Страхование квартиры по ипотеке в ресо-гарантия

Что такое каско (РЕСОавто)?

Полис каско — это ваша уверенность и спокойствие. Уверенность в том, что мы всегда отремонтируем ваш автомобиль или выплатим возмещение для покупки нового в случае полной гибели или угона. Главное достоинство КАСКО заключается именно в комплексной защите от самых разных бед.

Каско защитит не только от последствий дорожно-транспортного происшествия по вашей или чужой вине, но и от последствий:

• Хищения
• Противоправных действий третьих лиц от случайных царапин тележкой на парковке до умышленного вандализма
• Пожара в результате самовозгорания, поджога или замыкания электропроводки
• Падения или попадания инородных предметов от выброса камней из-под колес других машин до падения деревьев
• Стихийных природных явлений град, ураган, наводнение и т.д.
• Действий животных находящихся вне салона автомобиля
• Просадки грунта, провала дорог или мостов и даже падения в воду
• Снижения стоимости автомобиля при страховании РЕСОавто-GAP

  Именно уверенность в том, что о вашем автомобиле всегда позаботится надежная страховая компания, дарит столь ценное и необходимое спокойствие за рулем. Главное, выбрать правильного страховщика.

Ипотечное страхование квартиры в РЕСО

Страхование квартиры по ипотеке является обязательным. По закону, заемщик обязан застраховать конструктив:

1. несущие стены и конструкции;
2. входные двери;
3. перекрытия;
4. фундамент и крыша в частном домовладении.

По желанию клиента, можно добавить страхование имущества и внутренней отделки помещения.

РЕСО признает страховыми случаями:

• бытовые аварии, в частности, связанные с повреждением системы водоснабжения и водоотведения;
• пожары и взрывы;
• порчу конструктивных элементов третьими лицами;
• стихийные бедствия.

Договор ипотечного страхования квартиры действует 1год. По истечении этого срока его необходимо продлить.

Преимущества страхования РЕСО-Гарантия

Преимуществом РЕСО-Гарантия в страховании является заключение договора без оценки эксперта и определения точной стоимости имущества. Кроме того, имеется возможность включить полный перечень рисков. Также можно подать документы онлайн, что делает процедуру рассмотрения более удобной и быстрой.

Для оформления потребуется минимальное количество документов и времени, так как подготовка полиса осуществляется в течение одного дня. Главный плюс — полное и своевременное возмещение ущерба

Также важно, что полис можно оформить в рассрочку

Важно помнить, что суммы по выплатам страхового предложения при ущербе квартир от РЕСО-Гарантия фиксированы. Предложение действует во всех регионах России

Для клиентов, приобретающих полис страхования частного дома, имеется возможность скидки от 5% до 20%.

РЕСО-Гарантия – компания-страховщик, которая занимается страхованием любого вида имущества. Компания предлагает шесть программ страхования квартир, два пакета страхования домов и универсальный полис по страхованию ипотечного имущества.

Автострахование ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, предоставлением которого занимается ведущая компания в сфере страхования на российском рынке — РЕСО-Гарантия.
1 марта 2009 года была введена система прямого урегулирования убытков при повреждении автомобиля или его угоне на территории России. Теперь приобретение полиса означает обращение за компенсацией не к виновнику ДТП, а в страховую компанию, что заставляет оценить предлагаемые варианты.

В Федеральном законе регламентированы суммы возмещения убытков по ОСАГО:

• имущественные убытки возмещаются в размере до 400 000 рублей;
• травмирование или смерть одного потерпевшего в результате ДТП предусматривает выплату не более 500 000 рублей.

РЕСО-страхование имеет свои преимущества. Одними из главных являются поддержка клиента 24/7 и возможность расширения лимита ответственности полиса ОСАГО. Кроме того, страхование автомобиля в РЕСО делает возможным заказ полиса как по телефону, так и онлайн в личном кабинете; подключение дополнительных услуг и многое другое.

Стоимость страхования ОСАГО

Стоимость оформления полиса согласно новой редакции варьируется в рамках от 1124 до 6341 рублей в год. Ценовая политика зависит от типа автомобиля, региона оформления, а также от страховой суммы и количества необходимых услуг. Более подробно посмотреть стоимость стандартного страхования по ОСАГО можно здесь.

