Федеральный закон «о несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 n 127-фз ст 129 (ред. от 20.04.2021)

Кредитная организация и банкротство

В данном случае имеется в виду юридическое лицо, которое вправе получать прибыль от проводимых им операций банковского характера. Существуют специальные органы, уполномоченные выдавать разрешения на образование и деятельность кредитных организаций. В связи с тем, что кредитные организации занимаются банковскими операциями, а также могут брать некие обязательства на основе заключаемых договоров и соглашений – процедура проведения банкротства для них достаточно специфическая.

Конкретным направлением деятельности кредитных организаций является финансовое. В большинстве случаев это могут быть банковские структуры, однако существует большое количество разновидностей организаций:

• пенсионные фонды частного характера;
• микрофинансовые и микрокредитные организации;
• компании и объединения, предоставляющие крупные кредиты;
• организации, предоставляющие услуги по страхованию;
• участники рынка ценных бумаг.

Соответственно процедура банкротства таких формирований может повлиять на непосредственных клиентов организации. Отрицательное воздействие может коснуться как физических лиц, хранящих сбережения в компании, подлежащей процедуре банкротства, так и юридических лиц, также являющихся клиентами кредитной организации.

Когда конкретно принимается решение о том, что кредитная организация подлежит процедуре банкротства? Нет простого, одностороннего решения данного вопроса. Оно выносится благодаря стечению обстоятельств и зависит от ряда факторов:

• Во-первых, кредитная организация не в состоянии погасить задолженности или расплатиться по всем текущим обязательствам. К этому относятся и разнообразные платежи. Если не хватает имеющихся на конкретный момент средств, для обеспечения оплаты – включается признание банкротства.
• Во-вторых, существует ограничение по срокам. Когда кредитная организация не выполняет обязательств даже по назначенному сроку. От конечной даты отсчитывается четырнадцать календарных дней, после чего опять же признается факт применения процедуры банкротства.

Платежи, которые имеются в виду – зависят от непосредственной деятельности кредитной организации.

Это могут быть:

• выплаты по имеющимся депозитам;
• перечисление разнообразных платежей;
• налоги;
• заработная плата, начисленная сотрудникам кредитной организации;
• выплаты по пластиковым картам и разнообразным счетам.

Даже то, что Федеральный закон по банкротству упразднен, не делает процедуру хаотичной и бессистемной. Сама процедура может регулироваться посредством иных законодательных документов, содержание которых позволяет проводить мероприятия по данному вопросу в соответствии с законодательством Российской Федерации. Далее рассмотрим непосредственный порядок проведения мероприятий по банкротству кредитных организаций.

Частые вопросы

Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?

Можно. Подача заявления осуществляется через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для подачи заявления удаленно требуется получение электронной цифровой подписи. Сделать это можно в любом Удостоверяющем центре.

Может ли пенсионер стать банкротом?

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме. В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Можно ли стать банкротом самостоятельно?

Да, можно. Но помните, что на стороне ваших кредиторов будут опытные юристы, соревноваться с ними будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете потратить на процедуру существенно больше времени и денег, чем при помощи юриста.

Банк подал иск на банкротство: что мне делать?

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.

Узнайте, что из имущества продадут при банкротстве

Процедура банкротства физ лиц становится популярной
Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пора задуматься о банкротстве. Это единственный легальный способ начать свою финансовую жизнь «с нуля».

Комментарии к статье 100 закона о банкротстве, судебная практика применения

Разъяснения Пленума ВАС РФ, ВС РФ

В пунктах 20-27 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53) содержатся разъяснения, посвященные применению норм статей 71, 100 закона о банкротстве (рассмотрение требований кредиторов), в частности (см. также комментарии к статье 71 закона о банкротстве):

• Соблюдение сроков предъявления требований к должнику
• Исчисление сроков заявлений требований кредиторов с даты опубликования сведений о введении процедуры банкротства
• Если требование кредитора подтверждено судебным актом вступившим и не вступившем в силу — основания для приостановления производства по делу
• Требование кредитора, являющегося правопреемником истца
• Право на обжалование судебного акта, на котором основано заявленное в деле о банкротстве требование
• Рассмотрение требований кредиторов, по которым не поступили возражения
• Суд обязан проверить обоснованность и размер требований кредиторов независимо от наличия разногласий между должником и другими лицами
• Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве

