Забирают ли единственное жилье должника при банкротстве

Общество

Бездомные по решению суда: Юрист Кваша о праве забирать единственное жильё у должников

Фото: moydolg.com

28 апреля 2021, 10:35 — Общественная служба новостей — ОСН

Об этом Общественной службе новостей заявил юрист, эксперт в области банкротства и взыскания задолженности  Дмитрий Кваша.

Конституционный суд РФ отменил полный запрет на изъятие единственного жилья россиян за долги. Решение принято по итогам рассмотрения жалобы жителя Калуги Ивана Ревкова. Он одолжил деньги своей знакомой, но не получил их обратно. За время судебных тяжб сумма долга выросла до 4 млн рублей, а женщина успела приобрести квартиру площадью 110 квадратных метров.

Конституционный суд счел, что «исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья должника-гражданина хотя и оправдан, однако не может быть безусловным и требует законодательных корректив». Таким образом, теперь оспариваемая норма ГПК ну будет основанием для полного запрета на изъятие единственного жилья должников.

Дмитрий Кваша пояснил, что сейчас суд сможет изымать «лишние» квадратные метры у должников, однако уточнил, что пока неясно, как их определять.

«Скорее это отрицательное решение. Потому что таких хитрецов, которые располагают безумными метрами жилья — не так много. Большая часть населения в принципе за чертой бедности находится. Забирать у них последний оплот права собственности, его место обитания — это совершенно неправильно. Однако, я не удивлюсь, что наш законодатель пойдёт и дальше развивать эту тему. Раньше мы могли быть уверенны за клиентов, что жильё, которое у них есть, никак не заберут, будь там хоть 100, хоть 200 квадратных метров или дом в 500 квадратных метров. Сейчас они говорят, что лишь избыточные квадратные метры могут подлежать аресту и изъятию. Но кто и как будет определять эту избыточность? 30 это должно быть или 50 метров? Будет ли разница в регионах? Ведь мы понимаем, что в Москве или Екатеринбурге метраж будет схожий, а цена — различная. Мы должны подумать о кредиторах, права которых суд должен защищать, но и оставлять ответчика на улице — не совсем правильно. При этом нельзя исключать и злоупотребления должников, когда некоторые хитрецы набирают кредитов, гасят ипотеку и у них остаётся единственное жильё, которое не может требовать кредитор. Надеюсь на здравый смысл в головах судей», — отметил он.

Ранее Общественная служба новостей сообщала, что сведения о родственниках обанкротившихся должников смогут теперь передавать кредиторам. В частности, речь идет об имеющемся у них имуществе.

В качестве прецедента приводится дело ООО «Сегежа сити». Во время прохождения процедуры банкротства выяснилось, что, помимо самого общества, по одной трети в уставном капитале имели два других руководителя. Сведения об их родственниках как контролирующих должника лиц и запросил конкурсный управляющий.

Суды первой и апелляционной инстанции отказали. По словам старшего юриста банкротной практики Crowe CRS Анны Сафоновой, ранее загс отказывал в предоставлении таких данных, а суды, в свою очередь, его поддерживали, настаивая на неприкосновенности частной жизни и в связи с тем, что в обязанности управляющего не входит оперативно-разыскная деятельность.

Квартиры
Конституционный суд
Недвижимость

Новости партнеров

Особенности банкротства по ипотеке при единственной квартире

Рассмотрим, как обстоит дело в том случае, если у заемщика только один объект жилой недвижимости.

Полезная информация. Чтобы заемщик мог решить финансовые проблемы и погасить ипотеку, проводится реструктуризация. График определяется судом, срок выплат составляет 3 года. Средства на закрытие жилищного кредита поступают из всех доходов заемщика (не более 50% от общей суммы заработка). В период реструктуризации ипотеки замораживаются штрафы и пени. Если в течение отведенного времени долг остается не закрытым, право собственности на недвижимость переходит банку и она реализуется на торгах.