Узнать более точную стоимость страхования можно, воспользовавшись калькулятором для онлайн расчета ОСАГО. Найти его можно на официальном сайте РЕСО-Гарантия. Для того, чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, на главной странице сайта необходимо выбрать вкладку «Калькуляторы», после чего откроется окно с предложениями по расчету.

Далее необходимо выбрать вкладку «Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)».

Дальнейший расчет ОСАГО онлайн предполагает указание налоговой ответственности гражданина, место жительства, категорию авто, более подробную информацию о машине, а также личные данные.

Для более точного ввода данных пользователь сайта может навести мышкой на иконки со знаком вопроса. Там появится информация, которая поможет ввести данные. После заполнения анкеты пользователю необходимо пройти проверку от Google-сервиса, а также кликнуть на кнопку «Рассчитать».

После получения конечной суммы страхового полиса интернет-сервис предложит купить онлайн электронный полис ОСАГО. Оформить полис ОСАГО онлайн можно после регистрации в личном кабинете, где впоследствии его можно будет продлить.

Оформление полиса на официальном сайте и в офисе

Онлайн-страхование ОСАГО от РЕСО-Гарантия — это быстрый способ приобретения полиса у надежного страховщика. Для подачи заявления необходимо на главной странице сайта выбрать вкладку «Оформить полис онлайн».

В зависимости от того, пользовался ли клиент услугами РЕСО-Гарантия ранее, пользователю будет предложено зарегистрироваться или авторизоваться на сайте.

Также оформить страховой полис можно посредством вызова агента в удобное место или в офисе компании

Перед оформлением полиса необходимо обратить внимание на новые правила страхования средств автотранспорта и правила страхования гражданской ответственности в РЕСО

Ресо-гарантия – всегда онлайн

Сеть компании состоит из огромного количества офисов, благодаря чему один из офисов всегда находится в пределах шаговой доступности. Каждый из филиалов Ресо представлен онлайн на официальном сайте компании, что в большинстве случаев позволяет вам решить вопрос дистанционно.

На официальном сайте группы вы можете получить полную информацию о деятельности компании, узнать действующие правила страхования и изучить программы страхования. Помимо этого, вы можете купить и оплатить выбранный вами страховой продукт онлайн, получив электронный полис ОСАГО или КАСКО, который полностью заменяет собой бумажный и имеет точно такую же юридическую силу. Также на сайте страховой компании можно проверить его подлинность и оставить отзыв о компании.

Если вам необходимо рассчитать стоимость страховки, вам поможет онлайн калькулятор ОСАГО. В личном кабинете официального сайта reso.ru к вашим услугам двенадцать онлайн-калькуляторов, с помощью которых вы с легкостью произведете все необходимые расчеты. Рассчитав полис, вы сразу же, не выходя из личного кабинета, сможете подать заявление на страхование ОСАГО онлайн.

В настоящее время доступны версии приложения для Android и для IOS. Приложение Resomobile позволит вам записаться на прием к врачу либо на ремонт машины онлайн, без личного визита. В приложении вы также сможете увидеть, на каком этапе находится рассмотрение вашего страхового случая, и просмотреть список имеющихся у вас продуктов Ресо страхование.

Если услуг, представленных на сайте и в приложении, недостаточно и вам необходимо связаться со специалистом, вы всегда можете воспользоваться телефоном горячей линии, который работает круглосуточно. Номер телефона горячей линии 8-800-234-18-02. Звонки на телефон горячей линии бесплатны.

«Абсолют Страхование» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Любой случай, который подпадает под определение «страхового», должен быть документально зафиксирован. Таким правом обладают государственные структуры, устраняющие последствия чрезвычайных происшествий и расследующие их причины. После этого нужно уведомить банк и страховую компанию, что произошло несчастье.

Чтобы получить компенсацию следует выполнить ряд шагов:

1. Для выплаты заемщик или представители его семьи должны обратиться в «Абсолют Страхование» с письменным заявлением. После получения документов страховая компания дает своему клиенту подробные указания, как ему следует поступить дальше, какие еще бумаги собрать.

