Конкурсный кредитор в деле о банкротстве

Порядок включения в реестр кредиторов

   Сторонние фирмы, с которыми компания-банкрот заключала гражданско-правовые соглашения либо имела какие-либо внедоговорные связи, относятся к категории конкурсных кредиторов. Данная группа фирм, отличающаяся наличием денежных претензий, имеет право быть включенной в реестр лишь при таких обстоятельствах, когда арбитражный суд вынес соответствующее заключение. Такие же права имеет и гражданское лицо. Человек, который работал в компании, ставшей банкротом, может подать заявление арбитражному управляющему и тот внесет его в реестр кредиторов. В некоторых случаях требуется анализ ситуации банкротства для выбора правильной последовательности действий.

   Чтобы удовлетворить свои требования, придется совершить ряд действий. Конкурсный кредитор, желающий получить имущество или денежные активы от банкрота после вынесения итоговой оценки его собственности, должен составить заявление и подкрепить его подтверждающими фактами. Включение в реестр кредиторов возможно тогда, когда в заявление будет указан итоговый размер требований, их составляющие, в том числе штрафы и пени, а также срок их появления.

   Последний должен истечь прежде, чем было вынесено заключение о банкротстве. Требование, которое датируется более поздним числом, не вносится в реестр. Суть претензий должна быть изложена четко и последовательно. Реквизиты документов, представленных в качестве дополнений, нужно указать в заявлении, добавив заверенные копии.

Что дает включение в реестр требований кредиторов?

   Включение в реестр соответствующих требований кредиторов должника дает возможность конкурсному кредитору:

1. получить полное или частичное удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы;
2. конкурсный кредитор обладает правом участия непосредственно в процедуре банкротства;
3. вправе предъявлять свои возражения на заявления иных кредиторов, которые просят включить их требования в реестр;
4. конкурсный кредитор обладает правом голоса на собрании кредиторов (неустойки, проценты, иные санкции не учитываются при определении числа голосов на собрании кредиторов), то есть может влиять на решения собрания кредиторов;
5. конкурсный кредитор вправе требовать предоставление выписки из реестра требований кредиторов.

Может ли кредитор инициировать процедуру банкротства?

Согласно действующему законодательству страны инициатором процедуры признания неплатежеспособности должника может выступать сам должник, кредитор или уполномоченный орган ДФС. Для начала такой процедуры физическое или юридическое лицо должно подпадать под следующие критерии:

Долговые обязательства должны быть не менее чем 300 тысяч рублей, в случае если должник юридическое лицо, и 500 тысяч рублей – если должником является физическое лицо. В сумму таких обязательств включаются все долги, которые возникают перед физическими и юридическими лицами, а также любые задолженности по всем действующим кредитным и займовым договорам. При этом количество кредиторов, перед которыми возникла данная задолженность, не имеет значения.
Просрочка или неуплата регулярных платежей по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев. Средства, которые были взяты в кредит в финансовых учреждениях идут в учет автоматически, а вот займовые платежи частных кредиторов требуют подтверждения в судебном порядке.
Отсутствие возможности рассчитаться по возникшей задолженности в дальнейшем, а также невозможность уплаты долга при его рефинансировании

Это доказательство неплатежеспособности физического лица наиболее важно для суда и в самом начале судебного процесса и должно подтверждаться следующими критериями:

• платежи кредитору не осуществлялись и полностью просрочены;
• не менее 10 % всех кредитных платежей имеют просрочку более чем на месяц;
• общая сумма возникшей задолженности человека существенно превышает оценочную стоимость его имущества (в том числе и прав требований, если ответчик выступал кредитором и ранее давал деньги взаймы);
• отсутствие возможности взыскать задолженность  другим законным способом из-за полного отсутствия у должника имущества.

Стоит понимать, что именно инициатор процедуры банкротства может первоначально рассчитывать на погашение долговых обязательств. Если должник отказывается платить по долговым обязательствам, то стоит  получить в суде решение о взыскании задолженности с должника и определиться с кандидатурой арбитражного управляющего, который в дальнейшем и займется данным делом.