Законом определен перечень наименований, которые могут быть описаны по решению суда. Если в результате реструктуризации у заемщика не получилось погасить долг в новых условиях, залоговая недвижимость и иное имущество переходит в собственность банка для дальнейшей реализации на аукционе. К объектам, которые разрешается сохранить за собой при взыскании долга, относится следующее имущество:

• предметы первой необходимости;
• денежные средства (если оставшаяся сумма меньше установленного в регионе прожиточного минимума);
• награды, ценные подарки, призы;
• имущество, необходимое для работы;
• домашний скот;
• продукты питания;
• предметы домашнего обихода;
• топливо для обогрева.

Также должник может сохранить за собой недвижимость, если это его единственное жилье. Но такая судебная практика относится к случаям, когда объект приобретен не в ипотеку. Если же собственность находится в залоге у банка (а это требование каждого жилищного кредита), она не входит в перечисленный перечень. Таким образом, обремененная квартира все равно будет реализована банком, если должник не сможет погасить долг в рамках назначенной судом реструктуризации.

Обратите внимание! Единственное жилье переходит в собственность банка даже в том случае, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Если право собственности на недвижимость в результате банкротства заемщика перейдет банку и она будет реализована на торгах, кредитор получит 70% от стоимости залога

10 процентов уйдет на покрытие расходов на составление иска и судебные заседания. Еще 20% пойдет на оплату других долгов заемщика. Если средств от реализации жилья не хватает для покрытия финансовых затрат банка, а у должника в наличии нет другого имущества, которое можно продать, оставшаяся сумма долга при прохождении банкротства списывается

Если право собственности на недвижимость в результате банкротства заемщика перейдет банку и она будет реализована на торгах, кредитор получит 70% от стоимости залога. 10 процентов уйдет на покрытие расходов на составление иска и судебные заседания. Еще 20% пойдет на оплату других долгов заемщика. Если средств от реализации жилья не хватает для покрытия финансовых затрат банка, а у должника в наличии нет другого имущества, которое можно продать, оставшаяся сумма долга при прохождении банкротства списывается.

Обратите внимание! По закону муж и жена выступают созаемщиками по жилищному кредиту. Квартира, приобретенная супругами в ипотеку, считается совместно нажитым имуществом (если в брачном договоре не оговорены другие условия)

Если один из супругов объявляет себя банкротом, право собственности на имущество переходит банку-кредитору. Квартира реализуется на аукционе. Часть средств от реализации недвижимости возвращается второму супругу (не более 50% от полученной в результате торгов суммы).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли оставить собственность, если это единственное жилье, будет отрицательным. Процедура банкротства при ипотеке не дает должнику возможности сохранить за собой залоговую квартиру.

Полезные советы должникам

Не стоит впадать в панику. Обычно уважающий себя банк имеет
свой интерес. Поэтому, скорее всего, поможет в деле изыскания средств для
покрытия ипотеки.

Не думайте, что проблемы «рассосутся». Банки учитывают все
долги. Пока идет время, набегают проценты и пени, а репутация заемщика страдает
не говоря о том, что меньше шансов вернуть залоговую недвижимость..

Обращаться за новым займом, чтобы рассчитаться с долгом —
неправильный ход. Подумайте, не окажется ли другой кредит более сложным для его
закрытия.

Обратите внимание!
Когда сумма задолженности выше стоимости имущества, обман суда не пройдет. За фиктивное или предумышленное банкротство установлена
ответственность

При ущербе до 1,5 млн рублей — штраф от 1 до 3 тыс. рублей.
Если сумма ущерба выше, грозит уголовное преследование

За фиктивное или предумышленное банкротство установлена
ответственность. При ущербе до 1,5 млн рублей — штраф от 1 до 3 тыс. рублей.
Если сумма ущерба выше, грозит уголовное преследование.

В случае если нет никакого решения проблем с ипотекой, обратитесь к кредитному адвокату.

