Банкротство юридических лиц

Когда банкротство не даст должнику ничего

Есть ряд задолженностей, от которых признание неплатежеспособности не избавит:

• алименты;
• субсидиарная ответственность;
• выплата заработной платы и иных социальных платежей наемным работникам (для ИП);
• платежи, направленные на возмещение вреда здоровью или имуществу;
• наказания в виде денежной выплаты, назначаемые за преступления и ряд административных правонарушений.

Но не только то, от каких долгов не освобождает банкротство гражданина, становится препятствием к проведению процедуры.

Подавать заявление также бессмысленно гражданам:

• обанкротившимся менее 5 лет назад;
• привлеченным к ответственности за экономические преступления;
• уличенным в попытке ложного объявления несостоятельности.

Казалось бы, объявление себя банкротом — универсальное решение, списывающее безнадежные долги. Но граждане почему-то ищут, в чем подвох, вместо того, чтобы обратиться в суд (или в МФЦ) и избавиться от проблемных кредитов. Хотя на деле все просто — нужно лишь правильно выбрать процедуру.

Узнать плюсы и минусы банкротства в вашем случае

Уступка права требования

В соответствии с положениями ст.382 ГК РФ между кредиторами возможно проведение сделки, в результате которой одна сторона передает, а другая принимает право требовать с должника исполнение обязательств. В соответствии с определением Президиума ВАС РФ уступка права требования является заменой кредитора по конкретному обязательству.

Условия для проведения такой процедуры могут быть различными:

• если в первоначальном договоре, но основании которого первоначальный кредитор получил право требования, установлен запрет на смену заинтересованной стороны, то для смены кредитора потребуется получение согласия должника. При этом последний имеет законное право не дать такого согласия – в данном случае уступка права требования будет признана незаконной сделкой;
• если же в договоре нет запрета на уступку права требования без согласия на то должника, то после проведения соответствующей процедуры новый кредитор должен просто уведомить ответчика о проведенной уступке. В противном случае, если должник переведет деньги первоначальному заимодавцу, новый кредитор не будет иметь права требовать выплату.

Как пользоваться ЕФРСБ

Реестр о банкротстве доступен по адресу https://bankrot.fedresurs.ru/ в любое время для каждого посетителя.

На  стартовой странице портала ЕФРСБ в онлайн – режиме можно просмотреть последние размещённые сообщения, содержащие такие данные, как:

• тип сообщения и дату его публикации;
• данные (наименование компании/ИП) и адрес должника;
• информацию о лице, опубликовавшем информацию

Помимо этого, выше имеются вкладки, в которых можно найти следующие сведения:

1. Сообщения — поиск компании, по отношении к которой осуществляется процесс банкротства, можно выполнить по сообщению (к примеру, по реквизитам решения суда).
2. Отчёты арбитражных управляющих.
3. Регулирующий орган — сведения о нормативных актах в области банкротства.
4. Сведения о торгах (реализация имущества компании, находящейся в процессе банкротства).
5. Виды реестров, содержащие данные по компаниям, находящимся в процессе банкротства.
6. Последние новости в сфере банкротства.
7. Помощь — если возникла такая необходимость, то Вы можете обратиться в техподдержку сайта.

Также сайт единого реестра банкротств, помимо реестра должников, содержит список, в который входят:

• организаторы торгов;
• СРО арбитражных управляющих;
• дисквалифицированные лица;
• торговые площадки.

Вкладка с названием «Помощь» отвечает на наиболее популярные вопросы, а также содержит всю документацию, инструкции (видеофайл) и иную полезную информацию.

На каждого из участников процесса банкротства оформляется специальная карточка, в которой содержатся все имеющиеся контактные данные, ФИО и необходимые реквизиты. Кроме того, сюда же вносятся все сообщения об этапах процесса, документация из Картотеки арбитражных дел и отчётность арбитражного управляющего.

