтернативными способами и хотя бы частично освободиться от давления со стороны кредиторов.

Пока должник обладает недвижимым и движимым имуществом, он будет продолжать рассчитываться по долгам, пока не погасит их полностью. Другое дело, что форма погашения задолженности будет принципиально иной.

В настоящее время наблюдается массовый кредитный дефолт – люди, которые в своё время набрали потребительских и ипотечных займов, в период кризиса испытывают трудности с выплатой долгов.

Если говорить простым языком, доходы населения упали, стоимость жизни возросла, а долговые обязательства стали трудновыполнимыми.

Не улучшились дела и юридических лиц: кризис последних лет привёл к разорению множество компаний, особенно в сфере малого и среднего бизнеса.

Я как рядовой гражданин лично наблюдаю чуть ли не ежеквартальную смену вывесок в офисном здании напротив окон собственной квартиры – предприятия въезжают в новое помещение и уже через несколько месяцев сворачивают свою деятельность ввиду банкротства.

Есть несколько видов банкротства:

1. Реальное банкротство – когда компании не могут восстановить свою платежеспособность самостоятельно в результате финансовых потерь. У предприятий просто нет капитала, чтобы вести полноценную деятельность.
2. Временное банкротство (оно же условное) – когда активы предприятия повышаются, а пассивы наоборот. Такое происходит, если, например, у компании скопились излишки нереализованной продукции.
3. Ложное банкротство. Намеренное объявление о своей несостоятельности с целью ввести в заблуждение кредиторов или добиться с их стороны послаблений и льгот. Данный вид деятельности преступен и чреват уголовной ответственностью.
4. Умышленное банкротство – ещё один вид противоправных деяний. Преднамеренное банкротство осуществляется владельцами компаний с целью личной наживы или в интересах других лиц.

Задача судебных органов – как раз понять, с каким видом банкротства они имеют дело и инициировать соответствующую правовую процедуру.

Признаки банкротства

Главный признак несостоятельности компании или гражданина – неплатежеспособность: лицо не может оплачивать свои кредитные счета и имеет долги по кредитам. В наличии явная нехватка финансовых средств, а расходы превышают доходы. Это формальные признаки банкротства.

Есть и неформальные симптомы разорения, которые можно заметить до наступления реальной финансовой несостоятельности.

К ним относятся следующие факты:

• в бухгалтерских документах во множестве присутствуют неточности;
• отчетные бумаги подаются с опозданием;
• внешний баланс предприятия меняется;
• долги по зарплате сотрудникам растут;
• выплаты инвесторам компании задерживаются или прекращаются;
• меняется ценовая политика.

Лица, заинтересованные в выяснении финансового состояния фирмы, могут инициировать дело о банкротстве в суде, если получат на это соответствующие полномочия.

О банкротстве юридических лиц на сайте есть отдельная статья.

Необходимые документы

Организация (физлицо) может быть признана неплатежеспособной, только при наличии нарушений, указанных в законодательстве (срок просрочки от 3-х месяцев) и доказательной базы относительно неплатежеспособности.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации задолжавшей компании или гражданина либо по их месту нахождения, проживания.

Список дополнительных документов:

• бумаги, подтверждающие, что копии иска были отправлены всем заинтересованным лицам;
• платежку об уплате госпошлины;
• копию документа о регистрации организации;
• отчет оценочной компании об имуществе;
• перечень всех займов;
• список кредиторов;
• текущую финансово-экономическую отчетность;
• данные проведенной инвентаризации;
• выписки из банка по счетам;
• сверки с кредиторами;
• учредительная документация (для компаний);
• другие бумаги согласно ФЗ-127 ст. 38.

Неплатежеспособными не могут быть признаны религиозные и коммерческие организации, политические партии, учреждения при наличии субсидиарной ответственности.

Несостоятельность других юридических и физических лиц устанавливается только через судебные инстанции по требованию самой компании-должника, гражданина или заявлению заимодавца.

Как проходит суд присяжных?

Заседание с участием членов независимой коллегии осуществляется в несколько этапов:

1. Перед тем, как начнется рассмотрение дела, присяжные заседатели собираются в отдельной комнате и путем голосования выбирают своего представителя. Через него все члены коллегии могут задавать вопросы судье, свидетелям и другим участникам заседания.
2. На втором этапе присяжные собираются в зале суда и выслушивают доводы всех сторон, показания свидетелей и других лиц. Представители сторон защиты и обвинения прилагают усилия, чтобы убедить членов коллегии в необходимости принять то или иное решение.
3. После окончания заседания суда присяжные удаляются в отдельную комнату для голосования. На обсуждение дела и принятие решения дается 3 ч.
4. Коллегия присяжных заседателей должна стараться прийти к единому мнению. Если это сделать не удается, решение принимается путем голосования.
5. Голосование присяжных осуществляется в устном порядке.
6. Если заседание присяжных не было завершено до конца рабочего дня, его можно перенести на другое время.
7. После принятия решения оно передается для ознакомления судье, который обязан учитывать мнение присяжных при вынесении приговора.

Советы и рекомендации

Если вы собираетесь инициировать процесс признания своей финансовой несостоятельности, рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, которые подскажут, выгодной ли будет процедура или же можно найти другой способ выхода из ситуации с задолженностью. Просчитать это юристы смогут, имея на руках всю информацию касательно конкретного дела.

Когда процесс действительно видится решением всех проблем, заручиться поддержкой профессиональных юристов будет очень полезно – шансы выиграть дело существенно вырастут. Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде требует знания тонкостей законодательства, поэтому только квалифицированные юристы смогут отстоять ваши права. Кроме того, специалисты не дадут себя запугать или обмануть.