Полномочия по аресту квартиры

Иногда не требуется взыскание квартиры за долги. Достаточно наложить арест. Проявляется он тем, что владелец теряет возможность распоряжаться собственными владениями. Ему нельзя их дарить, продавать, регистрировать сожителя. Также нельзя передавать для аренды, под залог арестованное имущество. Налаживать подобные ограничения вправе приставы, суд.

Иногда у гражданина имеется умысел избавиться от владений, чтобы не уплатить кредитору. Инициировать использование обеспечительных мер может заявитель к суду. Ходатайство может подаваться даже при течении судебной процедуры. При наличии веских доказательств заявление рассмотрят, удовлетворят.

Решение задолжавшего продать, подарить свое имущество считается уклонением от исполнения обязательств. Заявление кредитора (с указанием на желание задолжавшего избавиться от имущества) рассматривает суд в день регистрации.

Арестовать жилье задолжавшего судебный пристав вправе по нижеприведенным причинам:

• Исполнительный лист (ИЛ), который предоставляет суд в обеспечение иска;
• Исполнительное производство (ИП).

Когда физ. лицо направляет заявление к ФССП с ИЛ, документ принимают сразу к обработке. За 3 дн. истца уведомляют о возбуждении ИП или же об отказе. При предоставлении данных относительно объекта собственности задолжавшего лица, арест накладывают без промедлений. Когда такая информация отсутствует, исполнитель направляет лист с запросом к Реестру. Получив от него информацию, исполнитель налаживает арест на владения.

Забирают ли единственное жильё при оформлении банкротства, если оно совместно нажито

Реализация имущества, если оно единственное, в соответствии с российским законодательством невозможна. Иное недвижимое имущество супругов входит в конкурсную массу, а затем оценивается и в дальнейшем ставится на публичные торги. После того как будет проведена процедура продажи собственности, супругам будут возмещены денежные средства в пропорциональных частях.

На практике супруги часто заключают брачное соглашение, чтобы при оформлении несостоятельности сохранить общее имущество. Однако если данное соглашение было заключено в течение последних 3 лет, то уполномоченный сотрудник обязательно его попытается оспорить в судебном порядке.

Законно ли наложение ареста на единственное жилье

Судебная практика по ведению дел такого типа не может дать точного ответа. С одной стороны, наложение ареста приравнивается к взысканию и является незаконным, с другой – меры по аресту имущества направлены только на ограниченное распоряжение. Это означает, что должник не может продать или подарить квартиру, а также передать по наследству, при этом право пользования за ним сохраняется.

В случае долевой собственности, при условии, что одна из долей принадлежит несовершеннолетнему ребенку, изъятие квартиры невозможно, но кредитор вправе потребовать наложения ареста на ту, часть имущества, которая принадлежит должнику.

Условия для ареста единственного жилья:

• должник, а также члены его семьи продолжают жить в квартире;
• на усмотрение приставов, либо по ходатайству банка в целях исключения сделок купли-продажи. Эти действия со стороны кредитора являются перестраховкой в случаях, если доверие к заемщику утеряно;
• исключение возможного заселения и регистрации в квартире других жильцов.

При создании таких условий должнику практически невозможно уклонится от выплаты задолженности.

Как проходит процедура ареста

Решение о наложении ареста на имущество принимается в суде, контроль за исполнением судебного решения осуществляют судебные приставы. Наложение ареста должно соответствовать правилам, предусмотренным законодательством, а именно:

• Уведомление собственника, посещение судебных исполнителей помещения, подлежащего аресту.
• Составление списка лиц, находящихся в квартире, в т.ч. свидетелей.
• Составляется акт. В нем должна отображаться следующая информация: описание недвижимости, подлежащей аресту, указание документов, которые подтверждают право собственности.
• Сроки налагаемого ареста и предписания по ограничению использования жилья, если таковые имеются.
• При изъятии указываются координаты и ФИО принимающей стороны.
• В заключение проставляются дата и подписи всех участников процедуры.

Исключения при наложении ареста

Квартира не подлежит аресту, если в ней проживают несовершеннолетние. В данном случае процедура ареста рассматривается как нарушение прав детей.