Права должника при банкротстве

Помимо круга обязанностей должник также наделяется рядом юридических прав:

• Право на досрочное погашение имеющихся задолженностей, если указанная процедура не была ранее запрещена договором или иными вариантами официальных документов, обладающих юридической силой. К примеру, устная договоренность между сторонами в данном случае не имеет силы.
• Право предоставления реструктуризации имеющейся задолженности, перерасчета таковой или получения отсрочки по долгу, обусловленное фактом неплатежеспособности, подтвержденным на документальном основании.
• Отказ от исполнения взятых ранее долговых обязательств в одностороннем порядке. Подобная процедура возможна только в том случае, если она предусмотрена составленными ранее официальными документами.
• Делегирования суммы образовавшейся задолженности в пользу третьего лица, независимо от правового статуса последнего. Процедура проводится, если в рамках договора не прописано обязательство по внесению оплаты лично.

Права должника закреплены в рамках действующего Законодательства, а также в официальных документах, составленных с участием заемщика и кредитора.

Основания возбуждения дела о банкротстве

Ст. 224 АПК РФ определяет, что с заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд по месту нахождения должника вправе обратиться:

• должник;
• кредиторы;
• иные заинтересованные лица в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

1. должника;
2. конкурсного кредитора;
3. уполномоченные органы.

К уполномоченным органам закон относит

• федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ;
• органы исполнительной власти субъектов РФ;
• органы местного самоуправления,

уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам.

Основания возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве):

1. заявление должника;
2. заявление кредитора;
3. заявление уполномоченных в соответствии с федеральным законодательством органов.

 Заявление должника

Реализация права на подачу заявления в суд позволяет должнику под контролем суда удовлетворить требования кредиторов и освободить себя от долгов. Ст. 9 Закона о банкротстве предусматривает случаи, когда подача заявления в арбитражный суд является не правом, а обязанностью должника. Руководитель должника или индивидуальный предприниматель обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае, если:

• удовлетворение требований кредитора приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;
• органом должника, уполномоченным на принятие решения о ликвидации должника, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
• органом, уполномоченным собственником имущества должника — унитарного предприятия, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
• обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника;
• должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества;
• настоящим Федеральным законом предусмотрены иные случаи.

За неисполнение этой обязанности руководитель должника, члены ликвидационной комиссии (ликвидатор), индивидуальный предприниматель могут быть привлечены к ответственности.

Заявление кредитора

Правом на подачу в арбитражный суд заявления наделены только конкурсные кредиторы, то есть кредиторы по денежным обязательствам, за исключением:

1. граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности;
2. учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия.

Органы исполнительной власти и организации, наделенные в соответствии с законодательством РФ правом взыскания задолженности по обязательным платежам, вправе участвовать в судебных заседаниях по рассмотрению обоснованности требований по этим платежам и оснований для включения этих требований в реестр требований кредиторов.

Конкурсные кредиторы вправе объединить свои требования к должнику и обратиться в суд с одним заявлением кредитора. Такое заявление подписывается конкурсными кредиторами, объединившими свои требования.

Документы, прилагаемые к заявлению кредитора:

1. документы, подтверждающие:

• обязательства должника перед конкурсным кредитором, а также наличие и размер задолженности по указанным обязательствам;
• доказательства оснований возникновения задолженности (счета-фактуры, товарно-транспортные накладные и иные документы);
• иные обстоятельства, на которых основывается заявление кредитора.

Заявление уполномоченных органов

Заявление уполномоченных в соответствии с федеральным законодательством органов подается в связи с неисполнением обязанности по уплате обязательных платежей.

Заявление уполномоченного органа о признании должника банкротом должно отвечать требованиям, предусмотренным для заявления кредитора и может быть основано на объединенной задолженности по различным обязательствам.

Уполномоченный орган обязан направить копию своего заявления должнику.

К заявлению уполномоченного органа, содержащему требование об уплате обязательных платежей, должны быть приложены неисполненные или частично не исполненные решение налогового органа и (или) решение таможенного органа о взыскании задолженности за счет денежных средств и (или) имущества должника. К заявлению уполномоченного органа, по его данным, прилагаются сведения о задолженности по обязательным платежам.

