Как вести бюджет, если у вас непостоянный доход

Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

Как научиться управлять деньгами

Управлять деньгами нужно сразу же по мере их поступления. Запрещено устраивать себе «праздник живота», который выражается не только в вопросах вкусно покушать, но и просто «пожить на широкую ногу». Придерживаться необходимо следующей последовательности действий:

Шаг 1. Распределение доходов

Важно сделать себе несколько конвертов с пометкой, на что будут тратиться денежные средства. А далее распределить деньги в соответствии с назначением – в один конверт больше, в другой меньше

Шаг 3. Конверт для накоплений

Необходимо взять пустой конверт или копилку, куда будут отправляться сэкономленные деньги.

К примеру, на приобретение сезонной обуви из бюджета было выделено 3000 рублей. В итоге выбранная модель была приобретена за 2890 рублей. Остаток в 110 рублей нужно убрать в конверт или копилку.

Шаг 4. Контроль доходов и расходов

Для этого необходимо завести тетрадь или создать таблицу в Excel, куда будут заноситься доходы и расходы, произведенные за день.

Шаг 5. Забываем о кредитах

Покупки в кредит оформляют только в тех случаях, когда техника неожиданно ломается, но она нужна для ежедневного применения. Микроволновая печь или телевизор не являются средствами первой необходимости в случае поломки. Им можно найти альтернативу.

Шаг 6. Улучшаем качество жизни

Ежемесячно ищем способы экономии, лайфхаки, которые помогут сохранить денежные средства, дать новую жизнь старым вещам и прочее. Нужно каждый день находить по 2-3 способа и внедрять их в повседневную жизнь.

Шаг 7. Увеличение собственных доходов

Важно находить способы, которые помогают получить новый заработок. Это может быть оказание дополнительных услуг на основной работе или поиск нового источника заработка

Следует увеличивать ежемесячный заработок регулярно на 10%.

Шаг 8. Составление плана на год

Можно начать составлять план расходов с ближайшего месяца. Если откладывать деньги ежемесячно в размере 3 тыс. рублей, через полгода можно накопить приличные 18 тыс. рублей.

Шаг 9. Живем на 90% от полученных доходов

Важно в течение месяца сокращать расходы, чтобы укладываться в 90% от имеющихся возможностей. Оставшиеся 10% будут идти в копилку

Шаг 10. Учимся приумножать заработок

Наличие небольшого собственного капитала приводит к возможности его приумножения. Поэтому нужно решить, куда лучше вкладывать деньги.

Если нет соответствующих познаний, можно проконсультироваться с юристом. Если есть страх потерять накопления, лучше ограничиться вкладом в банке. Сегодня его можно открыть через приложение телефона.

Подробности

Если сегодня правильно организовать управление финансовыми потоками

то это залог того, что в будущем ваши доходы будут только приумножаться. Полученные прибыли (даже незначительные суммы) нужно уметь рационально вкладывать

Важно понимать, что свободные деньги обязательно должны работать и приносить прибыль

Теория правильных трат весьма проста: нет необходимости в приобретении ненужных вам вещей. На практике, это не всегда и не всем удается

Важно научиться осуществлять контроль за своими расходами. Когда человек анализирует сколько он тратит денег и на что, приходит понимание, что средства расходуются не умно

Важно это осознать и таким образом сделать большой шаг на пути к успеху. Вдруг выясняется, что, можно более экономно расходуя средства получить тот же результат, что и при больших тратах. Что интересно, успешные люди стараются вести бизнес исключая долги. Конечно, бывают разные ситуации, когда оформление кредита просто жизненно необходимо, однако, это, скорее исключение из правил. Финансово грамотные люди, умеют находить другие альтернативные варианты.

Совершая покупки, следите за соотношением их качества и стоимости

Если у вас сформировалась некоторая сумма свободных денежных средств, почему ее не инвестировать? Дадим несколько советов для новичков:

— Нужно формировать свои источники доходов. Распределяя собственные деньги, старайтесь большие суммы направлять для инвестиционной деятельности — это дает возможность формировать источники личных доходов.

— Старайтесь решать вопросы об инвестировании в течение 72 часов. Не стоит затягивать с этим вопросом, чем раньше вы запустите процесс, тем раньше станет увеличиваться ваш пассивный доход.