Изъятие единственного жилья возможно в следующих случаях:

Жилье приобретено в ипотеку, оформлен кредит на строительство либо капитальный ремонт собственного дома. В данном случае кредитор вправе потребовать реализации квартиры в целях погашения задолженности.

Проживание несовершеннолетних детей в данном случае не является ограничением и юридически обосновано. Единственное условие – за процессом наблюдают органы опеки и попечительства.

Условия для изъятия ипотечной недвижимости: срок просрочки платежей составляет 3 месяца, а задолженность составляет более 5% от стоимости жилья.

В случае положительного решения суда, квартира не подлежит изъятию. При этом права на собственность можно вернуть только после полной оплаты задолженности.

Длительное нарушение обязательств по выплате алиментов и других обязательных платежей, например, услуг ЖКХ. При этом для выселения собственника, даже имеющего большие долги по коммуналке, необходимы веские причины, например, самовольная перепланировка, использование жилого помещения не по прямому назначению, а также частые жалобы соседей.

Что касается жилья, в котором человек проживает на условиях социального найма, то выселение возможно при условии, что плата за ЖКХ не вносилась на протяжении полугода. В данном случае, даже если муниципалитетом инициирован судебный иск, есть несколько вариантов решения проблемы:

• Погасить задолженность в полном объеме
• Обратиться с просьбой в муниципалитет о составлении мирового соглашения с указанием даты оплаты задолженности.

Если не предпринимать никаких мер, то иск, скорее всего, будет удовлетворен, а должник, равно как и члены его семьи будут выселены с занимаемой площади. При этом муниципалитет должен предоставить другое жилое помещение, находящееся в этом же населенном пункте, без других жильцов, общей площадью не менее 6м2 на каждого члена семьи.

• недвижимость является залогом при обеспечении кредитных обязательств. В данном случае выселение и выставление недвижимости на торги также является возможным;
• если заемщику принадлежит доля в квартире, то кредитор может через суд потребовать изъятия этой части имущества в счет погашения задолженности.

Могут ли отобрать единственное жилье за долги по кредитам?

Многие должники задаются вопросом, могут ли забрать квартиру за долги? Особенно, если квартира является единственным достойным жильем для должника и членов его семьи. Ответ прост – выселение из квартиры за долги происходит только в том случае, если у заемщика набежала немыслимая сумма, превышающая стоимость квартиры. Но даже если сумма слишком огромная, выселение происходит в исключительных случаях и в отношении злостных неплательщиков.

Фактическое выселение из квартиры за долги невозможно:

• Если квартира или дача – это единственная жилая площадь должника и членов его семьи. Вторым условием является отсутствие иных видов собственности кроме как единственная квартира.
• При наличии несовершеннолетних детей, проживающих в семье должника в единственной квартире. В данном случае арест не производится ввиду ущемления прав детей в отношении жилой площади. Соответственно, изъятие невозможно даже в том случае, если долги сравнялись или превысили стоимость квартиры.

Фактическое выселение отличается от ареста. Процедура предусматривает изъятие квартиры за долги, а затем ее дальнейшую продажу с молотка. Порядок ареста имущества происходит по другой схеме.

При наличии потребительского кредита банки редко идут на процедуру взыскания на квартиру. Что связано со следующими обстоятельствами:

• осуществлять юридически значимые сделки в виде продажи или дарения квартиры;
• обменять жилье на меньшее по площади для получения разницы от продажи в виде наличных средств;
• прописать или зарегистрировать иных лиц на территории квартиры.

Решающими факторами для получения одобрения от органов опеки является:

• попадание под правило «единственное жилье»;
• проведение оценки статуса семьи и ее материального положения;
• соотношение суммы задолженности к общей стоимости жилого помещения.

