Оценка квартиры для ипотеки

Как происходит оценка для ипотеки?

Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов. В него входят:

• Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
• Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
• Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
• Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
• Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
• Копия паспорта заявителя и контактные данные.

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ – сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже закрытых сделок на рынке жилья. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются исходя из различных показателей недвижимости. К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от значимых городских объектов (больниц, детских садов, школ и т. д), качество отделки и многое другое. Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ – затратный. Оценка квартиры для ипотеки происходит на основе затрат, которые потребуются на постройку такого же объекта. Результатом оценки становится ликвидная стоимость квартиры.

Третий метод применяется наиболее редко – доходный. Он предполагает, что оценщик определяет потенциальный доход от использования объекта, например, для съема.

Как уже было сказано выше, сравнительный метод оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья, а затратный – ликвидную. При этом отличаются они, как правило, незначительно.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

• Экологическая обстановка района;
• Расположение остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры по отношению к постройке;
• «Возраст» дома – не применяется к новостройкам;
• Материалы, использованные при строительстве здания;
• Количество этажей;
• Состояние двора, прилегающего к дому.

При оценке самой квартиры специалисты также обращают внимание на:

• Ее площадь,
• Количество комнат,
• Планировку,
• Этаж, на котором находится квартира,
• Состояние отделки и коммуникаций,
• Дефекты или поломки.

Сколько это стоит?

Один из самых распространенных вопросов – сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором производится процедура.Так, в Москве цена за услуги оценочных компаний составляет от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге – от 3000 до 4000 рублей. В эту сумму входит как сама процедура, так и составление отчета. В регионах стоимость оценки квартиры для ипотеки так же может разниться. Как правило, на нее влияет удаленность населенного пункта, в котором находится приобретаемая недвижимость, от регионального центра. Кроме того, повлиять на цену может и время.

Отчет по оценке

Оценка недвижимости для ипотеки завершается составлением отчета. Что в него входит?

1. Данные оценочной компании и данные заказчика;
2. Сведения об использованных методах оценки квартиры;
3. Полная информация, полученная специалистом о жилье;
4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
5. Ликвидная и рыночная стоимость квартиры;
6. Приложение – документы, фотографии, сделанные во время проведения оценки, дублированная информация о стоимости квартиры и вывод – вероятная выручка банка от продажи недвижимости.

Отчет готовится в течение 2−5 рабочих дней и выглядит как печатный документ, объемом 25−30 листов, с нумерацией и шнуровкой. В нем должна присутствовать печать и подпись ответственного сотрудника оценочной компании.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке, и кем она проводится

Кто платит за оценку квартиры при ипотеке? Клиент сам должен решать вопрос оценки квартиры. Все расходы, связанные с этой процедурой, он также оплачивает из своего кармана. Компенсации от банка не будет, даже если в ипотеке откажут. По этой причине кредитная организация часто сама делает анализ объекта. Если стоимость жилья приемлема и нет причин отказать клиенту, то последний обязан оплатить затраты оценщику. В большинстве случае банки работают с конкретными фирмами, которые имеют аккредитацию. Отчеты от них они принимают без нареканий. Конечно, по закону клиент имеет право обратиться в любую другую компанию. Но тогда стоит ожидать, что банк будет делать замечания по поводу каждой буквы и цифры в отчете.

Есть ситуации, когда услуги оценщика оплачивает кредитная организация. К примеру, если она подает в суд на заемщика, который не исполняет своих обязательств. В этом случае, необходимо точно знать, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки. Раз недобросовестный клиент не выплачивает долг по кредиту, то ожидать от него оплату услуг оценщика не стоит.

Оценку объекта могут делать лица, у которых есть специальный аттестат, подтверждающий их квалификацию Такого специалиста можно найти в фирме, которая занимается оценкой недвижимости, или же заключить с ним отдельный трудовой договор. Если речь идет об оценке квартиры для ипотеки, то необходимо понимать, что есть независимые и аккредитованные оценщики.