Не редко возникаю ситуации, что должники не хотят доводить дело до суда и стараются полностью рассчитаться по долговым обязательствам. Они боятся того, что в процессе признания неплатежеспособности будут заявлены требования от всех кредиторов, и тогда работоспособность предприятия сохранить не удастся.

При начале процедуры кредитору стоит понимать, что он может рассчитывать только на возврат суммы долга. Штрафы и пени зачастую не учитываются судом и не подлежат возврату.

Как кредитору попасть в реестр требований

Для того чтобы попасть в реестр требований кредиторов, заинтересованному лицу нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении его требования в реестр. Но одного заявления не достаточно – необходимо подтвердить наличие у банкрота обязательства перед кредитором. Подтверждающими документами для арбитража могут стать копии договоров займа или кредитных договоров, судебных решений о взыскании средств в счет погашения задолженности, исполнительных листов, расписок и иных подобных документов. Госпошлину при подаче заявления платить не надо.

Суду нужно показать, что самому банкроту и финансовому управляющему также направлялись экземпляры заявления о включении реестр требований кредиторов с прилагаемыми документами. Для этого к заявлению в адрес суда прилагаются почтовые квитанции, подтверждающие отправку данных экземпляров адресатам.

Итак, в арбитраж вместе с заявлением о включении в реестр требований направляются подтверждающие наличие задолженности документы и почтовые квитанции.

Реестр требований кредиторов начинает формироваться после того, как арбитражным судом уже принято к рассмотрению дело о банкротстве физического лица, поэтому все заявления о включении в реестр требований кредиторов рассматриваются в рамках ранее открытого дела о банкротстве.

Важно подать заявление о включении в реестр в тот арбитражный суд, который рассматривает само банкротное дело, обозначив в заявлении номер конкретного дела. Номер дела указывается в любом судебном акте в рамках этого дела, а также в информационных уведомлениях о ходе банкротства

Заявление о включении в реестр нужно подавать и по требованиям, в отношении которых суд выносил решения в пользу кредитора о погашении задолженности до того, как было объявлено о начале банкротства.

По итогам заседания, на котором рассматривается заявление о включении требований в реестр, арбитраж выносит соответствующее определение. На основании этого определения финансовый управляющий самостоятельно вносит сведения о кредиторе в реестр требований.

Существует только один случай, когда сведения о кредиторе вносятся в реестр по решению финансового управляющего без какого-либо судебного акта. Это происходит при наличии у банкрота (например, если он индивидуальный предприниматель) долгов перед работниками по выплате заработной платы, оплате отпускных пособий, по выплате выходных пособий и пособий, выплачиваемых при увольнении. Для того чтобы финансовый управляющий внес требования по такого рода долгам в реестр, в его адрес надо написать письмо о наличии задолженности. Письмо о включении в реестр требований по выплате долгов по зарплате с приложением копий подтверждающих документов направляется финансовому управляющему в любой момент с начала процедуры банкротства.

Кто не может стать конкурсным кредитором?

Не каждый кредитор может быть конкурсным. Прошение о присвоении данного статуса будет отклонено судом, если:

• в договоре не предусмотрен способ бартерного обмена, то есть возможность выполнения обмена;
• у банкрота нет перед кредитором никакой задолженности на период обращения в суд;
• нет никаких обязательств личностного характера;
• отсутствует задолженность по услугам, которые носят умственный либо интеллектуальный характер.

Данный список причин не является постоянным. Он периодически пополняется, что неразрывно связано с различными прецедентами в делах о банкротстве предприятий. Поэтому, решая стать конкурсным кредитором, необходимо сначала ознакомиться с последней редакцией списка. Список указывается в дополнениях к Федеральному закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Преимущества

ФЗ №127 устанавливает ряд приоритетных прав для некоторых конкурсных кредиторов. Например, если предприятие выступает в качестве держателя непогашенного обязательства в крупном размере, то нормативный акт предоставляет ему возможность быть инициатором обсуждения несостоятельности контрагента. Эта компания может самостоятельно разработать повестку собрания, включив в нее вопросы, имеющие наибольшую актуальность. Данное положение действует в отношении субъектов, являющихся держателями 10% и более от общей величины непогашенных финансовых обязательств предприятия, к которому применяется процедура банкротства.

