​добровольное медицинское страхование — как получить полис в 2020 году

Чем отличается ДМС от ОМС

Что дает полис ДМС и чем он отличается от стандартного ОМС? Попробуем разобраться в данном вопросе, отыскав максимальное количество расхождений между полюсами.

Первое и главное отличие – инициатива относительно подписания договоренности. ОМС – полюс, являющийся обязательным для приобретения всеми гражданами РФ, а также иностранцами. ДМС приобретается добровольно, инициатором получения услуг такого рода является сам страхователь.

Важным отличием является финансовая сторона вопроса. Средства для пользования ОМС выделяются государством за счет взыскания фиксированной сумы с заработной платы всех налогоплательщиков. Для финансирования ДМС человек выделяет личные средства.

Указанные типы полюсов включают разный спектр предоставляемых услуг. Перечень услуг, предоставляемых талоном ОМС, является стандартной и одинаковой для всех категорий граждан. Услуги в рамках ДМС имеют множество вариантов. В зависимости от желания клиента, страховая компания предлагает несколько вариантов полюсов ДМС.

Для подписания страхового договора по типу ДМС клиент должен самостоятельно обратиться в компанию, предоставляющую соответствующие услуги. Страховка в рамках талона ОМС предоставляется всем без исключения лицам, проживающим в нашей стране на законных основаниях. Для получения ОМС обращение в страховую фирму не требуется, поскольку оформление полюса является автоматическим.

Добровольное медицинское страхование отличается от полюса ОМС и качеством предоставляемых услуг. В рамках ОМС медицинская помощь оказывается на базе государственных медицинских учреждений. Владельцы ДМС могут рассчитывать на получение помощи в частных центрах, где уровень оказания квалифицированной медицинской помощи на порядок выше.

Что представляет собой?

Страховой полис добровольного медицинского страхования выдается клиенту после заключения договора страхования. Как правило, документ распечатывается на специальном бланке, либо выдается в виде пластиковой карты. Такой полис имеет размеры обычной банковской карты, он не занимает много места и его можно положить в карман или кошелек. Полис, независимо от формы его выпуска, содержит такие данные как номер, срок действия, ФИО владельца, виды предоставляемых услуг, телефоны круглосуточной поддержки и иные необходимые сведения. Образец документа одной из страховых компаний РФ представлен на рисунке 1.

Рисунок 1 — Полис добровольного медицинского страхования

В некоторых страховых компаниях существует возможность оформления полиса в электронном виде. Для этого страхователь, на сайте СК, выбирает необходимую программу страхования, вводит личные данные и оплачивает полис удобным для себя способом. Бланк полиса, а также памятка на случай наступления страхового случая и список клиник, в которые клиент может обратиться, отправляются на электронную почту клиента. При возникновении страхового случая и обращении в больницу необходимо при себе иметь распечатку полиса (на обычной бумаге) и документ, удостоверяющий личность.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ДМС, что делать?

Когда возникает ситуация, признаваемая страховым случаем, выполняется схема:

• Посетить поликлинику или медцентр, которые принадлежат к списку учреждений по пакету ДМС (список можно посмотреть в личном кабинете на сайте «Ингосстрах» или связаться со службой поддержки);
• В регистратуре показать собственный договор на предоставление помощи и паспорт.

Отсутствие возможности личного посещения клиники, приводит к тому, чтобы специалист пришел на дом. Следует позвонить в регистратуру обслуживаемой по договору поликлиники и сообщить оператору данные:

• Причину обращения (появившиеся симптомы заболевания, жалобы на состояние здоровья;
• Данные застрахованного в «Ингосстрах»;
• Номер действующего полиса ДМС;
• Дату рождения.

В ситуации отсутствия ответа от поликлиники или возникновении вопросов касательно помощи врача на дому можно задать вопрос по телефону:

• 8 (800) 200-39-11 (для регионов России)
• 8 (495) 232-34-60 (для Москвы).

При обращении за экстренной помощью застрахованный связывается со службой поддержки (выше указаны номера или следует посмотреть на имеющемся договоре), описав появившиеся жалобы и симптомы. Оператор запросит информацию о местонахождении для назначения машины скорой помощи.

Обратите внимание! В Москве клиенты ДМС «Ингосстрах» при подключении к программе Экстренной помощи обслуживаются бригадами клиники «Будь здоров». В других областях происходи координация между коммерческими службами, работающими по договору со страховщиком.