— Примите как данность тот факт, что в любом случае, риска не избежать. Надо сказать, что каждый человек имеет свои психологические особенности, к примеру, кто-то является инвестором, а кто-то типичным вкладчиком. Если вы намерены стать успешным инвестором, то научитесь понимать историю инвестиционных рисков, используйте различные финансовые инструменты, правильно управляйте рисками.

Советы по разумной экономии

• Планируйте растраты заранее. Отправляясь на шопинг, составьте список и строго следуйте ему в магазине. Возьмите именно столько денег, сколько хватит на пункты из списка. Тогда не будете отвлекаться от цели на привлекательные безделушки и не купите лишнее под впечатлением рекламы и скидок.
• Идите за продуктами на сытый желудок. Иначе нахватаете много лишнего. Продукты выгоднее покупать раз в неделю в магазине, где есть скидочная карточка или в оптовом супермаркете. Получается экономия от 5 до 15%.
• Исключите привычку перекусывать на ходу (там булочка, там чипсы и газировка). Выходит дорого и вредно для здоровья. Лучше берите с собой заранее купленные мелким оптом и со скидкой перекусы из дома. Разница в цене орешков, сухофруктов, сладостей бывает значительной.

Планирование совместного бюджета и финансовых целей — своеобразная хроника жизни и сфера творчества. Мероприятие сплотит и сблизит, научит уважительному отношению к деньгам и потребностям друг друга.

— Приложений для ведения персональных финансов

— Уроки финансовой грамотности

— Онлайн-курсы по управлению финансам

5 января 2021

Сводка:

Книги по финансовой грамотности

Понять основные принципы экономии помогут книги. Читать их нужно ежедневно, выделяя один совет психологов и финансистов для постоянного пользования. Помогут в решении проблемы следующие книги:

1. Книга Джорджа Клейсона по управлению финансами и собственными доходами «Самый богатый человек в Вавилоне».
2. Роберт Кийосаки написал книгу «Богатый папа, бедный папа», в которой рассказывает личную историю о наличии двух пап – один был богатый, второй бедный. И каждый из них давал свои советы.
3. Бенджамин Грэхем, книга «Разумный инвестор» – рассказывает о пользе и основах инвестирования.
4. «Думай и богатей» – автор Наполеон Хилл помогает психологически настроиться человеку на улучшение финансовых возможностей.
5. «Мани, или Азбука денег» – известный бизнес-тренер Бодо Шефер рассказывает об управлении деньгами.
6. «Путь к финансовой свободе» бизнес-тренера Бодо Шефер помогает людям навсегда избавиться от материальных тягот.
7. Владимир Савенок и его книга «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» помогает в распределении денег.
8. Владимир Савенок в книге «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений» рассказывает о способах накопления денег.
9. Юлия Сахаровская «Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом» – женский взгляд на экономию денег.
10. Джон Богл «Руководство разумного инвестора» – автор помогает научиться инвестировать денежные средства.

Этих десяти книг будет достаточно, чтобы поменять собственное мышление и научиться управлять деньгами.

Фильмы о деньгах

Начать менять свое сознание можно и с фильмов. Предлагается посмотреть следующие картины:

1. Игра на понижение, 2015 год. Фильм рассказывает о людях, которые смогли получить прибыль из надвигающегося кризиса.
2. Пираты силиконовой долины, 1999 год. Здесь представлена автобиография Билла Гейтса и Стива Джобса.
3. В погоне за счастьем, 2006 год. Как в безвыходном положении и отсутствии денег стать счастливым? А ведь подобное возможно.
4. Социальная сеть, 2010 год. Фильм будет интересен молодежи, поскольку рассказывает об открытии Facebook.
5. Человек, который изменил все, 2011 год. Имея финансовые трудности, можно создать конкурентно способную команду по бейсболу.
6. Волк с Уолл-стрит, 2013 год. Ситуация в 80-х годах, когда финансисты считались непонятными людьми и наживались на мошенничестве.
7. Предел риска, 2011 год. Представлена ситуация преодоления мирового кризиса.
8. Бойлерная, 2000 год. Фильм об открытии подпольного казино.
9. Порочная страсть, 2012 год. В картине представлены похождения афериста ловеласа, которые можно рассмотреть с точки зрения выгодных финансовых ходов.
10. В компании мужчин, 2010 год. Несколько мужчин остаются без работы, поэтому пересматривают свою жизнь.