В п. 41 Постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 N 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 года № 53) содержатся следующие разъяснения:

Срок рассмотрения требования кредиторов

Поскольку статьей 100 Закона о банкротстве не установлен срок, в течение которого арбитражный суд рассматривает требования кредиторов, судам в соответствии с частью 6 статьи 13 АПК РФ следует руководствоваться пунктом 1 статьи 60 Закона, исходя из того, что требования кредиторов должны быть рассмотрены в течение месяца с даты истечения срока на предъявление возражений (пункт 3 статьи 100 Закона).

Применительно к статье 127 АПК РФ арбитражный суд должен направить копию определения о принятии к рассмотрению требования кредитора к должнику не только заявителю, но и внешнему (конкурсному) управляющему, а также представителю учредителей (участников) должника или представителю собственника имущества должника — унитарного предприятия.

Образцы документов:

Заявление о включении в реестр требований кредиторов должника требований третьей очереди по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника

Требование о включении в реестр требований кредиторов требования о выплате задолженности по оплате труда

Статья 61.10. Контролирующее должника лицо

1. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, в целях настоящего Федерального закона под контролирующим должника лицом понимается физическое или юридическое лицо, имеющее либо имевшее не более чем за три года, предшествующих возникновению признаков банкротства, а также после их возникновения до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом право давать обязательные для исполнения должником указания или возможность иным образом определять действия должника, в том числе по совершению сделок и определению их условий.

2. Возможность определять действия должника может достигаться:

1) в силу нахождения с должником (руководителем или членами органов управления должника) в отношениях родства или свойства, должностного положения;

2) в силу наличия полномочий совершать сделки от имени должника, основанных на доверенности, нормативном правовом акте либо ином специальном полномочии;

3) в силу должностного положения (в частности, замещения должности главного бухгалтера, финансового директора должника либо лиц, указанных в подпункте 2 пункта 4 настоящей статьи, а также иной должности, предоставляющей возможность определять действия должника);

4) иным образом, в том числе путем принуждения руководителя или членов органов управления должника либо оказания определяющего влияния на руководителя или членов органов управления должника иным образом.

3. Сокрытие должником, и (или) контролирующим должника лицом, и (или) иными заинтересованными по отношению к ним лицами признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества не влияет на определение даты возникновения признаков банкротства для целей применения пункта 1 настоящей статьи.

4. Пока не доказано иное, предполагается, что лицо являлось контролирующим должника лицом, если это лицо:

1) являлось руководителем должника или управляющей организации должника, членом исполнительного органа должника, ликвидатором должника, членом ликвидационной комиссии;

2) имело право самостоятельно либо совместно с заинтересованными лицами распоряжаться пятьюдесятью и более процентами голосующих акций акционерного общества, или более чем половиной долей уставного капитала общества с ограниченной (дополнительной) ответственностью, или более чем половиной голосов в общем собрании участников юридического лица либо имело право назначать (избирать) руководителя должника;

3) извлекало выгоду из незаконного или недобросовестного поведения лиц, указанных в пункте 1 статьи 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

5. Арбитражный суд может признать лицо контролирующим должника лицом по иным основаниям.

6. К контролирующим должника лицам не могут быть отнесены лица, если такое отнесение связано исключительно с прямым владением менее чем десятью процентами уставного капитала юридического лица и получением обычного дохода, связанного с этим владением.

Предупреждение банкротства для кредитных организаций

Законодательно не возбраняется проведения ряда мероприятий, способствующих прекращению процедуры банкротства. Существует также ряд мер, которые помогают не допустить ведение деятельности до отрицательных событий.

Такими процедурами являются:

• замена управляющего состава кредитной организации на людей с временными полномочиями;
• реорганизация компании с возможностью слияния со сторонней организацией;
• ряд действий комплексного характера, позволяющих вернуть деятельность компании в правильное русло.