Форма реестра требований кредиторов

В реестре требований кредиторов содержатся полные данные, касающиеся наименования и реквизитов таких лиц, сведения о размере денежных обязательств должников и очередности удовлетворения предъявляемых к ним согласно законодательным нормам требований.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ в ст. 16 указывает, что ведениемреестров требований кредитороввправе заниматься арбитражные управляющие и реестродержатели. Следует отметить при этом, что привлечение последних к делу ведения реестров требований кредиторов, в соответствии с правовыми нормами, является обязательным лишь в том случае, когда кредиторов (конкурсных) более 500. Во всех остальных ситуациях их привлечение возможно лишь путем принятия соответствующего решения общим собранием кредиторов либо, если таковое еще не было проведено, временным управляющим.

Если решение принято и реестр требований кредиторов доверено вести реестродержателю, то необходимо понимать, что в роли последнего должно выступать лицо, являющееся профессионалом в данной области, т. е. разбирающимся во всех нюансах, присутствующих на рынке ценных бумаг, и ведущим реестр таковых. Помимо этого в роли реестродержателя может выступать лицо, имеющее страховой договор ответственности (на случай причинения убытков третьим лицам, принимающим участие в банкротных делах). Кроме того, если к ведению реестра требований кредиторов привлекается реестродержатель, в протоколе должна указываться сумма, подлежащая выплате в качестве вознаграждения данному специалисту (реестродержателю), и источник финансирования (например, средства должника).

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Арбитражным управляющим в течение 5-дневного срока после принятия собранием соответствующего решения заключается договор с реестродержателем. Затем в аналогичный срок сведения о нем подаются в арбитраж.

Что касается формы документа (реестра), то она утверждена приказом Минэкономразвития РФ № 233 от 01.09.2004. Реестр требований кредиторов — это совокупность таблиц и итоговой информации по кредиторам каждой очереди, общему размеру задолженности перед каждым из них, кредиторах, исключенных из реестра, погашенном размере долга и т. д.

Об общих правилах ведения реестра требований кредиторов говорится в постановлении правительства от 09.07.2004 за № 345

Важно также сказать, что ведение реестра требований кредиторов, согласно установленным правилам, допускается как в бумажном, так и в электронном формате (при этом в случае расхождений между ними приоритет отдается бумажному варианту)

Права и обязанности

Конкурсное производство в деле о банкротстве предоставляет кредиторам широкий выбор возможностей для защиты своих финансовых интересов. Права заимодателей могут исполняться коллективно или в отдельности.

На коллективном собрании устанавливаются общие права и обязанности конкурсных кредиторов. Созывать его вправе:

• специально созданный для этой цели комитет;
• арбитражный руководитель;
• уполномоченные органы или КК.

Категория заимодателей также обладает следующими полномочиями:

• запускать процедуру банкротства;
• предлагать и рассматривать претендентов для назначения управляющего;
• выбирать последующий этап банкротства;
• контролировать и отменять сделки;
• обжаловать судебные постановления;
• требовать принятия специальных мер для взыскания средств с должника.

Конкурсные кредиторы могут предлагать кандидата на назначение временным руководителем из выбранной ими СРО. Но это условие не является обязательным, заимодатели могут выбирать претендента из лиц, не входящих в состав саморегулируемой организации.

Какие виды банкротства бывают: классификация «вне закона»

Законом прямо не конкретизированы виды банкротства, однако по сложившейся практике можно выделить следующие разновидности несостоятельности компаний:

Реальное банкротство

Здесь в целом все понятно и просто. При нем юридическое лицо действительно находится в весьма плачевном финансовом состоянии и не имеет реальной  возможности восстановить свою платежеспособность.

• Признак банкротства по закону: 300 000 рублей долга, не погашенного более трех месяцев с даты исполнения.
• Признак, свидетельствующий о реальной несостоятельности: существенное превышение суммы долга над стоимостью имущества предприятия, его активов и дебиторской задолженности.

Если никакие принятые арбитражным судом меры в виде процедур банкротства не оказывают положительного эффекта, а юридическое лицо оказывается не в состоянии закрыть долги и полноценно осуществлять финансово-хозяйственную деятельность, то суд признает компанию банкротом с последующим юридическим и фактическим прекращением ее деятельности.