Независимые специалисты. Такие оценочные компании либо не захотели получить аккредитацию банка, либо не соответствуют требованиям кредитной организации. Отсутствие аккредитации – это не повод считать, что независимый оценщик некачественно выполняет свою работу. Однако отчеты таких специалистов банк может отклонять по самым разным причинам. Поэтому лучше заказать оценку квартиры для ипотеки в компании, которая имеет аккредитацию.

Специалисты, аккредитованные банком. Это фирмы, которые аккредитованы банком, так как удовлетворяют его требованиям. Список аккредитованных специалистов кредитная организация рекомендует своим клиентам. Такое сотрудничество выгодно обеим сторонам. Во-первых, аккредитованные оценщики становятся клиентами банка. А во-вторых, отчеты они предоставляют в том виде, который утвердила финансовая организация. Оценщики благодаря такому взаимодействию получают постоянный поток заказчиков. Иногда по договоренности оценщик выплачивает банку агентскую комиссию.

Предпочтительно делать оценку квартиры для ипотеки у компаний, которые имеют аккредитацию. Их список можно найти на сайте любого банка

Обратите внимание, что конкретный оценщик может иметь аккредитации не во всех банках. Это значит, что его отчет где-то могут не принять

Учитывать это стоит тем, кто еще не знает, в каком банке будет оформлять ипотеку.

Из списка оценщиков выбирайте того, чьи услуги стоят дешевле всего и кто сможет выполнить работу в срок. Цена в данном случае – более важный показатель. Срок чаще всего значения не имеет, к тому же обычно оценщики готовят отчет не больше недели. В целом, все подобные компании работают на одних и тех же условиях и оказывают одинаковые услуги.

Какие требования предъявляют кредитные организации к оценщику?

1. Ему необходимо состоять в организации, которая занимается оценочной деятельностью. Организация должна быть зарегистрирована в Едином госреестре юрлиц.
2. Оценщик обязан иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму минимум 300000 рублей. Такое обеспечение исключает риски, связанные с ошибкой в результате экспертизы по оценке квартиры.
3. Оценщик должен являться членом СРО (саморегулируемой организации), которая занимается вопросами деятельности оценщиков.

Имейте в виду, что в таких случаях кредитная организация очень щепетильно относится к проверке отчета об оценке квартиры. Зачастую документы просят доработать. Банки оказывают большее доверие тем фирмам, с которыми сотрудничают на постоянной основе, результаты их оценки проходят согласование быстрее.

Аккредитованную организацию удобно выбирать еще и потому, что тогда клиенту нет необходимости проверять бумаги, подтверждающие квалификацию оценщика. Обязательно проверять соответствующую квалификацию нужно, если вы обратились в компанию, которая не имеет аккредитацию в банке. Финансовое учреждение вернет отчет, если его составило лицо, не имеющее права заниматься оценочной деятельностью.

Что такое оценка квартиры?

Оценка квартиры – это процедура, позволяющая банку определить стоимость недвижимости. Если клиент уже выбрал конкретное жилье, кредитору необходимо рассчитать, за какую сумму он сможет продать его, если клиент перестанет выплачивать ипотеку. До полного погашения задолженности недвижимость находится в залоге, поэтому при больших просрочках кредитору не составит труда продать заложенное имущество через торги.

Если заемщик не платит по кредиту, банк инициирует продажу ипотечного жилья через торги

В ходе экспертизы определяется один из двух видов стоимости:

1. Ликвидационная. Это минимальная цена, за которую можно продать недвижимость в короткие сроки. Используется чаще всего.
2. Рыночная – реальная стоимость для продажи квартиры, основанная на средних расценках по рынку.

Рассмотрим на практическом примере:

Человек подал заявку на ипотеку, предварительно указав сумму в 5 000 000 руб. Банк ее одобрил. Все документы собраны и предоставлены, начат поиск квартиры. Когда она найдена, заемщик собирает документы, среди которых находится и отчет об оценке, составленный независимой организацией. В нем указана ликвидационная стоимость жилья – 3 000 000 руб.: именно такую сумму за вычетом кредитор будет использовать для перечисления продавцу после заключения договора купли-продажи.