2. Далее происходит тщательное рассмотрение происшествия, всех его обстоятельств и принимается решение о возможности выплат. На оценку ситуации страховой компании потребуется 15 дней.

3. Затем в течение 5 дней высылается извещение о признании случая страховым. Выплата суммы производится еще через одну неделю. Таким образом, с момента обращения до закрытия ипотеки пройдет около месяца.

Если случай признан страховым, «Абсолют Страхование» выплачивает 100% указанной в договоре суммы. Она может быть меньше только в том случае, когда залоговый объект частично поврежден и подлежит восстановлению. Тогда страховая сумма высчитывается в зависимости от степени разрушения недвижимости.

Выгодоприобретателем по ипотечной страховке является банк-кредитор. Денежные средства будут направлены страховой компанией на погашение жилищного кредита. Если клиент успел выплатить часть долга, то сумму, превышающую остаток задолженности, получит сам заемщик или его наследники.

При судебном рассмотрении дел, связанных с наступлением страхового случая, представитель компании имеет право присутствовать на заседаниях в качестве третьего лица.

Повреждения имущества

При повреждении или разрушении застрахованного имущества необходимо заручиться свидетельствами МЧС, полиции, пожарного надзора и других служб соответственно ситуации. При этом заемщик обязан предпринять все зависящие от него меры, чтобы сохранить недвижимость. Документы должны быть переданы в страховую компанию не позднее 3 дней после наступления события. Это можно сделать через личный кабинет страховщика на официальном портале компании.

От клиента потребуются:

• Паспорт.
• Заключение Государственного пожарного надзора при пожаре, других аварийных служб.
• Справку от ГИБДД, если совершен наезд.
• Акт обследования от коммунальных служб.
• Документы от полиции, если по факту страхового случая заведено уголовное дело, или отказ в его возбуждении.

Если какая-либо их этих структур отказывается выдавать подтверждающие бумаги, нужно взять с них письменный отказ. Представитель Абсолют Страхование выезжает по адресу залогового имущества и убеждается в его утрате или повреждении. Ипотечному заемщику следует постараться оставить все в неизменном виде, если только это не угрожает жизни и здоровью других людей. Тогда ему нужно все подробно сфотографировать сразу после страхового случая.

Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика

Если случается несчастье, человек погибает или становится инвалидом, необходимо сразу оповестить об этом страховую компанию и компетентные органы. Последними считаются полиция, медицинские учреждения, ГИБДД (если заемщик попал в ДТП) и др.

От заемщика, ставшего инвалидом, или его наследников потребуется:

• Паспорт обратившегося человека.
• Договор страхования.
• Справка из банка об остатке задолженности по ипотеке.
• Свидетельство о смерти заемщика или решение суда о признании умершим.
• Свидетельство о праве на наследство, если выплата производится наследникам.
• Медицинские или иные документы, содержащие причину смерти клиента и сопутствующие обстоятельства.
• Протокол экспертизы, другие врачебные бумаги, подтверждающие установление инвалидности.

Передать документы в нужно не позднее 30 дней после наступления страхового события. Исключением могут стать бумаги, требующие выжидания определенного срока, например, свидетельство о праве на наследство.

Если заемщик получил инвалидность в период действия страхового полиса, но не успел оформить нужные бумаги, ему дается еще 180 дней после окончания страховки. В это время он должен собрать все требуемые документы и передать их в «Абсолют Страхование».

Цена страховки РЕСО по ипотеке

Перед оформлением ипотечной страховки в Ресо можно узнать стоимость самостоятельно через специальный калькулятор. Как правильно сделать расчет, будет рассмотрено далее в статье. Делая расчет необходимо помнить, что сумма по договору определяется для каждого застрахованного персонально, исходя из его индивидуальных условий.

Тарифы:

• Конструктивные элементы: 0,15-0,20%;
• Жизнь и здоровье: 0,10-0,35%;
• Титул: 0,15-0,23%.

К примеру, при страховании квартиры по основному риску, потребуется заплатить 5469 рублей, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей.