Зачем банку списывать должникам просроченные кредиты?

Процедура банкротства — это дорогое удовольствие. В самых тяжелых случаях судебные расходы могут достигать 200-500 тысяч рублей, а сам процесс способен затянуться на долгие месяцы и годы. Со стороны банкротство физлица кредитором выглядит как аттракцион невиданной щедрости. Мол, и кредит спишут, и судебные расходы оплатят добрые представители банка.

Но кредиторы ничего не делают бесплатно. За «добрыми» делами кроется трезвый расчет и усердная работа аналитического отдела. Банки обращаются за судебным признанием несостоятельности должника исключительно ради собственной выгоды. Рассмотрим ситуации, когда кредиторы охотно инициируют судебные процессы.

1. У должника есть имущество — например, в собственности числится земельный участок и пара квартир. Тогда при просрочке кредита банк может действовать по одной из двух схем:

   • обратиться в суд общей юрисдикции и добиться решения о взыскании;

     Далее инициируется исполнительное производство, и судебные приставы проводят взыскание. Но, к сожалению (или к счастью), они обычно не спешат арестовывать и изымать имущество.

     Как правило, принудительное изъятие проводится в последнюю очередь: сначала пристав пытается отбиться ежемесячным списанием процента с дохода должника, а значит, банку придется ждать.

   • подать на признание банкротства своего должника.

     В таком случае вводится реализация имущества, для проведения которой финансовый управляющий формирует перечень активов, принадлежащих банкроту. Квадратные метры и земля включаются в конкурсную массу и продаются на торгах в пользу взыскателя. Кредитору придется ждать в разы меньше.

     Что делать, если кредитор подал на банкротство должника

   Оспаривание становится особенно вероятным, если должник начал выводить активы непосредственно перед банкротством, когда у него уже накопились серьезные просрочки. Признать недействительными можно как куплю-продажу, так и дарение. Имущество по таким сделкам зачастую включается в конкурсную массу и в целом идет на погашение требований кредиторов.

2. У человека есть объект залога. Здесь уже банку выгодно обращаться и в суд общей юрисдикции, и в арбитражный суд за признанием банкротства. Квартира в ипотеке не имеет неприкосновенного статуса единственного жилья и подлежит:

   • возврату в пользу банка, выдавшего ипотеку;

   • продаже с целью погасить долговые претензии банка.

3. Должник получил наследство. В права наследования вступают по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства. Если банк прознал, что должник вскоре озолотится, он обращается в суд с целью получить свою компенсацию по просроченным кредитам.
4. Должник спрятал имущество. Например, банку стало известно о заграничных переводах или о покупке имущества за рубежом.

Последствия банкротства юридического лица

Положительный момент завершения банкротства для должника — освобождение от денежных обязательств. Отрицательные стороны:

• потеря финансов;
• утрата репутации надежного бизнес-партнера;
• пристальный надзор со стороны органов правосудия.

Поскольку фиктивное банкротство, несмотря на серьезное наказание, по-прежнему распространенное явление, руководство организаций-должников тщательно проверяют на предмет возможного мошенничества и финансовых нарушений.

В случае подтверждения фактов, свидетельствующих против должника, предусмотрено административное и уголовное наказание. Кредиторы, не получившие свои деньги, нередко обращаются в суд для обвинения руководства в противоправных действиях, если есть документальные доказательства вины ответственных лиц.

Даже, если банкротство не было умышленным, судебные разбирательства являются стрессом для ответчика, тем более что решения не всегда бывают объективными. В зону ответственности попадают:

• учредители;
• генеральный директор, финансовый директор, главный бухгалтер;
• лица, распоряжавшиеся акциями и имуществом предприятия.

Таким образом, объявление организации банкротом далеко не всегда является окончанием судебных тяжб.

Что делать должнику

Если суд вынес определение о проведении заседания, должник обязан представить свой отзыв, направить его всем известным кредиторам.