Источник

Сколько денег оставлять на прочие расходы

Смотрите, вот вы заплатили по всем обязательствам. Можно ли все остальные деньги тратить на прочие расходы?

Нет. Потому что это опасно. Прежде чем «спускать» оставшиеся средства, вы должны сделать две вещи.

Первая. Отложить 10-15 % дохода в финансовую подушку безопасности. Там у вас должна скопиться сумма, достаточная для безбедной жизни в течение 2-6 месяцев. Финансовая подушка гарантирует, что вы не будете ни у кого просить в долг, если возникнут какие-то непредвиденные обстоятельства: уволят с работы, заболеете, затопите соседей.

Вторая. Проинвестировать не менее 15 %. Вложите их в такие финансовые инструменты как акции или облигации, которые позволят вам в будущем вернуть эти деньги с процентом.

И только после этого можно тратить остаток.

Повторим:

1. Заплатили по обязательствам.
2. Отложили в подушку безопасности.
3. Отложили на инвестиции.
4. Потратили остаток.

Анализ

 

После ведения приходно-расходного дневника минимум два месяца можно будет сделать некоторые выводы. Имея перед глазами реальные цифры, самое время приступать к анализу: на что тратится слишком много, какие растраты можно безболезненно сократить, где сэкономить и куда перенаправить средства.  Подсчитав ежедневные траты в конце месяца, каждый сможет проанализировать и обнаружить дыры в бюджете.

• Кто-то в первые месяцы будет шокирован размером суммы на перекусы, сладости, от которых нет пользы, только вред (и коже, и фигуре, и кошельку). Планируя следующие месяцы логично уменьшить финансирование побочных продуктов, заодно улучшая здоровье.
• Кто-то получит мощный стимул бросить курить, увидев внушительную цифру в графе «сигареты». И на сэкономленное начнет приобретать более радостные и полезные вещи. 
• Многие поймут: львиная доля уходит на финансирование клубов и ресторанов. Исключив подобный пункт (или сократив финансирование), каждый сможет управлять бюджетом.

День 1. Определение собственных приоритетов

Наверняка каждый из нас задается вопросом, насколько правильно мы управляем своими деньгами. Чаще всего получив зарплату, все бегут по магазинам в поисках места, где ее можно оставить. И проснувшись на следующий день, понимают, что до следующей получки практически ничего не осталось. Кто же на самом деле управляет: мы деньгами или они нами?

Научиться управлять автомобилем – важная задача, без этого просто никуда. Управлять компанией и людьми – также очень престижно в наше время. Управление своими собственными деньгами – целая наука. Дело в том, большинство людей «управление деньгами» считают вопросом, относящимся к миллионерам и их миллионам. Хотя все совершенно не так. Здесь работает такой же принцип, как и в управлении людьми: поняв, как управлять тремя подчиненными, сможешь управлять огромным коллективом. Также и с деньгами.

Абсолютно все люди боятся воров, поэтому предпринимают множество мер, чтобы снизить риск воровства их имущества. Многие дают в долг неохотно, считая, что давать нужно столько, сколько не жалко подарить. И очень немногие следят за своими расходами. И то, сколько мы тратим в импульсивных порывах, ни одному вору не приснится. И проблема заключается не в планировании. На сегодняшний день существует множество специальных программ, которые помогут вам в составлении бюджета.

Основные нюансы, которые вы должны четко осознавать:

1. К чему вы стремитесь Какой результат от своего планирования вы хотели бы получить: раздать долги, накопить определенную сумму для покупки чего-либо существенного, вложить куда-нибудь свои средства или просто научиться осознанно осуществлять покупки. То есть для начала вам необходимо выстроить собственную стратегию и определить приоритеты.

2. Как это сделать Необходимо разработать систему в зависимости от специфики собственного учета и планирования расходов.

3. Что для этого нужно предпринять Нужно тщательно проанализировать свои действия, чтобы не отклониться от поставленных целей.