Имущество и дебиторская задолженность в конкурсном порядке распродаются для покрытия требований кредиторов согласно установленному законом порядку.

Формальное (техническое) банкротство

Данный вид банкротства не прописан в законодательных нормах, но получил свое признание в практической сфере. Под ним подразумевается не негативная финансовая ситуация компании в целом, а длительное неисполнение обязательств, вызванное непредвиденными или форс-мажорными обстоятельствами при условии, что дебиторская задолженность или же стоимость активов и имущества предприятия существенно выше его долгов.

Причин неисполнения может быть множество: забыли оплатить, умышлено уклоняются от исполнения обязательств, заблокирован счет и так далее.

В таком случае кредиторы, долг перед которыми не погашается более 3 месяцев,  нередко обращаются с заявлением в арбитраж о признании контрагента несостоятельным, однако после предусмотренных законом начальных процедур – наблюдения, финансового оздоровления и т.д., предприятие возвращается к нормальному функционированию и успешно преодолевает проблему.

Отличительная черта: долг закрывается сразу же, как только дело доходит до первой процедуры банкротства.

Преднамеренное (умышленное) банкротство

А вот эта разновидность банкротства уже упомянута в законодательстве отдельно. Преступное деяние, ответственность за которое установлена положениями ст. 196 УК РФ. Под ним понимается совершение руководителем или собственником предприятия умышленных действий, направленных на существенное ухудшение финансового состояния юридического лица для целей последующего его банкротства с корыстной или иной личной заинтересованностью (например, для рейдерского захвата предприятия).

Такими действиями может быть:

• заключение заведомо неисполнимых или кабальных сделок;
• реализация ключевых активов или имущества фирмы по низкой цене и без явной выгоды;
• приобретение чрезмерно дорогостоящего и не нужного юридическому лицу имущества.

Попросту говоря – налицо должно быть умышленное «утопление» предприятия в долгах вне зависимости от истинных целей.

Уголовная ответственность за данное деяние наступает лишь в случае, если действиями руководителя или собственника причинен крупный ущерб на сумму свыше 2.25 млн. В остальных случаях руководство юрлица будет отвечать в административном порядке.

Санкции по уголовной статье достаточно суровы – лишение свободы до шести лет со штрафом до 200 тыс. рублей.

Фиктивное банкротство

Как и преднамеренно вызванная несостоятельность, фиктивное банкротство законодательно определено в КоАП и УК РФ.

В уголовном порядке такое деяние карается по ст. 197 УК РФ и по ст. 14.12 КоАП РФ в порядке административном и под ним понимается заведомо ложное объявление о банкротстве, совершенное руководителем или собственником предприятия когда в реальности же признаки банкротства отсутствуют. Например, заключена «липовая» сделка с фирмой — «однодневкой», аффилированной с учредителями или руководством фиктивного банкрота, а также искусственно создана видимость задолженности свыше 3 мес.). Ответственность, как и по ст. 196 УК РФ, наступает при причинении ущерба, величина которого аналогична сумме для целей ст. 196 УК РФ.

Обязанности кредитора в деле о несостоятельности

Кредиторы обладают и правами, и обязанностями. В обязанность вменяется контроль за работой арбитражного управляющего. Собрание кредиторов может и должно следить за тем, чтобы управляющий действовал эффективно и в рамках закона. В случае обнаружения неправомерных действий или необоснованного бездействия собрание может инициировать вопрос о его замене.

Заинтересованные стороны обязаны ходатайствовать о разъяснениях принимаемых судом решений. Поскольку заимодавцы прямо заинтересованы в положительном исходе, они должны принимать участие в процессе и вникать во все возникающие законодательные нюансы. Именно кредиторы обязаны предъявлять арбитражному суду доказательства задолженности должника. Невыполненные обязательства должны подтверждаться соответствующими документами — неоплаченными счетами, договорами, расписками.

К сведению

Если имущественное состояние должника не позволяет компенсировать за его счет судебные издержки и выплатить причитающуюся сумму арбитражному управляющему, данные расходы относятся за счет кредитора (с письменного согласия последнего).