В отзыве указываются следующие данные:

• возражения по требованиям, заявленным кредитором (если они есть);
• размер долгов и обязательств перед всеми кредиторами;
• опись имущества, принадлежащего должнику на момент открытия дела;
• перечень счетов во всех банках, об остатках средств на них;
• сведения обо всех исполнительных производствах;
• другие данные, предусмотренные законом № 127-ФЗ.

Если ваш кредитор подал в суд на банкротство, оптимальным вариантом будет обращение к юристу. Не затягивайте с этим, чтобы избежать проблем в суде, при взаимодействии с управляющим и кредиторами. Юрист не только проконсультирует по всем нюансам законодательства и судебной практики, но и подготовит документы, выступит вашим представителем в суде.

Чем грозит банкротство физлица кредитором

Последствия банкротства не зависят от того, кто подал заявление в суд. Если должник действовал добросовестно и не нарушал нормы закона, то судья освободит его от большинства долговых обязательств. Естественно, для этого придется расстаться с имуществом, которое подпадает под реализацию.

Ответственность или отказ в списании долгов грозит только при недобросовестных действия со стороны должника. Это может быть представления недостоверных данных и документов при получении кредитов, умышленных отказ погашать задолженность, попытка сокрытия или уничтожения имущества.

Эти риски лучше оценить на начальном этапе, до возбуждения банкротного дела или сразу после обращения кредитора в суд.

Чье участие предусмотрено в деле о банкротстве?

Это тоже прописано в законе — должник, конкурсные кредиторы, арбитражный управляющий, государственный орган по делам о банкротстве, налоговые и другие уполномоченные органы (в случае требования уплаты обязательных платежей), прокурор (в случае возбуждения дела по его заявлению).

У руководителей организаций-банкротов возникают вопросы: какая ответственность наступает при банкротстве? Кто привлекается к ответственности? И как уменьшить ответственность директора предприятия-должника?

Ответственность в делах о банкротстве может быть различной:

• гражданско-правовая ответственность,
• административная ответственность,
• уголовная ответственность.

Симптомами банкротства указывается задолженность (для организаций более 100 000 руб., для индивидуальных предпринимателей свыше 10 000 руб.), неспособность погасить требования кредиторов в течение 3-х месяцев, перевес обязательств над стоимостью имущества.

Дела о банкротстве граждан и организаций, рассматриваются в суде по месту нахождения должника — организации или по месту жительства гражданина, в арбитражном суде.

Представителями сторон могут быть граждане, имеющие полномочия на представление в суде. Права руководителей подтверждаются учредительными документами, или бумагами о служебном положении. Права представителей подтверждаются в суде документами, удостоверяющими их полномочия. Другие представители должны иметь доверенность.

Должник вправе появиться в арбитражном суде и подать заявление при наличии обстоятельств, по которым он не сможет осуществить обязательства перед кредиторами и обязанности по оплате обязательных платежей в установленные сроки. Должник пишет заявление по установленной форме, и оно подписывается лицом с полномочиями. Заявление подписывает должник или его представитель в случае, когда имеется доверенность и такое право в ней предусмотрено.

Нарушение сроков подачи заявления в арбитражный суд, влечет за собой дополнительную ответственность для лиц, которые принимают решения о подаче заявления. Если судом устанавливается, что заявление подано с нарушением буквы закона, то суд выносит определение о оставлении его (заявления) без движения. В таком определении указываются причины и срок, в течение которого надо ликвидировать обстоятельства, ставшие причиной оставления заявления. Определение посылается сторонам в виде копии.

Если обстоятельства не ликвидируются в срок, обозначенный судом, то выносится определение о возврате заявления, и суд отправляет обратно заявление со всеми приложениями. С минуты принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом отдельный кредитор не может обращаться к должнику в частном порядке для погашения своего требования. Все требования идут через арбитражного управляющего.

По итогам первого заседания кредиторов арбитражный суд выносит определение о включении в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр кредиторов. Это определение при несогласии может быть обжаловано в течение 10 дней.

Голосующими участниками заседания признаются кредиторы, налоговый, таможенный и иной уполномоченный орган. В заседании кредиторов принимает участие представитель должника. Количество голосов определяется по сумме требования к должнику каждого кредитора, налогового или другого уполномоченного органа.