В любом случае не стоит запускать деятельность серьезного учреждения до того момента, когда над ним возникнет угроза банкротства. Процедура банкротства кредитной организации является сложным процессом, который регулируется законодательными актами и проводится в соответствии с регламентом.

Инновационные идеи в Законе о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Услуга признания банкротства нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей.

Бывший министр Минэкономразвития М. Орешкин и глава Центробанка Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме-2019 по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что все будет по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается.

Очевидно, что внимание к закону о банкротстве физических лиц не ослабевает, и законодатель регулярно получает запросы о внесении поправок, которые могли бы облегчить жизнь российским заемщикам. Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

• Что сделать, чтобы пройти банкротство как можно быстрее?

  Все зависит от подготовки. Предоставить качественные услуги по подготовке к процедуре могут квалифицированные юристы. При помощи специалистов нашей компании вы пройдете процедуру за 7-8 месяцев. При самостоятельном оформлении судебное дело может занять год и больше.

• Стоит ли закрывать ИП перед банкротством?

  У гражданина есть выбор: признавать банкротство как ИП, или банкротиться в качестве обычного физического лица, без статуса. Практика показывает, что лучше банкротиться после ликвидации статуса ИП — в таком случае последствий будет меньше. После банкротства можно будет снова открыть ИП и заниматься предпринимательской деятельностью.

• Смогут ли при банкротстве забрать квартиру доставшуюся по наследству?

  При банкротстве за должником остается только единственное жилье, остальные недвижимые объекты включаются в конкурсную массу с целью реализации. Соответственно, если наследственная квартира не является единственным жильем, то она будет включена в конкурсную массу и выставлена на торги.

• Придется ли платить за банкротство, если кредиторы подадут заявление первыми?

  Если кредиторы инициируют банкротство, то расходы они полностью должны взять на себя. Должник ни за что не платит. Однако, должник не сможет в этом случае повлиять на выбор финансового управляющего. Имущество должника фактически будет под контролем кредиторов.

Банкротство юридических лиц

В современных экономических условиях все чаще поднимается вопрос о банкротстве юридических лиц. В данном разделе речь пойдет как раз об этом.

В случае, когда юридическое лицо не может платить по имеющимся счетам, при этом его руководство не видит перспектив и дальнейших путей развития организации, возникает огромная задолженность, погасить которую становится невозможным. Долги возникают, как перед кредиторами, так и перед работниками.

Несостоятельность юридического лица признается в судебном порядке. Инициатором данного производства может выступить любая из заинтересованных в этом сторон. По решению суда к юрлицу могут применяться антикризисные процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление и другие). Помимо этого к юридическому представителю может применяться процедура ликвидации. В результате управление предприятием переходит к специальному управляющему, начисление процентов по долгам прекращается, также прекращается деятельность всех бывших руководителей. В ходе этих мероприятий постепенно погашаются все имеющиеся долги за счет имущества юридического лица.

Последствия банкротства юридических лиц не серьезные. так как те, не лишаются права заниматься предпринимательской деятельностью

Комментарии к статье 100

1. В реестр включаются лишь требования кредиторов, сумевших доказать их обоснованность в суде и получивших соответствующее подтверждение. Данное обязательство ложится на плечи управляющего или реестродержателя. Информация находится в открытом доступе: она публикуется в газете «Коммерсантъ», заносится в Единый федеральный реестр или может быть получена заинтересованными лицами после обращения к реестродержателю или управляющему.

2. Пунктами 3-5 статьи оговаривается возможность обжалования зарегистрированных в реестре требований кредиторами, учредителями или владельцами имущества. При обращении в суд представителя одного из вышеперечисленных заинтересованных лиц, документы должны сопровождаться нотариально заверенной доверенностью на представление интересов. Срок исковой давности – один месяц.