Заявление о признании конкурсным кредитором

Получение статуса конкурсного кредитора производится по требованию физического или юридического лица, перед которым у должника имеются невыполненные обязательства финансового характера. Оно идет в форме заявления в Арбитражный Суд, где указывается:

— Точный адрес судебной инстанции;

— Реквизиты должника, его налоговые данные, адрес;

— Реквизиты кредитора. Для физических лиц это ФИО и домашний адрес, для юридических лиц – наименование и почтовый адрес;

— Доказательства задолженности в виде документов, кредитных договоров, судебных постановлений;

— Подпись истца.

Суд рассматривает заявление, вынося вердикт на основании представленных доказательств. Положительное решение отправляется управляющему процедурой банкротства, после чего заявитель включается в реестр требований в качестве конкурсного кредитора.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Для того, чтобы стать банкротом и заявить о своей финансовой несостоятельности, гражданин должен следовать такой инструкции:

Шаг 1. Соберите документационный пакет

В него войдут личные документы, а также бумаги, подтверждающие несостоятельность гражданина.

Документация для признания банкротства: Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов). Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица. Сведения о доходах и налогах за 3 года. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является). Копия свидетельства ИНН. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть). Копия брачного договора (если есть). Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет. Копия свидетельства о рождении ребенка. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д. Данный перечень зафиксирован в статье 213.4 ФЗ «О банкротстве».

Шаг 2. Найдите финансового управляющего

В соответствии с российскими законами, процедура банкротства не может быть проведена без участия этого лица.

Подобрать управляющего можно на сайте Федерального Реестра сведения о банкротстве.

Шаг 4. Подайте исковое заявление и документацию в судебную инстанцию

У вас будет несколько способов: вы можете обратиться в суд лично, либо оформить почтовое отправление, либо онлайн (в судебных инстанциях такой возможности нет, зато есть в других интернет-сервисах).

Сбор составляет 300 руб.

Квитанцию можно оплатить в любой банковской организации.

Шаг 6. Уведомите всех кредиторов о подаче заявления

Для этого необходимо направить всем организациям копии исковых заявлений.

На них должна стоять дата подачи иска в суд и подпись секретаря.

Шаг 7. Дождитесь первого судебного заседания

В течение 15-30 дней суд должен назначить первое слушание по делу, в котором заявитель обязательно должен участвовать.

Справка: Что принести на первое судебное заседание будущему банкроту? Оригиналы всех документов, которые были приложены к иску о банкротстве. Квитанцию, подтверждающую оплату работы финансового управляющего. Внутренний российский паспорт. Заверенную доверенность и личные документы представителя, если вести дело будет адвокат.

Шаг 10. Соблюдайте требования финансового управляющего,

…который должен будет следовать утвержденному плану реструктуризации.

Следуйте данной пошаговой инструкции, а также советам опытных юристов — тогда сложностей с оформлением банкротства у вас не возникнет.

Заметьте, заявителю могут отказать в принятии иска или оставить его без движения, вернув гражданину. Если случилось такое, читайте внимательно статьи 42-42 ФЗ «О банкротстве».

Рекомендуем также ознакомиться со сроками рассмотрения дел о банкротстве, они прописаны в статье 51 того же федерального закона.

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок. Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

На что идет конкурсная масса в банкротстве?

Выделяется несколько категорий расходов, которые непременно погашаются в процедуре банкротства.

1. Обязательные платежи.
2. Платежи вне очереди.
3. Удовлетворение требований залогового кредитора.
4. Погашение долговых требований кредиторов первой, второй, третьей очередей, а также пострадавших в сделках, признанных недействительными.

Давайте рассмотрим эти категории по порядку.

Обязательные платежи

К ним относятся:

1. Алименты. Присуждаются на содержание детей до их совершеннолетия, нетрудоспособных супругов и родителей. К счастью, алименты нельзя списать в банкротстве, поэтому управляющий обязательно выделяет из конкурсной массы средства на содержание близких должника.
2. Судебные расходы. Это публикации, которые обязательно потребуются в банкротстве, госпошлина и другие расходы.
3. Услуги финансового управляющего. Средства нужно внести еще до первого заседания суда; но получает их управляющий только по окончании процедуры.