Заявление кредитора-организации должен завизировать его руководитель или представитель, заявление кредитора-гражданина сам гражданин или его представитель, посредник. В последнем случае нужна доверенность (скачать доверенность на ведение дела о банкротстве в арбитражном суде).

Доверенность – документ, который дает право одному гражданину действовать в интересах другого. Доверенность является формой, регистрирующей права и пределы их применения для доверенного лица. Представитель будет действовать в пределах прав, которые дает доверенность. Доверенность на представление в суде всегда предоставляется в письменном виде. От должника доверенность по делу о банкротстве может быть выдана юристу организации она должна быть подтверждена печатью и завизирована подписью руководителя.

1.4. Взыскание с КДЛ убытков, причиненных должнику, по корпоративным основаниям после прекращения производства по делу о банкротстве

Если размер вреда, причиненного должнику, недостаточен для привлечения КДЛ к субсидиарной ответственности (т.е. вред есть, но он не стал причиной банкротства), то с такого КДЛ можно потребовать возмещения убытков по корпоративным основаниям (ст.53.1 ГК РФ, ст.71 Закона об акционерных обществах, ст.44 Закона об обществах с ограниченной ответственностью).

Право кредитора на такой иск предусмотрено подп.2 п.3 ст.61.20 Закона о банкротстве. 

Но это право может возникнуть только, если в отношении должника было возбуждено дело о банкротстве, а затем чтобы оно было прекращено в связи с отсутствием средств для финансирования процедуры банкротства. Также необходимо, чтобы требование кредитора было включено в реестр требований кредиторов (далее — РТК) (п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53).

В таком случае, уже после прекращения производства по делу о банкротстве конкурсный кредитор может заявить требование о взыскании с КДЛ убытков, причиненных должнику в результате вывода активов.

В отличие от убытков, указанных в разделе 1.2 настоящей статьи, в данном случае кредитор в силу прямого указания закона взыскивает в свою пользу убытки, причиненные должнику (а не кредитору). 

Поэтому кредитору не обязательно ждать, когда у должника не останется имущества, на которое можно обратить взыскание. Размер убытков ограничен размером требований кредитора к должнику.

2. В отношении должника введена процедура банкротства

Если должник вывел активы и в отношении него введена процедура банкротства, то кредитор может прибегнуть к следующим способам защиты своих прав.

Документы и банкротство

В деле о банкротстве важно своевременно получить документы и сведения относительно деятельности должника. Указанное позволит понять куда делись деньги и иные активы

Сбор документов и сведений осуществляет арбитражный управляющий, но он, по различным причинам, может медлить (дружественный к должнику, много работы по другим проектам, просто лентяй и прочее). Необходимо побуждать его работать быстрее.

Сначала можно устно, если не понимает, пишите на него жалобы. Жалобы можно направлять в СРО, где он зарегистрирован, в Росреестр или в суд.

Документы и сведения требуются у самого должника, у его директора (иного исполнительного органа). Документы и сведения об отдельных аспектах деятельности должника могут быть истребованы также у контролирующих должника лиц. В случае непередачи указанными субъектами документов и сведений необходимо понуждать их через применение судебной неустойки. В судебной практике уже имеются прецеденты взыскания неустойки за несвоевременную передачу документов в размере 5-10 тысяч рублей в день.

Позиция ВС РФ

В поданной в ВС РФ кассационной жалобе ответчик просил изменить вынесенные по делу судебные акты в части начисления процентов, а именно: исключить из срока, за который они начислены, период с 6 апреля 2020 года по 7 января 2021 года в связи с тем, что он является лицом, на которое в соответствии с распространяется действие моратория на возбуждение дел о банкротстве, предполагающего в том числе освобождение от гражданско-правовой ответственности за нарушение договорных обязательств.

Истец в отзыве на жалобу просил оставить ее без удовлетворения в связи с невыполнением ответчиком обязанности по доказыванию обстоятельств, связанных с его правом на освобождение от гражданско-правовой ответственности.