Вне зависимости от того, какое решение будет выдано органом опеки, окончательный вердикт о возможности наложения взыскания на квартиру остается за судом. Обращение взыскания будет проводиться только на жилую недвижимость, удовлетворяющую определенным требованиями.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Основными критериями станут:

• превышение расчетной нормы на семью в 2 и более раз;
• превышение средней стоимости жилья в 2 и более раз.

Взыскания будут проводиться только в следующих случаях:

• заемщик не имеет иного имущества для продажи;
• должник не имеет денежных средств, достаточных для оплаты задолженности по кредиту;
• заемщик не имеет постоянной заработной платы для возможности удержания задолженности.

Такие меры направлены на тех, кто имеет долговые обязательства, но пользуется правом «единственного жилья» и живет в роскошных условиях.

Для заемщика такой исход означает, что в течение 12 месяцев он может спокойно проживать на территории арестованной квартиры. При получении денег по решению судебной инстанции бывший должник будет обязан потратить средства только на приобретение жилья. Контроль за целевым использованием денег возложен на приставов.

Рекомендуется прописать максимальное количество членов семьи на территории жилого помещения, на которое может быть направлено взыскание. Это позволит при плохом исходе развития событий получить максимальную норму площади и денежной компенсации на семью.

Последствия процедуры несостоятельности при ипотеке

Положения №127-ФЗ четко определяют перечень последствий признания физического лица финансово несостоятельным.

Их внимательное изучение является обязательным перед принятием решения о запуске процедуры банкротства. В противном случае преимущества мероприятия могут оказаться для конкретного человека менее значимыми, чем недостатки.

Основные последствия запуска и успешного завершения процедуры банкротства при ипотеке состоят в следующем:

• испорченная кредитная история, результатом которой становится невозможность или трудность оформления займов. Это в большей степени касается банков, в меньшей – МФО;
• запрет в течение пяти следующих лет проводить повторную процедуру банкротства;
• запрет на открытие в течение трех лет собственного бизнеса;
• ограничение на занятие руководящих должностей в организациях;
• наложение взыскания на доходы физлица сверх прожиточного минимума;
• жесткий контроль над любыми финансовыми операциями со стороны арбитражного управляющего. Ограничение по сумме подобных сделок;
• невозможность выезда за границу. Исключения – служебная необходимость или экстренное лечение, которое нельзя получить в России;
• финансирование сопутствующих процедуре банкротства расходов, в числе которых:
  • государственная пошлина;
  • вознаграждение для арбитражного управляющего;
  • отправка почтовых отправлений кредиторам, контрагентам, другим заинтересованным лицам;
  • организация и проведение конкурсных торгов по продаже активов должника;
  • официальные публикации сведений о банкротстве физического лица – на сайте ЕФРСБ и в издании «Коммерсант»;
• информирование о финансовой несостоятельности работодателя должника и взыскание до половины заработной платы;
• серьезная продолжительность процедуры банкротства;
• взыскание ипотечной квартиры (если должник не подготовился к процедуре должным образом с применением одного из способов, описанных выше).

Главным плюсом объявления человека финансовой несостоятельным выступает списание долгов, непогашенных за счет имущества должника. Другие преимущества мероприятия – прекращение исполнительных производств, начисления штрафных санкций и действий кредиторов по взысканию долгов.

Что происходит с жильем должника при банкротстве, если оно не является единственным?

При наличии у гражданина нескольких квартир имущественный иммунитет распространяется только на одну из них. Остальные могут быть проданы на торгах с целью погашения долга перед кредиторами.

Финансовый управляющий проводит следующую работу:

• запрашивает сведения о недвижимом имуществе из ЕГРН;
• проводит инвентаризацию и оценку квартир, не обладающих статусом единственного жилья;
• организовывает торги на электронной площадке;
• проводит торги и заключает с победителем договор купли-продажи;
• погашает задолженность в части или полностью за счет полученных средств.

Решение о продаже жилья принимается в том случае, когда сумма задолженности перед кредиторами больше 5 % от оценочной стоимости недвижимости. Если размер долга ниже этого предела, в продаже квартиры нет необходимости.