Анализ является особенно важным этапом, учитывая, что большинство людей задумываются об эффективности составленного бюджета только 2 раза в год: при его составлении и тогда, когда необходимо отчитаться о результатах.

Для того, чтобы придерживаться запланированных доходов и расходов нужно регулярно контролировать текущее состояние

Необходимо обращать внимание на то, что вы приобрели, и сколько вы на это потратили. При необходимости нужно внести соответствующие поправки

Изначально можно это делать хотя бы раз в неделю. Когда вы впишетесь в эту систему, можно будет проводить анализ 1-2 раза за месяц.

Перед каждой тратой денег, необходимо знать, сколько денег у вас есть. Сначала это будет казаться очень неудобным. Однако, выработав у себя привычку, вести постоянный контроль средств, решения покупать или нет, будут даваться значительно легче.

Регулярный детальный анализ доходов и расходов поможет решить следующие задачи:

• скорректирует действия в области планирования;
• даст возможность понять, в правильном ли направлении вы движетесь.

Если вы будете постоянно контролировать соблюдение своей стратегии, вы сможете без труда построить планы на ближайшие пять лет.

Чтобы стать своим собственным финансовым менеджером, нужно придерживаться таких рекомендаций:

• четко расставьте приоритеты в финансовой области;
• подберите наиболее удобную для себя систему;
• ведите учет;
• регулярно анализируйте текущее финансовое состояние;
• корректируйте свои действия согласно конкретным условиям.

Money Manager

Приложение оформлено в минималистичном стиле. В нем просто ориентироваться, т.к. нет отвлекающих элементов. Каждая вкладка имеет свой цвет, из-за чего понять ее назначение можно даже не вчитываясь в название. Вся информация находится в небольших окнах, разбитых на логические блоки. В большом списке легко найти интересующую вас дату и траты за выбранный период.

Настроить в Money Manager можно сразу несколько счетов, которыми вы будете активно пользоваться. Однако существует ограничение по количеству карт. Снять его можно, подключившись к расширенному тарифному плану. Он дает более подробную информацию и аналитику. В базовой версии доступны только основные данные о состоянии счетов, основных тратах, главном источнике доходов.

Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

Методика преумножения денег

Методика эффективного взаимодействия с финансовыми институтами сделает обращение с деньгами целым ритуалом

Мало уважать материальные блага, важно благодарить источники, которые их приносят

Основные правила преумножения денег:

следует погасить в кратчайший период все кредиты;
взять ответственность за собственное финансовое благополучие на себя;
заняться любимым делом, которое невозможно бросить даже в тяжелый момент;
стоит вести бюджет, распределять расходы, вести учет;
инвестиции сделают пассивный доход основой финансовой стабильности;
важно открыть дополнительный счет для накоплений;
из небольших сумм наращиваются огромные богатства, без лишних трат;
деньги – часть успеха, достигнуть его означает стать успешным;
экономить получается, приобретая качественные товары, а не дешевые.

Спешка при вопросах обогащения не самый лучший соратник. Быстро нарастить капитал не выйдет, немало времени уходит на моральный рост соответствия статусу обеспеченного человека, наработку навыков, плюс обучению азам финансовой грамотности. Чтобы безболезненно откладывать ежемесячно больше трети дохода, требуется в среднем работать над собой 5-7 лет.

Рядовые покупки становятся на одном уровне с принятием важнейшего управленческого решения

При этом важно не считать, а продумывать перспективы приобретения услуги или товара. Не стоит путать жадность, дотошность с качествами, которые позволяют рационально распорядиться собственным бюджетом

Все верно, но не следует отдавать их психологам, которые не принесут реальной пользы, стоить дарить профессионалам своего дела. Так в любом деле, тратить лучше после проверки информации, качества, рентабельности. Риск – благородное дело, но выигрывают в лотерею только ее организаторы.

Важно зарабатывать не только деньги, но и время. Чем больше у обеспеченного человека свободных минут, тем выше вероятность, что он приумножает доход

Приобретая товары первой необходимости, следует помнить, что это устойчивая статья расходов бюджета. На них экономить нет особой необходимости.

Что такое расходы

Расход чаще всего понимается как какой-то платеж. То есть вы кому-то за что-то платите свои деньги. Эти платежи могут быть двух типов.