3. Суд обязан рассмотреть все поступившие с соблюдением сроков и порядка подачи, установленных федеральным законом, возражения, путем перепроверки обоснованности требований, указанных в заявлении кредиторов. По результатам рассмотрения соответствующая информация вносится в реестр кредиторов. Обязательным является указание размеров задолженностей перед каждым кредитором и очередности их погашения.
4. Введению внешнего управления предшествует проведение наблюдения, целью которого является определение возможности восстановления платежеспособности банкрота. На этом этапе все кредиторы должны заявить о своих требованиях. В противном случае, если причина незаявления будет признана арбитражным судом неуважительной, на кредитора возлагается обязательство по компенсации расходов на уведомление других участников процесса о включении информации в реестр. Это обязательство регламентируется пунктом 7 ст. 100 закона о банкротстве, изложенного в новой редакции. Оно актуально даже в случае, если процедура наблюдения вводилась по старой версии закона, а внешнее управление – по новой.
5. По результатам рассмотрения любого заявления суд отправляет соответствующее уведомление заявителю и реестродержателю либо внешнему управляющему, который обязан сообщить участникам процесса о принятом решении. Оно может стать причиной подачи заинтересованной стороной заявления об обжаловании, но до удовлетворения ходатайства об отмене изначально принятого судом решения, подлежит немедленному исполнению.
6. Заключительные положения статьи устанавливают четкие сроки рассмотрения установленных кредиторами требований в судебном порядке. Должностное лицо обязано вынести решение о включении требований в реестр или об отклонении заявления с приложением обоснования в течение месяца после окончания срока предъявления возражений.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Скачать статью:

Статья 100 фз о банкротстве

В видео будет рассказано об удовлетворении требований кредиторов:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Суть банкротства и его основные преимущества

Важно сразу понять главное — никому не стоит бояться банкротства. Для добросовестного должника эта процедура дает возможность избавиться от долгового бремени или получить реструктуризацию задолженности

При прохождении банкротной процедуры через МФЦ не придется привлекать управляющего, ждать итогов реализации имущества. Да, проблемы и сложности могут возникнуть и при упрощенном банкротстве, но на этот случай можно заручиться поддержкой юриста.

Есть вопросы о банкротстве? Закажите звонок юриста

Суть банкротства заключается в следующем:

• суд, управляющий, кредиторы и специалисты МФЦ — все лица, кто привлечены законом в процедуру — будут проверять признаки несостоятельности и неплатежеспособности должника. Например, для внесудебного банкротства такими признаками будет сумма обязательств от 50 до 500 тыс. руб. и окончание производства ФССП ввиду отсутствия имущества у должника;
• когда все возможные меры по расчету с кредиторами будут исчерпаны, суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств — под списание подпадают все основные виды долгов, а некоторые исключения связаны только с личными обязательствами должника и кредиторов. Речь идет, например, об алиментах.

Поверьте, ничего криминального в том, что у вашей финансовой жизни есть пометка «он был банкротом» — нет.

Выделим ряд важных последствий, которые возникнут после возбуждения или окончания банкротного дела:

• по долгам, которые спишет суд или МФЦ, будет прекращено дальнейшее взыскание приставами и коллекторами;
• после принятия заявления от должника должны прекратиться начисляться пени, неустойки и другие штрафные санкции;
• распоряжаться имуществом будет нельзя без разрешения управляющего, но закон позволяет сохранить часть активов даже после завершения процедуры.

Еще один важный вопрос — кто попадает под банкротство физ. лиц. Согласно закону № 127-ФЗ, процедуру могут пройти физические лица и ИП. Существенных отличий в проведении процедуры для них нет. Но если банкротом признают предпринимателя, его исключат из ЕГРИП, а повторная регистрация ИП будет доступна только через 5 лет.

Также для ИП и физического лица незначительно отличаются признаки несостоятельности, при которых можно обращаться в суд.

Банкротство поможет вам избавиться от всех долгов
Но надо помнить о тех долгах, которые процедура вам не спишет. Например, это долги по алиментам.

Самозанятые граждане тоже могут пройти банкротство. Самозанятость является специальным налоговым режимом, который никак не влияет на банкротную процедуру. Более того, после завершения дела гражданин не утратит статус самозанятого, сможет продолжить деятельность по условиям этого режима.

Проверка возражений судом

Если возражения на требования кредиторов поступили, суд обязан проверить в том числе и их законность. Срок проверки — не более 30 дней, но не со дня подачи, а от даты истечения срока подачи возражений.