На что смотрят в ходе оценки квартиры для ипотеки:

1. Район. Если недвижимость находится в центре города, это автоматически поднимает цену квадратного метра. Даже если квартира построена несколько десятков лет назад, она будет стоить дороже жилья в новостройке, расположенной на окраине.
2. Состояние. Если квартира требует ремонта, оценщик укажет это в отчете. Но потенциальные расходы с большой долей вероятности будут занижены. Не стоит ожидать, что в них включат затраты на привлечение дизайнера и покупку дорогостоящих «люксовых» материалов. Максимум, на что можно рассчитывать – это применение повышающего коэффициента.
3. Технические характеристики. Год сдачи дома в эксплуатацию, дата проведения капитального ремонта, количество этажей, состояние ремонта в подъезде, наличие парковки и мусоропровода – все это имеет значение при определении стоимости. Чем «младше» и комфортнее дом, тем она выше.
4. Состояние рынка на дату экспертизы. На рынок недвижимости влияет колебание рубля и иные факторы: например, в кризис стоимость жилья обычно снижается. Эксперт берет в расчет несколько квартир в домах одного типа (монолитных, панельных, кирпичных) и сравнивает цены на них.

Расчет стоимости жилья

Обязательно ли оценивать недвижимость и можно ли этого избежать?

Кажется, что новостройка сама по себе не может быть некачественной, а потому вполне резонно встает вопрос — так ли нужна в таком случае оценка квартиры при ипотеке в новостройке? На самом деле, банк требует оценку во всех случаях — и при покупке вторичного жилья, и загородного дома, и новостройки.

Почему так происходит? Дело в том, что, по законодательству, при ипотечном кредитовании закладную на недвижимость невозможно оформить до тех пор, пока это жилье не будет оценено. Точно так же должны быть заранее определены предмет обременения и конкретные обязательства кредитора и заемщика. Законодательная норма закреплена в п. 1 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Это правило действует и в 2021 году.

Зачем это нужно?

Следом возникает вопрос — зачем вообще оценивать недвижимость? Ведь, видимо, это очень важно, раз даже в законе закреплено обязательство проведения оценки. Причина следующая: банк, выдавая крупный кредит, значительно рискует, ведь, по сути, нет стопроцентной гарантии возвращения ссудных средств

Чтобы минимизировать риски, оформляется обременение. То есть, в случае чего, залоговую недвижимость продадут, чтобы обеспечить невыплачиваемый займ.

Но далеко не каждую недвижимость можно продать быстро — например, дом на отшибе города и точно такой же дом поближе к центру будут обладать совершенно разным спросом. Фактор оперативности очень важен в вопросе реализации залогового имущества, ведь каждый месяц, пока жилье не было продано — это еще один месяц обслуживания, т.е. дополнительных расходов для банка.

Для выполнения этих двух задач жилплощадь должна обладать двумя параметрами: объективной ценностью и ликвидностью. Объясняя простыми словами, первый параметр указывает, что объект обременения может быть интересен кому-либо еще, второй параметр отображает, как много людей, готовых заплатить прямо сейчас, в случае чего заинтересуются предложением.

Первый пример: современный коттедж, расположенный в 200 км от любого крупного города, будет обладать высокой ценностью, но низкой ликвидностью. Потому что, во-первых, в России население куда более охотно покупает квартиры, а не коттеджи, во-вторых, потому что мало кто согласится жить на таком расстоянии от экономических центров. Поэтому дом может продаваться за 5 млн. рублей и больше, но вот срок продаж будет высоким — в среднем 6-12 месяцев.

Второй пример: старая, захламленная однокомнатная квартира в здании, построенном в 70-х годах рядом с Садовым кольцом в Москве. Ее ценность может быть и не очень высокой, относительно более современных квартир в том же районе, но вот ликвидность у квартиры будет чрезвычайно высокой. Потому что очень многие россияне и москвичи хотели бы переехать поближе к центру. Плохой интерьер большого значения иметь не будет, т.к. для покупателей такого жилья главным параметром будет близость к центру города.

Параметры ликвидности и ценности также объясняют, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке. Новые дома часто строятся на периферии крупных городов. Соответственно, ликвидность жилья в таком районе может быть под вопросом. Без оценки можно примерно установить ценность жилья, но вот определить параметр ликвидности — с большим трудом. Поэтому ее и нужно проводить.