Необходимость проведения диагностических исследований или прием врача в другом медицинском центре подразумевает сообщение в службу поддержки, после чего врач плановой помощи составит направление в иное учреждение. Дополнительно в другую клинику поступит гарантийное письмо, со сроком действия которого будет ознакомлен застрахованный.

Плановая операция совершается без каких-либо затруднений, если выбранная программа предусматривает ее покрытие. Согласно правилам договора, госпитализация осуществляется в тот стационар, который указан в полисе.

В исключительных случаях предоставляется равноценное учреждение в течение 10 дней. Отсчет ведется с момента предъявления в страховую компанию направления и амбулаторной карты (выписки). Это можно сделать по электронной почте. Процедура госпитализации требует оформления гарантийного письма.

Когда застрахованный оказался в другом городе или области для получения помощи нужно сообщить оператору поддержки о своем состоянии и указать номер полиса. Он направит застрахованного в поликлинику или медцентр для оказания услуг по полису ДМС. Следует учитывать, что оказанные без назначения врача услуги, не признаются страховым случаем.

Что такое добровольное медицинское страхование?

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи в заранее определенных лечебно-профилактических учреждениях по выбранной страховой программе.

Объем получаемых медицинских услуг и список медицинских учреждений зависят от доступной страховой программы.

Система добровольного медицинского страхования направлена на оказание медицинских услуг в наиболее оптимальные сроки (без очередей) и в необходимом застрахованному лицу объеме.

Также, при необходимости, полис ДМС может быть оформлен для покрытия только критических заболеваний, требующих дорогостоящего лечения.

Страховая премия оплачивается из средств Страхователя (работодателя, Застрахованного).

Фото: как он выглядит?

Фото полиса ДМС

Полис ДМС, который выдают страховые компании, представляет собой бумажную многостраничную версию договора с приложениями.

Договор подписывается в двух экземплярах обеими сторонами:представителем страховой компании и клиентом.

Кроме этого, многие компании выдают добровольный медицинский полис страхования, который выглядит как пластиковая карточка. Ее преимуществом является то, что она маленькая, таким образом ее удобно носить с собой.

Как выглядит полис ДМС можно увидеть на следующих изображениях. Как правило, у каждой страховой компании свое оформление полиса.

Подробное описание

Спрашивают: “Что это “полюс” ДМС?”. “Вот он, например!” – отвечаем!

Полис добровольного медицинского страхования представляет собой пластиковую карточку или обычный бумажный бланк, на котором обязательно должны быть указаны ФИО застрахованного лица, номер полиса и дата страхования.

Также на ней указывается наименование страховой организации и ее контакты.

Чтобы получить медицинские услуги необходимо предъявить Полис ДМС в клинике.

Кроме этого вы должны получить оригинал договора о добровольном медицинском страховании. Он обычно подписывается в двух экземплярах, вместе со всеми приложениями к нему.

Важно понимать, что полис ДМС не имеет строгого государственного образца. Поэтому у разных компаний может отличаться кардинально

От бумажного бланка до современной пластиковой карты с фотографией и чипом.

Читать про оформление полиса ДМС ►►

Полезное видео

Интересное видео от Ресо про полис ДМС. Хоть и нахваливают себя, но получить базовое представление о том, что можно получить по полису ДМС, можно. Смотрите:

Каким законом регламентируется?

Встречаются и обычные бумажные варианты полисов ДМС

В настоящее время добровольное мед страхование в Российской Федерации регулируется двумя законами.

Это Гражданский кодекс и Закон №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Гражданском кодексе в статье идет речь о том, что страхование должно производится на основе специального договора, заключающимся между двумя сторонами: страховой организацией (страховщиком) и физическим либо юридическим лицом (страхователем).

В статьях и упоминается о так называемом “договоре личного страхования”. На основе этого договора при наступлении страхового случая страховщик должен оплатить медицинские услуги оказываемые для застрахованного лица, причем стоимость этих услуг не должна превышать размер страховой суммы.

В свою очередь страхователь обязуется выплачивать страховые взносы. Договор добровольного медицинского страхования всегда заключается в письменном виде.

Статья 942 ГК РФ содержит основные условия договора, такие как:

• информация о застрахованном лице
• виды страховых случаев
• размер суммы страхования
• срок действия договора

Статья про Закон о ДМС ►►

В 943 статье ГК РФ говорится, что условия договора определяются правилами, действующими в страховой организацией, а ее представитель и страхователь могут договориться об изменении этих правил и внесении поправок в договор.

Также в этом документе даются определения таким понятиям, как страховой риск, финансовое обеспечение страховщика, страховая премия, сумма, тариф. Согласно этому закону правила страхования должны соблюдаться обеими сторонами, заключающими договор.