При проверке учитывается:

• основание для суммы претензии и сроков ее погашения;
• размер платежей, которые ранее поступили от должника;
• причины, по которым кредитор не выдвинул требования на этапе наблюдения в деле о банкротстве.

Перед началом проверки суд обязан уведомить об этой процедуре остальных кредиторов. При этом, если кто-то из кредиторов без уважительной причины пропустил срок предъявления претензий, но принял ее, суд имеет право стребовать с этого кредитора погасить все расходы, связанные с отправкой уведомлений другим сторонам. Если требование подано повторно, обязанностью суда является также проверка истории возражений на ранних стадиях процедуры банкротства.

При проверке оснований для возражений оценивается их экономическая оправданность, а не только законность с точки зрения действующего законодательства. Так, например, если возражение поступило от управляющего, который просит сдвинуть сроки платежей или уменьшить суммы выплат, потребуется предоставить суду детальный финансовый план с вариантами прогноза по каждому решению. Для проверки финансовых планов и отчетов привлекают независимых экспертов, услуги которых оплачивает сторона, подавшая возражение.

В случае с возражениями от кредиторов при спорах за порядок в очереди могут учитываться личные обстоятельства заявителя. На решение влияют принятые досудебные действия и статус кредитора. Например, если займодателем является физическое лицо либо индивидуальный предприниматель, нетрудоспособность или статус многодетной семьи часто играют ключевую роль. Для юридического лица в данном случае будет плюсом, если ранее он принимал законные активные действия по взысканию задолженности с соблюдением сроков, о чем предоставил соответствующие документы, как доказательства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Рассмотрение и проверка простых требований

После того, как сведения о требованиях внесены в реестр, если в течение месяца не поступило никаких возражений, арбитражный суд переходит к проверке законности каждой претензии, принятии решения и передаче его управляющему.

В соответствии с законом №127-ФЗ ст. 100, законность требований в деле о банкротстве определяется, основываясь на документах, которые кредиторы прилагают к заявлению. Если возражения отсутствуют, личное присутствие сторон при проверке законности претензий не нужно.

После того, как суд вынес решение, которое вступает в силу в этот же день, у кредиторов есть срок в 10 дней, чтобы его обжаловать.

Подача возражений

Ссылаясь на нормы федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 100, должник в лице внешнего управляющего, собственника, учредителя или представителя компании, имеет право подать официальное возражение на требования кредитора. Такое право также имеют остальные кредиторы, чьи претензии были внесены в реестр.

Возражение от управляющего подается в случаях, когда требования займодателей напрямую препятствуют процессу финансового оздоровления должника, и при выполнении которых деятельность компании будет остановлена или существенно ограничена. Таким возражением можно оспаривать срок и размеры выплат, но не списания задолженности.

Возражения от кредиторов, в свою очередь, поступают с целью оспорить очередность погашения долгов, если кто-либо считает, что имеет законное право получить свои деньги раньше займодателя, который стоит в очереди выше.

Независимо от того, кто подает возражения, принять во внимание их могут только если их подали в течение 30 дней от даты публикации информации в Едином реестре

Понятие, признаки и цели банкротства

Банкротство как правовое явление возникло в РФ и странах ближнего зарубежья относительно недавно.

Ещё 25 лет назад никакой законодательной базы для признания компаний и частных лиц финансово несостоятельными не существовало, поскольку рыночная экономика только начала своё становление на просторах бывшего СССР.

Первый закон о банкротстве был принят в 1992 году. С тех пор нормативные акты много раз менялись, так как менялась экономическая действительность в России и соседних странах.

Сегодня в РФ действует «Закон о несостоятельности» от 2002 года.

До октября 2015 года стать банкротами могли только юридические лица – компании, фирмы, организации. В связи с развитием института кредитования назрела необходимость в изменении правовых нормативов.

Сегодня объявить себя банкротом могут и рядовые граждане – физические лица и индивидуальные предприниматели. Закон о банкротстве физлиц нацелен на цивилизованное решение вопросов, связанных с нарушением долговых обязанностей.

Подробнее о том, что такое банкротство – в соответствующей статье ресурса.