Как происходит

При оценке жилья в основном используются 3 методики:

Сравнительный анализ	Оценщиком анализируются объекты недвижимости со схожими параметрами и расположенные в том же районе. Используются ограниченные базы объектов, с параметрами жилых помещений наиболее подобными объекту оценки
Метод доходности	Выполняется анализ вероятности увеличения объективной (рыночной) стоимости жилплощади
Затратный подход	Выполняется оценка вероятных затрат для восстановления существующих повреждений

Оценочной компанией во время работы применяются и иные подходы при наличии необходимости.

Процесс оценки недвижимости проводится в несколько этапов:

Сбор информации о районе	в котором находится жилое помещение, и сведений непосредственно об объекте
Осмотр жилого помещения	и здания, в котором оно находится
Выполнение фотофиксаций	квартиры, многоквартирного дома, подъезда, вид из окна и т.д.
Проведение анализа	в соответствии с полученной информацией, в итоге составляется детальный отчет

Цена услуг и сроки выполнения

Цена услуг по оценке типовой квартиры в Москве и Московской области составляет от 5000 рублей, и зависит от цели оценки, местоположения объекта, требуемого количества и формата отчетных документов и ряда иных факторов.

Стандартный срок выполнения работ – 3 рабочих дня с момента получения документов и авансовой оплаты стоимости услуг. Оплата услуг осуществляется в безналичной форме на расчетный счет компании на основании договора и счета.

Базовая цена подразумевает самостоятельное получение заказчиком документов в офисе нашей компании. При желании, может быть организована доставка Отчета курьерской службой. Стоимость доставки – от 500 руб. При необходимости выезда оценщика за пределы МКАД также предусмотрена доплата в зависимости от расстояния и затрат на транспорт.

Стоимость оценки элитных квартир существенно выше, поскольку требует более детальной проработки рынка и подбора аналогов, и может составлять для Москвы и Московской области от 30 тыс. руб. Срок изготовления отчета по нетиповому жилью также больше, и обычно составляет от 5 рабочих дней.

При сокращении стандартных сроков оценки применяется повышающий коэффициент до 2-х раз. Понижающий коэффициент может быть применен для ряда целей оценки, когда осмотр квартиры оценщиком не является обязательным, например, для оформления наследства.

Тарифы на оценку квартир, комнат и иных жилых помещений в регионах отличаются от московских. В качестве базовых цен на оценку типового жилья у компаний-партнеров VALRUS можно ориентироваться на следующие тарифы:

Город/Регион	Минимальная стоимость услуг, руб.
Москва и Московская область	5 000 руб.
Московская область	5 000 руб.
Новосибирск, Новосибирская область	2 500 руб.
Омск, Омская область	2 500 руб.
Уфа, Республика Башкортостан	3 000 руб.
Ижевск, Республика Удмуртия	2 000 руб.
Мурманск, Мурманская область	2 500 руб.

Что должно быть отражено в отчете об оценке квартиры для ипотеки

На основании вышеперечисленной информации оценочная компания готовит отчет. В нем прописаны такие данные:

• Информация об оценщике и заказчике.
• Метод проведения оценки.
• Подробное описание оцениваемой жилплощади.
• Статистические данные анализа ситуации на рынке недвижимости.
• Рыночная и ликвидационная стоимости объекта.
• Приложение с фотографиями и прочими документами.

Все данные, о которых упоминается в отчете, необходимо подтвердить расчетами, мнением эксперта, документами и другими ресурсами, которые считаются достаточно серьёзными, чтобы учитывать их при оценке квартиры для ипотеки.