Как получить лечение по дополнительному медицинскому страхованию?

Читать, как использовать полис ДМС ►►
Некоторые компании совмещают полис и договор страхования ДМС

Чтобы получить услуги по полису ДМС в медицине, достаточно лишь обратиться в медицинское учреждение, которое входит в страховую программу и записаться на прием к специалисту.

Самая доступная базовая программа добровольного медицинского страхования позволит вам обратиться за консультацией к терапевту или другому врачу.

Иногда туда могут входить базовые услуги стоматолога.

Не следует забывать о сроке действия вашего полиса ДМС.

Нужно помнить о том, что документ с истекшим сроком действия необходимо вернуть страховой организации, если вы не собираетесь его продлевать.

Здоровье не купишь, однако можно приобрести полис дополнительного медицинского страхования и пользоваться качественными услугами специалистов и достижениями современной медицины.

Узнать про полисы ДМС для мигрантов ►►

Правила использования полиса ДМС

Правила использования полиса ДМС регламентируются договором конкретной компании и программой страхования, которая обычно есть на сайте. Вы должны изучить их от первой буквы до последней.

Что должно интересовать в первую очередь:

1. Наименование медицинских учреждений, которые будут обслуживать по полису ДМС. Иногда это одна, иногда сеть клиник. В основном, все они находятся в одном регионе. Малая часть страховых компаний разрешает лечиться в другой области.
2. Виды медицинской помощи, подлежащие оплате. Например, в одной из компаний в программе страхования указаны: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стоматологическая помощь, помощь на дому, стационарная помощь, включая стационарозамещающие технологии (стационар одного дня, дневной стационар), скорая и неотложная медицинская помощь, восстановительное лечение.
3. Услуги, которые оплатит страховая, в рамках каждого вида медицинской помощи. Например, приемы, консультации и манипуляции специалистов, функциональная диагностика, ультразвуковые диагностические исследования, лабораторные исследования, рентген и компьютерная томография и др.
4. Список услуг, не входящих в программу страхования. Большинство страховщиков не оплатит медицинские услуги по лечению злокачественных опухолей, СПИД, венерических заболеваний, эпилепсии, туберкулеза, лучевой болезни, услуги по планированию семьи, зубопротезирование и еще целый ряд заболеваний. Получение справок в бассейн, в детские оздоровительные лагеря, санатории, на водительские права, ношение оружия и пр. не относятся к страховым случаям.
5. Как пользоваться полисом при наступлении страхового случая. Варианты могут быть разные. В одном случае можно сразу обратиться в прикрепленную к полису клинику, а потом уже связаться со страховой компанией. Последняя вышлет гарантийное письмо и оплатит оказанные услуги. В другом случае нужно сначала связаться со страховщиком, он подскажет дальнейший алгоритм. Нарушение принятого порядка действий грозит тем, что компания не оплатит счета за лечение.

Вот такая картинка есть на одном из сайтов страховой компании. Под каждым случаем скрывается своя инструкция. В некоторых требуется заполнить анкету с описанием симптомов заболевания, в других дан телефон горячей линии, который работает 24/7.

Что такое полис ДМС и для чего он нужен?

Вопросы защиты здоровья и жизни интересуют каждого разумного человека. Непредвиденные ситуации могут случиться в любой момент: страховка даёт возможность подготовиться к ним заранее и минимизировать ущерб.

Закон обязывает каждого гражданина иметь полис обязательного страхования, но далеко не всегда бесплатная медицина обеспечивает качественное и полноценное лечение. Печальный факт, но посещать муниципальные клиники люди стараются как можно реже.

Визиты в государственное медучреждение ассоциируются с бесконечными очередями, низким уровнем обслуживания, неточной диагностикой, длительным ожиданием терапевтических процедур. В итоге больные готовы заплатить даже за бесплатные услуги, лишь бы получить медицинскую помощь быстрее и в положенном объёме.

Как избежать нервотрёпки и получить полноценное и адекватное лечение? Выход есть – это Добровольное Медицинское Страхование. Такая страховка даёт право на более качественную и квалифицированную помощь в частных и государственных клиниках.

Преимущество добровольного страхования ещё и в том, что клиент сам подбирает для себя список услуг и выбирает медицинские учреждения, в которых хотел бы наблюдаться и лечиться.

Всем известная программа ОМС – это, по сути, система минимальных гарантий, рассчитанная, в первую очередь, на социально незащищенные категории граждан.