Цели и виды банкротства

Сразу скажу, что банкротство как факт не освобождает от долгов. Финансовая несостоятельность фирм и граждан – это возможность выполнить обязательства по долгам альтернативными способами и хотя бы частично освободиться от давления со стороны кредиторов.

Пока должник обладает недвижимым и движимым имуществом, он будет продолжать рассчитываться по долгам, пока не погасит их полностью. Другое дело, что форма погашения задолженности будет принципиально иной.

В настоящее время наблюдается массовый кредитный дефолт – люди, которые в своё время набрали потребительских и ипотечных займов, в период кризиса испытывают трудности с выплатой долгов.

Если говорить простым языком, доходы населения упали, стоимость жизни возросла, а долговые обязательства стали трудновыполнимыми.

Не улучшились дела и юридических лиц: кризис последних лет привёл к разорению множество компаний, особенно в сфере малого и среднего бизнеса.

Я как рядовой гражданин лично наблюдаю чуть ли не ежеквартальную смену вывесок в офисном здании напротив окон собственной квартиры – предприятия въезжают в новое помещение и уже через несколько месяцев сворачивают свою деятельность ввиду банкротства.

Есть несколько видов банкротства:

1. Реальное банкротство – когда компании не могут восстановить свою платежеспособность самостоятельно в результате финансовых потерь. У предприятий просто нет капитала, чтобы вести полноценную деятельность.
2. Временное банкротство (оно же условное) – когда активы предприятия повышаются, а пассивы наоборот. Такое происходит, если, например, у компании скопились излишки нереализованной продукции.
3. Ложное банкротство. Намеренное объявление о своей несостоятельности с целью ввести в заблуждение кредиторов или добиться с их стороны послаблений и льгот. Данный вид деятельности преступен и чреват уголовной ответственностью.
4. Умышленное банкротство – ещё один вид противоправных деяний. Преднамеренное банкротство осуществляется владельцами компаний с целью личной наживы или в интересах других лиц.

Задача судебных органов – как раз понять, с каким видом банкротства они имеют дело и инициировать соответствующую правовую процедуру.

Признаки банкротства

Главный признак несостоятельности компании или гражданина – неплатежеспособность: лицо не может оплачивать свои кредитные счета и имеет долги по кредитам. В наличии явная нехватка финансовых средств, а расходы превышают доходы. Это формальные признаки банкротства.

Есть и неформальные симптомы разорения, которые можно заметить до наступления реальной финансовой несостоятельности.

К ним относятся следующие факты:

• в бухгалтерских документах во множестве присутствуют неточности;
• отчетные бумаги подаются с опозданием;
• внешний баланс предприятия меняется;
• долги по зарплате сотрудникам растут;
• выплаты инвесторам компании задерживаются или прекращаются;
• меняется ценовая политика.

Лица, заинтересованные в выяснении финансового состояния фирмы, могут инициировать дело о банкротстве в суде, если получат на это соответствующие полномочия.

О банкротстве юридических лиц на сайте есть отдельная статья.

Общий список и реестр финансовых претензий

Чтобы взыскать с должника задолженность, каждый кредитор должен самостоятельно определить полную сумму к взысканию (учитывая все штрафы, пени, понесенные расходы и прочее), установить крайний срок погашения, подготовить бумаги, которые доказывают законность такого взыскания и подготовить письменное требование. Это ходатайство вместе с документами подается назначенному в деле управляющему, обязанность которого — проверить полученные сведения, внести кредитора в список в порядке очереди и опубликовать данные публично.

В соответствии со статьей 100 закона о банкротстве, законные основания претензии, помимо договоров, подтверждают судебные акты и исполнительные листы.

Информация, которая доступна из Единого реестра в режиме реального времени:

• сообщение о поступившей финансовой претензии;
• данные об управляющих по делу;
• протоколы собраний кредиторов;
• отчеты о финансовом оздоровлении банкрота;
• судебное решение;
• результаты аукциона.

Эти сведения управляющий обязан опубликовать в реестре в течение 5 рабочих дней.

Что касается публичной информации о кредиторах, сюда относятся юридическое название адрес заявителя, ИНН, размер и очередность требований.

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

• Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
• Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов.

  Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;

  На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.

• Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах.

  Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;

• Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника.

  Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.