Рассмотрев жалобу, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ (далее – коллегия), отметила в первую очередь, что установленный в рамках моратория на возбуждение дел о банкротстве запрет на применение финансовых санкций за неисполнение денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория, организациями, осуществляющими деятельность в наиболее пострадавших в связи с распространением новой коронавирусной инфекции отраслях, не зависел ни от доказанности факта нахождения должника в предбанкротном состоянии, ни от причин просрочки исполнения обязательств. Цель освобождения от ответственности – уменьшить финансовое бремя должника в тот период, когда оно усугубляется объективными экстраординарными обстоятельствами.

Поскольку одним из критериев отнесения должников к числу лиц, подпадающих под действие моратория, являлся код основного вида деятельности в соответствии с ОКВЭД (), и таким видом деятельности для ответчика является осуществление пассажирских авиаперевозок, что соответствует (он же указан в регистрационных документах ответчика), который включен в , на ответчика в полной мере распространялись нормы об освобождении от ответственности за невыполнение денежных обязательств в период действия моратория, подчеркнула коллегия. С доводом истца о том, что для освобождения от ответственности ответчик был обязан сделать соответствующее заявление, она не согласилась, отметив, что указание в на право ответчика заявить возражение об освобождении от уплаты неустойки и в случае, когда в суд не подавалось заявление о его банкротстве, сделано для того, чтобы пояснить, что мораторий распространяется и на лиц, соответствующих установленным Правительством РФ критериям и не находящихся в процедуре банкротства, более широкое толкование данного разъяснения недопустимо. 

При этом коллегия отметила, что, рассматривая спор, суд должен был как минимум поставить на обсуждение вопрос о наличии в деянии должника всех признаков правонарушения, позволяющих привлечь его к ответственности. Исследование этих обстоятельств в данном случае гарантировало бы соблюдение прав и ответчика, и истца, заявившего о недобросовестном поведении ответчика и отсутствии для его деятельности негативных последствий, вызванных обстоятельствами, которые послужили основанием для введения моратория. Однако суды первой и апелляционной инстанций разрешили спор без исследования обстоятельств, касающихся ответственности ответчика, что является существенным нарушением норм права, а окружной суд их ошибку не исправил, заключила коллегия и отменила вынесенные по делу судебные акты в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. В этой части дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции – ему предписано исследовать вопрос о наличии у ответчика права на освобождение от гражданско-правовой ответственности за просрочку исполнения денежного обязательства в период с 6 апреля 2020 по 7 января 2021 года и принять решение о возможности начисления процентов за спорный период по результатам изучения доводов истца о злоупотреблении ответчиком своим правом. 

Приостановление банкротства должника

Участников банкротства нередко интересует, какие могут быть причины и основания для приостановления банкротства.

Приостановка случаев банкротства предусмотрена профильным ФЗ РФ. Ходатайствовать о приостановлении процедуры при определённый условиях может любое лицо, которое участвует в деле. А именно, в случае:

• оспаривания судебных актов (см. ст. № 52 ФЗ);
• оспаривание решений собрания кредиторов.

Если приостановление процедуры несостоятельности должника все же произойдёт, арбитражный суд не сможет принимать судебные акты, которые предусмотрены ст. № 52 действующего ФЗ.

Банкротство юридических лиц для должника

Что делать заемщику, если обанкротился банк-кредитор? Первым на ум приходит вознесение хвалы неведомым финансовым силам и радостное отплясывание на почившем в бозе кредитном договоре. Но еще до того, как прийти в себя от эйфории, заемщик может получить финансовое уведомление о том, что его долг теперь передан банку-преемнику банкрота, либо коллекторскому агентству.

Таким образом, банкротство юридических лиц для должника — это передача его обязанностей под контроль другого кредитора. Платить все равно придется. Но! Банку-преемнику можно выплачивать долг согласно старому кредитному договору, а вот коллекторское агентство может потребовать погашения только основной суммы долга на момент его выкупа. Ни о каких штрафах, пени и прочих начисляемых процентах речи идти не может.