Финансовые организации советуют придерживаться таких требований:

• Характеристика квартиры должна опираться на документы, в которых содержатся качественные и количественные параметры объекта.
• Анализируя рынок недвижимости, оценщик обязан привести доказательства того, что жилье ликвидно. Поэтому, если объект располагается в Тверской области, не нужно давать описание рынка Москвы.
• Ликвидность – это то, насколько быстро можно реализовать недвижимость. Банк предлагает такие ступени ликвидности.
• К отчету всегда должны прилагаться качественные и содержательные фотографии дома и территории вокруг него, подъезда, всех комнат объекта.
• В отчете нужно пояснить, по какой причине не были использованы иные методы определения стоимости.
• Отчет по анализу аналогичных квартир должен содержать их местоположение, чтобы по карте можно было сопоставить их близость к объекту оценки.
• На все аналоги должны вести прямые ссылки, например, ведущие на Авито или ЦИАН. Должны содержаться контакты продавца. Копии объявлений тоже должны быть приложены к отчету. Это необходимо, чтобы эксперт мог проверить представленную информацию.

В результате оценки квартиры для ипотеки будет известно, сколько стоит недвижимость на рынке. На эту цену будет ориентироваться банк при определении суммы кредита. Она не будет выше той, которая была определена в ходе оценки. Бывает так, что потенциальное жилье оценили ниже цены продавца. Что можно сделать в таком случае?

• покажите продавцу реальную рыночную стоимость квартиры, попробуйте поторговаться с ним;
• сделайте повторную оценку в другой организации, услуги также придется оплатить второй раз;
• добавьте собственные средства, так вы сможете увеличить сумму первого взноса;
• поищите другое жилье, сделайте и оплатите новый отчет. Возможно, на этот раз рыночная стоимость будет соответствовать желаемой сумме займа;

Главным образом банковские сотрудники знакомятся с приложением – заключительной частью отчета, в котором есть фото объекта, документы, описание рыночной и ликвидационной стоимости.

В итоге отчет об оценке квартиры для ипотеки представляет собой 25-30 пронумерованных и прошнурованных листов формата А4, заверенных подписью специалиста и печатью оценочной компании.

Банк определяет период, в течение которого отчет считается действительным. Поэтому имеет смысл заказывать оценку незадолго до того, как вы пойдете в кредитную организацию.

Например, в Сбербанке принимают отчеты оценщиков, которые были сделаны не ранее чем за полгода до момента обращения за ипотекой. Похожие требования предъявляют и другие финансовые организации, они могут лишь немного отличаться по срокам. Информацию об этом можно получить у специалистов в офисах банков или позвонив на горячую линию.

Что необходимо делать после оценки квартиры для ипотеки? Получив отчет, заемщик приносит его в банк. Сотрудники проверяют, все ли документы имеются, подлинны ли они и не содержат ли ошибок. Если проверка прошла успешно, банк сообщает клиенту положительное решение по выдаче ипотеки и предлагает оформить сделку.

Форма отчета об оценке

Отчет об оценке рыночной стоимости имущества в соответствии с российским законодательством должен иметь следующую форму:

• Общие сведения об оцениваемом объекте;
• Описание объекта оценки;
• Обзор соответствующего рынка: например, если объект оценки представляет собой земельный участок, то обзор должен производиться по рынку земли города или района, в котором расположен данный объект;
• Анализ возможности объекта оценки выступать в качестве залога (если цель оценки – кредитование под залог);
• Описание применяемых к оценке методологических подходов;
• Применение к оценке объекта методов доходного подхода;
• Применение методов сравнительного подхода;
• Применение методов затратного подхода к оценке объекта;
• Расчет итоговой величины стоимости оцениваемого объекта;
• Определение ликвидационной стоимости объекта оценки (в случае если оценка проводится с целью кредитования под залог);
• Список источников информации;
• Перечень документов, регламентирующих деятельность оценщика;
• Декларация качества оценки;
• Перечень документов, предоставленных заказчиком.

Примеры отчетов об оценке, которые Вы можете посмотреть на нашем сайте, подтверждают уровень профессионализма специалистов консалтинговой группы «Апхилл». Рассмотрев их, Вы сможете убедиться, что все отчеты соответствуют предъявляемым законодательством требованиям, а также составлены с учетом международных стандартов оценки.

Требования к содержанию и принципы составления отчета об оценке.

Один из основных принципов составления отчета об оценке — принцип существенности, который означает, что Акт оценки должен содержать всю существенную с точки зрения стоимости объекта оценки информацию.