Первый – по обязательствам. Например, пришла вам квитанция за отопление, вы обязаны ее оплатить. В ее оплачиваете и превращаете квитанцию в реальную статью своих расходов. Были деньги – заплатили – нет денег.

Второй – на удовлетворение своих потребностей. Например, платеж за еду в ресторане. Он как бы необязательный, то есть вы можете не идти в ресторан и не есть там, а готовить дома. Оплата билетов в кино, подписки на Яндекс.Музыку – это тоже необязательные платежи.

Еще один тип расходов – это когда вы лишаетесь какого-то актива. Активом в экономике считается то, что обладает ценностью. Например, вот был у вас ноутбук – ценная вещь. Вы смотрели по нему фильм и при этом пили кофе. Вдруг чашечка из рук выпала, кофе разлилось, компьютер отключился.

Вы лишились своего актива. Это тоже расход. Вы стали беднее на сумму, равную стоимости ноутбука. Поздравляю.

Советы на каждый день

Каждый месяц человек сталкивается со сложностями распределения денег. Чтобы этого не было, лучше следовать руководство на каждый день:

За 2 дня до получения заработной платы составляем список необходимых расходов на месяц.
За день до получения зарплаты закупаем продукты питания.
В день зарплаты ничего не покупаем, кроме хлеба и молока.
Распределяем доход по конвертам.
Уплачиваем кредит, ипотеку, квартплату и прочее.
Изучаем приложения со скидками.
Покупаем продукты питания на неделю по акциям.
Покупаем бытовую химии на месяц.
Закупаем продукты питания для заготовки полуфабрикатов.
Заготавливаем полуфабрикаты на месяц.
Смотрим видео по управлению финансами.
Ищем дополнительный источник заработка.
Покупаем продукты питания на неделю.
Идем в гости, так как это выгодно.
Ищем советы для экономии, внедряем в жизнь лайфхаки.
Разгрузочный день. Они полезны для здоровья и экономии денежных средств.
Ищем продукты питания по акции, срок годности которых продолжителен: консервы, крупы, конфеты.
Анализируем расходы и подсчитываем оставшиеся средства. При необходимости перераспределяем деньги в соответствии с планируемыми последующими тратами.
Покупаем продукты для заготовки полуфабрикатов.
Заготавливаем полуфабрикаты.
Покупаем продукты на неделю.
Пересматриваем личные вещи из гардероба и продаем лишнее.
Смотрим тренинги личностного роста, читаем книгу по финансам.
Занимаемся обменом ненужных вещей, техники и прочих предметов.
Стараемся заработать 500-1000 рублей в интернете.
Анализируем расходы. Убираем некоторую сумму в копилку, поскольку скоро получение зарплаты.
Проводим ревизию в холодильнике, учитывая заготовленные полуфабрикаты и купленные ранее по акции продукты. Составляем меню на оставшиеся дни.
Званый ужин. С вас пельмени и фаршированный перец, с гостя печенье и конфеты к чаю.
Разгрузочный день. Можно пить чай с вкусняшками друга.
Анализ расходов, оставшихся сумм в конверте

Выделение суммы для оставшихся 2 дней до зарплаты – здесь важно выделить небольшую сумму на самые необходимые траты. Сэкономленные деньги убрать в копилку.

Живя по такому принципу в течение полгода, можно выработать стратегию экономии. Управлять деньгами будет значительно легче, а деньги в копилке будут прибавляться.

Как правильно распределить и уменьшить расходы семейного бюджета

Далее приведем правила, с помощью которых можно распланировать семейные доходы и расходы. Используя их, вы сможете принять правильное решение в любой ситуации.

1. Правило 50/20/30

Амелия и Элизабет Уоррен, написавшие книгу «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» разработали действенный метод, как отслеживать расходы семейного бюджета.

Они предлагают не подразделять траты на множество категорий, а выделить 3 основные статьи расходов:

• 50 % денежных средств идут на важные затраты: внесение платы за квартиру, оплата налоговых взносов, приобретение продуктов питания;
• 30 % – дополнительные траты: посещение кинотеатров, ресторанов, торгово-развлекательных центров;
• 20 % — неприкосновенный запас, погашение кредитов, возвращение долгов.