Платежи вне очереди

Сюда входят ежемесячные и периодические обязательные расходы, которые возникают у человека независимо от процедуры банкротства:

• оплата счетов ЖКХ;
• аренда, если должник снимает квартиру, и другие расходы.

Они не списываются в конце банкротства. Если платить нечем, суд может предложить реструктуризацию или какие-то другие льготы. Задолженность останется в силе.

Как реструктурировать мой долг?

Удовлетворение требований залогового кредитора

Если банкротится, к примеру, заемщик или созаемщик по ипотеке, залоговый объект включается в конкурсную массу и подлежит реализации. При этом банк, выдавший ипотеку, получает 80% от средств, вырученных за продажу квартиры.

То есть залоговый кредитор не входит в реестр кредиторов третьей очереди. Он вправе рассчитывать на эту компенсацию вне стандартов очередности.

Погашение требований кредиторов согласно очередности

В первую очередь входят лица, которые вправе рассчитывать на компенсацию по решению суда в результате:

• злонамеренного причинения вреда их имуществу;
• причинения вреда здоровью или жизни.

Вторая очередь — это бывшие работники индивидуального предпринимателя, который проходит процедуру банкротства наравне с прочими физическими лицами. Их претензии тоже не списываются (как алименты и компенсации кредиторам первой очереди).

Третья очередь — это коллекторы, банки и микрофинансовые организации, выдававшие займы, кредиты, и у которых на руках подтверждение задолженности в виде кредитных договоров (или аналогичных доказательств). Также в эту категорию включаются требования ФНС, штрафы ГИБДД и долговые расписки физических лиц.

К остальным обязательствам относятся требования сторон по сделкам, признанным недействительными по инициативе финансового управляющего.

Полномочия

Уже на первом собрании кредиторов, участники имеющие право голоса, способны назначить арбитражного управляющего, причитающиеся ему выплаты и вознаграждение. Также они имеют исключительные полномочия в сфере:

— Принятия и изменения плана внешнего управления предприятием;

— Принятия решения или направление ходатайства в арбитраж о банкротстве, конкурсном производстве, финансовой санации, внешнем руководстве предприятием, изменении сроков их проведения;

— Выбора держателя реестра из списка аккредитованных кандидатур;

— Заключения мирового соглашения;

— Избрания председательствующего в совете кредиторов;

— Определения вопросов относящихся к его компетенции;

— Утверждения необходимых требований к кандидатурам внешнего, административного и конкурсного управляющего.

С 2008 года общее собрание, где правом голоса обладают конкурсные кредиторы, уполномочено прекращать хозяйственную деятельность должника. При этом не должны пострадать медицинские, оздоровительные учреждения, коммунальная инфраструктура городов и сельских поселений. После принятия соответствующего решения, назначенный управленец обязан в трехмесячный срок, прекратить продажу товаров и оказание услуг организацией должником.

Обязанности арбитражного управляющего в процедуре банкротства

Он обязан контролировать все этапы процедуры банкротства организации. На этапе наблюдения в его обязанности ходит:

• проверка финансового состояния фирмы-должника и ее возможность расплатиться с долгами;
• проведение собрания всех кредиторов;
• составление финансового отчета;
• разработка предложений по выплате долгов.

Кто не может быть выбран судом в качестве арбитражного управляющего по делу?

На этом этапе осуществляет свою работу временный управляющий. Он не вмешивается в финансовую деятельность должника, а лишь ищет пути решения конфликта. После проверки внешний управляющий может предложить сторонам заключить мировое соглашение, ввести дополнительное внешнее управление или распродать имущество компании.

В зависимости от выбора сторон, к делу могут привлечь внешнего управляющего. Это может быть другой специалист или тот же самый, если обладает такими полномочиями. Он берет на себя обязанности руководителя компании, поэтому его функции становятся следующими:

• разработка стратегии внешнего управления;
• предложение это стратегии собранию кредиторов;
• осуществление всех необходимых мер по восстановлению платежеспособности компании;
• инвентаризация всего имущества фирмы-банкрота.