Да, полис ОМС нужен каждому гражданину. Да, он поможет в чрезвычайной ситуации и позволит получить жизненно необходимую помощь. Но любые медицинские услуги сверх этого объёма, включая даже элементарный комфорт пациента при лечении в стационаре, обладателям ОМС не полагаются.

Читайте публикацию по близкой тематике – «Страховой полис».

Субъекты добровольного медстрахования следующие:

• застрахованные лица (ими могут быть граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства);
• страховая компания с соответствующей лицензией;
• медицинское учреждение.

Страховка ДМС – платная. Её стоимость зависит от вида и объёма медицинских услуг, возраста клиента и прочих объективных факторов.

Обладатель такого полиса имеет право на:

• медицинские услуги в частных клиниках;
• запись на приём по телефону в любое удобное время;
• обслуживание вне очереди в государственных учреждениях;
• консультации и лечение у врачей высшей категории;
• выдачу направлений на любые диагностические процедуры, включая дорогостоящие;
• санаторно-курортное лечение в рамках страховой программы;
• вызов врача на дом в любое время;
• стационарное лечение в условиях повышенного комфорта;
• быструю выдачу больничного листа после окончания лечения.

Однако не все категории граждан могут рассчитывать на добровольное страхование. Если у человека уже есть серьёзные заболевания, чреватые обострениями, в выдаче страховки ему, скорее всего, откажут.

Например, не смогут получить полис носители ВИЧ, лица, состоящие на учёте в наркологических учреждениях, больные туберкулезом, венерическими и онкологическими заболеваниями, люди с серьёзными психическими расстройствами.

На сайте есть подробные статьи о том, что такое страхование и страхование жизни.

Почему стоит выбрать корпоративные программы ДМС Совкомбанк Страхование?

1. Работа с любыми бюджетами

   Гибкий подход к потребностям клиентов позволяет сформировать программу ДМС под выделенный бюджет практически без ограничений по ее наполнению.

2. Более 25 лет работы в сфере ДМС

   Опыт помогает легко ориентироваться в специфике как небольших фирм, так и крупных предприятий.

3. Мы предлагаем программы ДМС с широким страховым покрытием

   Пакеты для юрлиц предусматривают обширный перечень страховых случаев и адекватные компенсации по каждому из них.

4. Курирование каждого договора ДМС для юридических лиц двумя сотрудниками

   Персональный менеджер отвечает за все технические вопросы по ведению договора страхования юрлица, а врач-куратор решает вопросы медицинского характера.

5. Большой список медицинских учреждений-партнёров

   Сотрудничество с более чем 5 000 клиник по всей территории РФ и постоянное расширение партнёрской сети позволяет своевременно подбирать необходимых специалистов.

6. Федеральный медицинский пульт 24/7

   Специалисты круглосуточно организуют запись на приём, вызов скорой помощи, экстренную или плановую госпитализацию в специализированный стационар.

7. Служба контроля качества

   Качество работы специалистов и сотрудников медучреждений-партнёров проводится регулярно, в том числе на основе индекса лояльности NPS.

8. Комплексная система управления здоровьем (телемедицина)

   Сервис телемедицины, который предоставляется через интерактивную платформу, мобильное приложение и веб-платформу, позволяет получать дистанционные консультации экспертов, хранить электронную медицинскую карту, осуществлять динамическое наблюдение за здоровьем.

Бонусы корпоративного ДМС от Совкомбанк Страхование

В базовые программы страхования для организаций включён ряд бонусных опций, которые позволяют получить ещё более качественное медицинское обслуживание без увеличения цены полиса.

Офисный врач

После покупки программы страхования ДМС для юридических лиц за клиентом закрепляется врач, который проводит консультативные приёмы непосредственно в офисе компании.

Вызов врача

Доступен на любом из корпоративных тарифов. Застрахованные сотрудники могут получить квалифицированную помощь на дому или по месту работы после вызова специалиста через круглосуточную диспетчерскую службу.

Полис путешественника

Выдаётся бесплатно застрахованным в возрасте 18–65 лет, если купить комплексную программу «Поликлиника, Скорая медицинская помощь, Стационарная помощь». По полису оказывается экстренная поликлиническая и стационарная помощь в различных странах, а покрытие составляет 50 000 евро.

Страхование родственников

Оформлять полисы ДМС можно не только для сотрудников компании, но и для членов их семьи. Добровольное медицинское страхование осуществляется на корпоративных условиях, с медицинским анкетированием.