2. Правило 80/20

Знаменитое Правило Парето 80/20 действует по тому же принципу, что и описанный выше способ. 20 % заработанных средств отправляем в неприкосновенный запас либо используем для погашения долга. 80 % — оставшиеся траты.

Однако данный принцип можно модифицировать, подстраивая под условия конкретной ситуации.

3. Правило 3–6 месяцев

Необходимо накопить определенное количество денег, которых хватит, чтобы нормально существовать 3–6 месяцев. Хранить накопленные средства можно дома либо открыть банковский счет.

Если случится непредвиденная ситуация (вас уволили, требуется дорогостоящее лечение), финансовая подушка поможет вам. И не придется в спешке оформлять кредиты, занимать деньги у друзей и так далее. Вы сможете спокойно пережить трудные времена и найти решение.

Трейдинг

Одним из возможных вариантов является “игра” на бирже. Наиболее доступным для простого человека является площадка фондового рынка и Forex, где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:

1. В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
2. Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.

Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.

Превращайте время в деньги

«Находите больше времени – вот простой лайфхак, который я всегда хочу донести до людей» — сказала Мишель Шредер-Гарднер, основатель сайта личных финансов Making Sense of Cents. Многие уверены, что они не могут улучшить своё финансовое положение из-за нехватки времени. Но при этом у них есть возможность по несколько часов смотреть телевизор или сидеть в интернете. Отказавшись от этого, вы найдёте простейший источник времени, которое можно тем или иным образом конвертировать в деньги. И речь не обязательно о работе – финансовое образование тоже очень полезно и выгодно в перспективе.

Как управлять своими деньгами

Никогда не поздно начать изучать практические способы контроля над своими финансами, независимо от того, учитесь ли вы в школе или имеете свою семью. Финансовые привычки, которые помогают управлять деньгами, требуют ведения некоторых скрупулезных документов и расчетов, но они наверняка окупятся.

Дополнительную экономию можно потратить на вознаграждения, такие как крупные и важные покупки или просто отложить на пенсию. Выяснение способов управления деньгами снижает стресс и помогает меньше беспокоиться о ваших финансах, планируя их заранее.

Лучшее правило контроля личных финансов, это делать план расходов и придерживаться его. Разработка вашего плана расходов поможет вам ознакомиться с областями, которые позволяют экономить средства и избегать непредвиденных расходов, что в конечном итоге приведет к лучшему финансовому состоянию.

Как научиться контролировать свои расходы — способы контроля

Если вы решили начать контролировать расходы, и вам на ум приходит стакан воды и кусочек хлеба на завтрак (и даже на обед и ужин) смею вас разочаровать, все не так печально как кажется на первый взгляд. Никто вас не будет заставлять жить впроголодь и ходить в старых рваных одеждах.

Нужно просто немного пересмотреть свое потребительское отношение к покупаемым вещам. И самое главное — сделать определенные выводы.

Считаем расходы

Первый и самый главный шаг (кстати и самый трудный) к контролю ваших расходов — это провести анализ всех ваших покупок. Для начала нужно определить на что, и самое главное сколько вы тратите на то или иное. Записывайте все ваши траты ежедневно, причем обязательно с разделением на группы. Допустим на еду потратили столько-то, на походы в кино и рестораны, на всякие мелочи и т.д. В конце месяца вы будете знать на что уходят ваши деньги, и так уж были необходимы эти траты.

Если не хотите сильно заморачиваться ежедневным ведением учета (по своему опыту знаю — это довольно муторное дело), просто собирайте чеки за покупки и раскладывайте в разные конверты по группам (питание, транспорт, развлечение, одежда и т.д.). В конце месяца суммируйте их и получите общую картину.

Определив свои постоянные расходы, можно увидеть, что можно урезать, т.е. без чего можно обойтись без ущерба для вас.

Список покупок

Идя в магазин, вы должны четко представлять себе, для чего вы туда идете и что вы хотите приобрести. Здесь здорово поможет заранее составленный список товаров. Он поможет исключить спонтанные покупки, доля которых в среднем занимает 20% от запланированных. В супермаркетах, товар расположен «правильным» образом, заставляющим вас покупать и покупать. Над этим уже поработали рекламщики, маркетологи и даже психологи. Не попадайтесь на их уловки.