Если компания не может расплатиться с долгами, продавая не основное имущество, сдавая его в аренду или другими способами, принимается решение о конкурсном производстве. Это распродажа всего имущества должника, которой занимается соответствующий управляющий.

Все свои обязанности назначенное лицо должно выполнять лично, делегируя лишь дополнительные обязанности, так как он несет ответственность за свою деятельность. Если на его место назначается другой специалист, управляющий обязан передать ему все дела и ознакомить с необходимой для продолжения работы информацией.

Функции конкурсного управляющего

В случаях банкротства предприятий чаще всего назначаются именно конкурсные управляющие. Его главная задача – это контроль за распродажей имущества должника и выплата задолженностей кредиторам. К остальным функциям можно отнести:

• сохранение целостности имущества предприятия до продажи;
• осуществление необходимых мер по возвращению имущества компании-банкрота, если оно находится у третьих лиц;
• составление перечня кредиторов.

Конкурсный управляющий имеет право управлять активами фирмы для того, чтобы рассчитаться с ее долгами. Это большая ответственность, так как он может быть дисквалифицирован или оштрафован, если не выполнит свои обязательства. Расчет с кредиторами происходит на основании специального реестра.

Признаки предпринимательской деятельности при банкротстве у арбитражного управляющего

Деятельность АУ имеет признаки предпринимательства. Специалист состоит в СРО и занимается банкротством компаний в целях получения определенного дохода. То есть, это не государственная должность, а частная инициатива лица. Тем не менее, такая предпринимательская деятельность имеет свои особенности.

За что могут исключить из СРО арбитражного управляющего, смотрите в этом видео:

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Во время процедуры банкротства АУ действует от своего имени, имени должника и кредитора, а также берет на себе роль руководителя организации. При этом он несет большую ответственность за свою деятельность. Такие нюансы работы несвойственны стандартным индивидуальным предпринимателям.

Стоит сказать и об оплате его труда. Арбитражный управляющий получает вознаграждение, оплачиваемое из имущества компании-банкрота. Но если средств не хватает, то остаток заработной платы погашается за счет кредиторов. То есть, у обеих сторон конфликта есть обязанность оплаты услуг этого специалиста.

Но есть один нюанс, который заключается в том, что размер вознаграждения АУ устанавливает арбитражный суд. Такая правовая природа получения дохода управляющего от получения дохода ИП является еще одной особенностью осуществления его деятельности.

Что касается налогообложения, то оно ничем не отличается от расчета налогов индивидуальных предпринимателей.

Банковские кредиты для физ. лиц

К этой категории относятся следующие виды кредитов для физических лиц:

Потребительский

Предполагает получение клиентом кредита на удовлетворение потребительских нужд, например, покупку какого-либо товара или оплаты разных услуг. Это самый популярный у населения вид кредитования в силу его быстрого оформления и получения с минимальными требованиями к получателю кредита (часто требуется лишь предоставление паспорта гражданина России).

Ипотечный

Услуга очень востребована в России в силу недостатка у граждан собственных средств на покупку жилья. Характерная особенность такого кредитования – большая сумму выделяемых средств и значительный срок займа. По ипотеке приобретаемая недвижимость оформляется в виде залога. Также практикуется выдача такого займа под залог имеющегося у клиента жилья.

Автокредит

Автокредит – это разновидность потребительского займа, предоставляемого с учётом некоторых нюансов. Так, автокредит имеет целевой характер, выдаётся исключительно на приобретение автомобиля. К тому же, закон обязывает страховать транспортное средство, купленное на заимствованные в банке средства. Предоставление такого кредита на выгодных условиях – причина частого обращения граждан к кредитным организациям. Многие машины сегодня берутся на средства от автокредита.

Микрозаймы

Кроме банков, кредиты даются микрофинансовыми организациями. Получаемые средства называются микрозаймами, так как они выдаются малыми суммами на карту заёмщика или наличными. Особенность такого кредита в том, что он предоставляется на небольшой срок и под значительные проценты.

На развитие бизнеса

Это большое число займов, целенаправленно выдаваемых для открытия, развития бизнеса. В их числе – факторинг (займ под полученный товар, выполненную услугу) и форфейтинг (приобретение обязательств, возникающих при внешнеторговых операциях).