Следующий важный принцип, на который следует ориентироваться при составлении отчета об оценке — это принцип обоснованности, означающий, что вся использованная или полученная из расчетов информация должна быть подтверждена.

В соответствии с принципом однозначности содержание отчета не должно допускать неоднозначного толкования, вводить пользователей в заблуждение.

Принцип проверяемости гласит, что представленные в отчете материалы, их состав и последовательность должны дать возможность воспроизвести точный расчет стоимости объекта оценки и получить аналогичные результаты.

Последний важный принцип — это принцип достаточности, означающий, что в отчете об оценке не должно быть лишней информации, не использующейся при проведении оценки для определения результатов, кроме обязательной информации, определяемой соответствующими законами и стандартами.

В отчете должна быть приведена последовательность определения стоимости объекта оценки в целях понимания логики процесса оценки и значимости действий оценщика пользователем, не имеющим специальных знаний в области консалтинга.

Отчет должен мотивировано обосновывать выбор методов, которые применял оценщик в рамках сравнительного, доходного и затратного подходов, а также включать описание расчетов и сами расчеты с необходимыми пояснениями.

Требования к оформлению отчета об оценке

В тексте отчета обязательно должны быть ссылки на источники информации, которые были использованы при составлении. Они дают возможность определить авторство конкретной информации и дату ее подготовки. Вместо ссылок можно дополнять отчет копиями материалов и распечатками.

Также приложение к отчету об оценке должно содержать копии используемых оценщиком документов, в том числе определяющих количественные и качественные параметры объекта оценки.

Отчет об оценке должен иметь постраничную нумерацию, быть прошитым и скрепленным печатью и подписью руководителя оценочной фирмы.

Зачем требуется оценка квартиры при ипотеке

Объемы строительства большие, поэтому на рынке недвижимости много предложений. Как только покупатель найдет подходящий вариант жилья, он должен заказать его независимую оценку.

Оценка недвижимости для ипотеки необходима, ведь в процессе оценивания определяется стоимость недвижимости, при этом озвучивается ее рыночная цена. То, сколько стоит объект, определяет специалист, и его отчет становится ключевым фактором, который будут учитывать банки, принимая решение о выдаче денежной суммы заемщику. При этом не каждый человек может заниматься оценкой, т. к. у эксперта обязательно должна быть лицензия, которая дает право выполнять работу.

После получения отчета, в котором указывается стоимость объекта, можно оформлять закладную, подписывать ипотечный договор. Это положение обязательное, оно отражено в №102-ФЗ. Подробную информацию об оценке можно узнать в подпункте 9 п. 1 статьи 14.

Выдавая ипотечный кредит, банк должен быть уверен в том, что клиент вернет сумму в указанный срок. Ипотеку оформляют на много лет, за которые может произойти разное, поэтому не всегда заемщики исполняют свои обязательства. Понимая, что клиент больше не может выплачивать кредит, кредитно-финансовые организации продают заложенную недвижимость. Так они покрывают свои расходы.

Подписывая договор, граждане должны знать, что банки чаще всего недооценивают стоимость недвижимости. Она занижается для того, чтобы банк мог получить прибыль. Если посмотреть на другую сторону участников сделки, клиенты стараются увеличить цену, чтобы взять в банке максимально возможную сумму для покупки объектов. В такой ситуации оценщик выступает посредником между сторонами. Выполняя свою работу, он определяет действительную стоимость недвижимости на рынке.

Процедура неспроста носит обязательный характер. Отчет, который составляет специалист, используются в суде при следующих ситуациях:

1. Если возникнет спор с налоговой службой, когда рассмотрению подлежит налоговая база. По ней определяется налог, который взимается с имущества гражданина. По налоговой базе происходят начисления НДФЛ.
2. Осуществляется раздел имущества, и необходимо определить размер компенсации.

Заемщик должен обратить внимание на то, какие факторы оказывают влияние на стоимость объекта. Чем качество объекта выше, тем проще продать такую недвижимость

Это снижает риск для банка, поэтому такие кредиты организации одобряют быстро.