Прежде чем, покупать что-то, сто раз подумайте — «а действительно мне нужно это?». Если вы сомневаетесь в покупке, лучше сразу проходите мимо, это вам не так уж необходимо. Допустим, вы видите замечательный товар со скидкой ах в 50%. Вы покупаете его, возможно даже не одну упаковку (халява ведь) и дальше…….уложите его дома в дальний угол и забываете про него. Деньги на ветер!

Воздействие рекламы

Реклама, льющаяся на человека каждый день, практически отовсюду подталкивает нас совершать покупки. Различные модные гаджеты, бытовая техника и вещи — все это должно быть у тебя. И даже непонятно, как вы раньше обходились без этого. Нужно срочно покупать. Все это массовое воздействие промывает нам мозги, и мы как овцы идем в магазин за столь «необходимыми» нам вещами.

Добавьте к этому имидж «крутого и продвинутого», который якобы автоматически закрепляется за обладателем новенького телефона (ноутбука, телевизора). Чтобы соответствовать имиджу, нужно покупать и покупать. А если учесть, что каждый год выходят новые модели — погоня за модой становится делом очень затратным.

Кредиты

Сейчас можно купить практически что угодно, даже не имея денег. Достаточно просто паспорт. В последнее десятилетие наша страна все глубже и глубже погружается в кредитное бремя.

А как заманчиво. Выбрал вещь, оформил кредит и пользуйся на здоровье прямо сейчас. А деньги отдашь потом. Вот здесь и кроется главная ловушка. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Берете чужие, а отдаете свои. Причем намного больше, чем стоит ваша покупка. Обычно переплата по таким кредитам составляет 50-80% и даже выше. Купили бы вы допустим, телевизор стоимостью 30 тысяч за 50 тысяч? Однозначно нет! Так почему вы ведетесь на кредиты, ведь вы фактически отдадите за этот самый телевизор те же 50 тысяч. Нелогично!

Перед покупкой заранее взвесьте все за и против. Действительно ли вам необходима еще одна шуба, телевизор или телефон? Или можно обойтись уже имеющимся.

Экономим

Помимо отказа от некоторых покупок, еще одним способом уменьшить свои расходы будет экономия. Экономить можно на всем. Причем экономия может быть достаточно увлекательной. Вам не придется ограничивать себя во всем, достаточно немного изменить свое отношение и использовать более технологически выгодные и аналогичные товары.

Вы сразу заметите, что у вас освобождается много дополнительных средств, которые можно откладывать на накопление для  какой-либо цели или для формирования своего инвестиционного портфеля. Как правило, таким образом можно экономить еще дополнительно 20-30% от ваших общих расходов.

Бодо Шефер, финансовый консультант, писатель

www.livelib.ru Бодо Шефера называют финансовым Моцартом: он считается одним из лучших практиков в области тайм-менеджмента и управления финансами. В детстве Шефер дал себе слово к 30 годам заработать первый миллион.

В 16 лет он отправился покорять США, затем переехал в Мексику. В 26 лет стал полным банкротом. Но это его не сломило.

Шефер нашёл учителя, который помог развить в нём финансовую грамотность и стать успешным. Когда ему исполнилось 30, он действительно уже заработал свой миллион и мог жить на проценты от накопленных средств. Сегодня Шефер — автор множества книг по финансам и тайм-менеджменту.

К деньгам он относится просто: это не самоцель, а средство, которое помогает купить время для достижения свободы, независимости и жизненного счастья.

Советы от Бодо Шефера

1. Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.
2. Есть два способа стать счастливым: ограничить свои потребности, увеличить свои возможности. Мудрый человек делает и то и другое.
3. Деньги остаются только у того, кто к этому готов.
4. Надо делать, а не пытаться. Кто хочет попытаться, тот готов к неудаче. И в конце концов ничего у него не получается. Пытаться — это просто заранее оправдывать свои неудачи, заранее извинять их. Не существует никаких попыток. Или ты делаешь что-то, или не делаешь.
5. Чем больше я тренируюсь, тем больше мне везёт.
6. Человек без веры в себя ничего не делает, у него ничего нет, и он ничем не является.

Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».