На судьбу жилой недвижимости также влияет размер дохода должника. Если он регулярный и есть шанс выплатить долги, то суд назначает процедуру реструктуризации долга, а не реализации имущества. Это дает возможность погасить задолженность перед кредиторами в рассрочку без продажи собственности.

Нужно помнить! Если должник переоформил жилую недвижимость на родственников, друзей или иных третьих лиц, финансовый управляющий вправе оспорить такие сделки и вернуть проданное или подаренное имущество в конкурсную массу должника. Оспариванию подлежат сделки, совершенные в течение трех лет до даты подачи в суд заявления о банкротстве гражданина.

Залоговое имущество при несостоятельности

Как правило, практически всё залоговое имущество подлежит реализации с торгов.Однако истребованию такой собственности может осуществляться исключительно при соблюдении следующих правил, предусмотренных законом:

1. Отсутствие взносов по долгам в течение девяноста дней.
2. Размер задолженности по залоговому займу составил от пяти процентов от цены залога.

Обратите внимание! У неплательщика есть возможность сохранить залоговое жильё. Однако это возможно, если банк не вступил в реестр кредиторов

Если вовремя вносить платежи по кредиту, то другие кредиторы не смогут истребовать ипотечное жильё.

В случае если продажа всё-таки состоялась, то денежные средства распределяются так:

• 70% для залогового кредитора.
• 20% для остальных кредиторов.
• 10% на оплату издержек на судебное разбирательство.

Процедура наложения ареста на единственное жилье

Арест как мера обеспечения может накладываться как минимум дважды: на этапе судебного рассмотрения дела о взыскании задолженности и непосредственно в процессе исполнительного производства.

Если арест квартиры судом, согласно ст. 140 ГПК, был наложен в качестве меры по обеспечению иска, предусмотрен следующий порядок действий:

1. Заинтересованное лицо на этапе рассмотрения вопроса имущественного взыскания в суде вправе подать заявление об обеспечении иска, которое рассматривается без вызова сторон в суд в день его подачи (ст. 141 ГПК). Обосновать требование о применении обеспечительных мер можно крупной суммой задолженности, риском отчуждения имущества со стороны должника и так далее.
2. Суд в тот же день выносит определение, которым удовлетворяет требования истца.
3. На основании определения заявителю выдается исполнительный лист, а ответчику направляется копия постановления (ст. 142 ГПК).
4. Исполнение определения осуществляется по общим правилам процессуального производства. Получив исполнительный лист, истец должен направить его в подразделение ФССП, а приставы на основании этого документа наложат арест на имущество.

Альтернативный вариант – арест на этапе исполнительного производства, наложенный судебным приставом

Важно: арест в этом случае накладывается не для обращения взыскания, а для того, чтобы обеспечить исполнение судебного решения, что следует отобразить в постановлении пристава о наложении ареста

Конечная цель ареста единственного жилья – не изъять недвижимость, а запретить должнику совершать регистрационные действия в отношении объекта. При этом ответчик продолжает пользоваться своей недвижимостью.

Учитывая сложившуюся практику, процедура осуществляется в следующем порядке:

1. В подразделение ФССП подается исполнительный документ, содержащий имущественное требование, превышающее 3 тыс. рублей.
2. В заявлении на открытие исполнительного производства, согласно ст. 30 ФЗ № 229 от 02.10.2007, одновременно может содержаться требование о наложении ареста на имущество должника как мера по обеспечению исполнения. Это ходатайство можно подать и после открытия исполнительного производства.
3. Рассмотрев ходатайство, пристав выносит постановление о наложении ареста на квартиру. В данном случае акт описи и наложения ареста не составляется, так как обращения взыскания не происходит (п. 5 ст. 80 ФЗ № 229).
4. Постановление об аресте направляется приставом в Росреестр, а копии – сторонам исполнительного производства.

Обращаем внимание, что оба эти ареста могут быть наложены последовательно, хотя для окончательного запрета на отчуждение достаточно одного из них