VIP-врач

Для первых лиц компании, застрахованных по поликлинической программе уровня «Премиум», предусмотрено персональное медицинское обслуживание, практически отсутствуют исключения из страхового покрытия.

Вакцинация

Для всех застрахованных по программе «Поликлиника» в течение срока действия договора предусмотрена бесплатная вакцинация от гриппа.

Что такое ДМС?

ДМС (добровольное медицинское страхование) – это вид страхования, при котором страховщик за определенную плату (страховой взнос) организовывает страхователю оказание медицинских услуг в выбранных клиниках при наступлении страхового случая — бесплатно и оперативно. Согласно условиям договора и выбранной программы при наступлении страхового случая (необходимости обращения в лечебное учреждение) застрахованное лицо имеет право получить помощь в пределах страховой суммы либо получить эту сумму на свой счет и использовать ее на устранение последствий страхового случая. После подписания договора со страховой компанией, застрахованному лицу выдается полис ДМС. Он позволяет получать:

• лечение (в стационаре или амбулаторно);
• диагностику, обследования, результаты анализов;
• консультации узких специалистов; скорую помощь;
• стоматологические процедуры(если они включены в полис);
• дополнительные услуги (приобретение лекарств, профилактические, реабилитационные мероприятия).

Стоимость полиса ДМС рассчитывается индивидуально и зависит личных данных и медицинских показаний застрахованного,а также от выбранной страховой программы. Страхование может быть индивидуальными и коллективными, в зависимости от набора услуг различают базовую, расширенную, полную страховку и специальные предложения СК.

Виды полисов ДМС

Существуют различные варианты страхования. Выбирая подходящий, необходимо исходить из вероятности наступления страхового случая и своих финансовых возможностей. Однако следует помнить, что не все случаи причинения вреда здоровью являются страховыми. Программы добровольного медицинского страхования могут включать несколько вариантов предоставления услуг:

• Базовый;
• Расширенный;
• Полный;
• Собирательный.

Базовый полис обеспечивает клиенту получение первичной консультации у специалистов, а также осмотр терапевта. По нему можно оформить листок нетрудоспособности (больничный лист) и пройти вторичный медицинский осмотр при необходимости. Бывает так, что базовый полис включает услуги стоматолога, такие как чистка зубов или необходимое лечение (исключая дорогостоящие услуги, например протезирование). А вот получение экстренной медицинской помощи по данному виду полиса обычно не предусмотрено. Представленный вариант полиса является самым бюджетным и недорогим.

Расширенный полис помимо услуг, входящих в базовый полис, включает некоторые дополнительные услуги. Например, это может быть посещение узкоспециализированных специалистов, получение санаторно-курортного лечения не более одного раза в страховой период (обычно год), частичная компенсация при оказании экстренной медицинской помощи, массаж (только в медицинских центрах, входящих в список ЛПУ страховщика). Стоимость расширенного полиса выше, чем базового, но такая медстраховка доступна для потребителя со средним уровнем дохода.

Полный — самый дорогой вид полиса. Он включает в себя оказание самого широкого спектра медицинской помощи на всей территории страны, а иногда и за рубежом, совершенно бесплатно. Все расходы клиента, связанные с лечением в санаториях, медицинскими осмотрами, обследованиями, массажами и другими мероприятиями, несет страховая компания. Существует также полис-«конструктор». С его помощью клиент может самостоятельно сформировать для себя персональный пакет тех услуг, которые должны быть ему оказаны при наступлении страхового случая и наоборот, исключить ненужные услуги. В таком случае цена полиса, как и сумма страховки, очень сильно варьируются.

Субъекты ДМС

Страховые отношения в рамках после подписания договора регулируются соответствующими нормативно-правовыми актами. Отношения такого типа включают несколько субъектов:

1. Клиент (страхователь), подписывающий договор относительно приобретения страховых услуг. В качестве клиента выступает любое физическое (с полной дееспособностью) или юридическое лицо. В отдельных случаях в роли страхователя может находиться благотворительный фонд.
2. Лицо, на которое оформлен страховой полюс. Это сторона договора, получающая страховые услуги. Страхователем и застрахованным лицом зачастую выступает один и тот же человек, однако предусмотрена возможность оформления полиса на других субъектов.
3. Компания, предоставляющая услуги страхования. Фирма, занимающаяся оказанием услуг страхования на основе выданной государством лицензии.
4. Медицинское учреждение. Это может быть больница, поликлиника или любое другое заведение, что находится в подчинении Министерства здравоохранения. Для оказания услуг страхования на законном основании между медицинским учреждением и страховой компанией должен быть подписан соответствующий договор.