Подписав ипотечный договор, заемщик передает приобретенную недвижимость в залог банку. Кредитно-финансовые организации, принимая решение о выдаче долгосрочного кредита, учитывают отчет оценщика. Им необходимо знать, что квартира действительно стоит тех денег, которые озвучивает клиент. Рыночная стоимость объекта определяется в день сделки.

В процессе работы эксперты обращают внимание на то, в каком физическом состоянии находится не только сам дом, но и находящаяся в нем квартира

Важно определить степень износа здания и недвижимости

Есть еще 1 момент, на который обращают внимание финансовые организации. Банки не хотят принимать в залог апартаменты, в которых была сделана перепланировка, т

к. такое жилье сложно узаконить.

Апартаментам с перепланировкой сложно придать первоначальный вид, поэтому такие объекты проще не принимать, а кредиты для их покупки не выдавать. Квартиры с неузаконенной перепланировкой банки не принимают.

Недвижимость на этапе строительства отличается тем, что банк рискует, одобряя такой кредит. Объект еще не построен, поэтому заемщик должен быть готов к тому, что процент по ипотеке будет выше. Рыночная стоимость строящегося жилья будет отличаться от стоимости уже готовых квартир. Разница составляет 25-40%.

Выдавая ипотеку на приобретение такой недвижимости, банк рискует больше, чем кредитуя объекты, которые уже введены в эксплуатацию. Организация учитывает инфляционные риски. Имеет значение то, что завершение строительства произойдет в будущем, не ясно, будет ли дом сдан в эксплуатацию. Учитывается возможное банкротство застройщика и то, что объект может быть признан долгостроем. Эксперт просчитывает эти моменты, определяя стоимость недвижимости.

Оценщик оценивает еще не построенные объекты, ориентируясь на аналогичные, которые уже введены в эксплуатацию.

Учитывается местоположение жилья, его физические характеристики:

• общая площадь;
• год постройки;
• материал, из которого были возведены стены;
• этажность здания.

Необходимо понимать, что цифра, которая будет озвучена в итоговом отчете специалиста, может быть учтена на ограниченном промежутке времени.

Перечень оценочных организаций, сотрудничающих с ВТБ 24

Аккредитованные оценочные компании ВТБ 24 по ипотеке имеются в каждом регионе присутствия кредитора. Вот примеры таких организаций:

1. Сибирский федеральный округ: ЗАО «Бизнес-эксперт», ООО «Эстима», ООО «Кит-основа», ООО «Мегаполис».
2. Дальний Восток: ООО «Индустрия», ООО «Центр развития инвестиций».
3. Центральный федеральный округ: ООО «Дивиденд», ООО «Советник», ООО «Независимая оценка».
4. Приволжье: ООО «Авантаж», ООО «Оценка плюс», ООО «Инвест-аудит».
5. Северо-Западный федеральный округ: ООО «Финансовый консультант», ООО «Константа».
6. Уральский федеральный округ: ООО «ПрофЭксперт», ООО «Спринт-Консалтинг».
7. Северный Кавказ: ООО «Ставропольская фондовая корпорация», ООО «Бюро оценки основных средств».

Всего перечень содержит более 350 наименований компаний.

Список аккредитованных оценочных компаний опубликован на . В таблице для удобства клиентов представлены не только названия фирм, но и адреса, телефоны и другая контактная информация.

Перечень постоянно дополняется новыми оценщиками. Критерии отбора организаций для сотрудничества с банком заключаются в следующем:

1. Стаж в оценочной деятельности не менее трех лет.
2. Наличие системы контроля качества за исполнением работ.
3. Документальное подтверждение положительного опыта взаимодействия с другими кредитора.
4. Положительная деловая репутация компании.
5. Наличие полиса Гражданской ответственности на сумму не менее 3 миллионов рублей.

Последний документ необходим для того, чтобы в случае серьезной ошибки эксперта все неточности, от которых может пострадать покупатель, были застрахованы.

Обращение к списку аккредитованных оценщиков при выборе компании носит рекомендательный характер. Клиент вправе самостоятельно выбрать фирму, которая окажет ему соответствующую услугу.