Калькулятор

Узнать, сколько будет стоить страхование жизни по ипотеки и квартиры в Ресо-Гарантия можно в режиме онлайн. Для этого следует воспользоваться калькулятором на нашем портале и получить расчет в режиме реального времени.

Делая расчет по ипотеке через калькулятор следует указать:

• сумму кредита;
• регион, в котором желаете получить кредит;
• условия страхования и пакет рисков;
• требования банка к полису;
• данные заемщика;
• срок действия бланка.

По времени расчет занимает не более 2 минут. Калькулятор по ипотечному страхованию в Ресо работает круглосуточно, совершенно бесплатно.

Ставки ипотечного страхования

Полностью тариф на страхование по ипотеке по средним показателям составляет 1 процент от страховой суммы, то есть цены покупаемого недвижимого объекта, которая устанавливается банком и состоит из:

• Стоимости жизненного страхования (от 0,15 до 5 процентов в соответствии с полом, возрастом и состоянием здоровья страхователя).
• Цены страхования недвижимого объекта от повреждений или гибели ( от 0,1 до 0,77 процентов, на что влияют вид самого здания и дата его постройки).
• Цены страхования титула (от 0,2 до 0,4 процентов от числа переходов прав собственности).

Где дешевле стоимость ипотечного страхования?

Для банковского учреждения при осуществлении комплексного страхования заемщиков и обеспечения залога комфортны и выгодным является подписание договора о взаимодействии с учреждениями страхования с описанием рабочего порядка, тарифов и формы выплат платежей по страховке.

Соглашение о страховании по ипотеке оформляется на время действия кредитного соглашения или на один год с условием продления.

Его цена составляет диапазон от 0,9 до 1,1 процента страховой стоимости.

Оформление такого соглашения производится до приобретения кредита, а выплата страховой премии может быть осуществлена заемщиком путем перечисления из стоимости получаемого займа.

Траты заемщика

Расходы по соглашению рассчитываются со времени его оформления при учете следующих аспектов:

• Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется до приобретения займа в банке.
• Объект залога подлежит страхованию с момента обретения заемщиком прав собственности при покупке жилого объекта на первичном рыночном пространстве.
• Недвижимый объект подлежит страхованию со дня приобретения ипотечной ссуды, если он был куплен на вторичном рыночном пространстве.

Выплата платежей по страховому соглашению осуществляется каждый год с уменьшением суммы платежа соразмерно сокращению долга перед кредитором.

Общая сумма трат может дойти до 1,5 процентов ежегодно от оставшейся суммы.

Официально опубликованные рейтинги не всегда являются действительным гарантом состоятельности страховых учреждений.

Вами непременно должна быть затребована действующая лицензия фирмы, а также просмотрена ее денежная отчетность (доступная).

Например, соотношение объемов премий страхования и валовых выплат должно существовать согласно пропорции 40/60, если же часть первого показателя заметно увеличена, это может сказать лишь о ненадежности организации.

Опасения должны вызывать также предложенные огромные скидки и демпинговые цены.

При выборе места, где ипотечное страхование обойдется Вам дешевле, учитывайте, что многие фирмы находятся в сотрудничестве лишь с установленными банками- партнерами.

Среди наиболее крупных учреждений страхование по ипотеке на выгодных условиях по средним ставкам предоставляется организацией “Allianz” (ставка от 0,46 процентов), но нужно знать, что компания предъявляет в высшей степени строгие требования к клиентам. Организация «Макс» при высокой ставке от 0,85 процентов обладает очень высокий показатель одобрения заявок, сотрудничество данной фирмы возможно лишь с ограниченным количеством кредитующим учреждений.

Выбирая страховщика для ипотеки все о страховых условиях и ставках можно выяснить, обратившись к консультантам, или непосредственно в банке, который предположительно займется оформлением займа.

Множество аспектов влияют на окончательный размер тарифов, но в предложениях организаций, входящих в страховой рынок, средние показатели не особо отличаются.

Даже если Вам кажется, что в ипотечном страховании не существует особой необходимости, не нужно сразу же от него отказываться. Такая мера несомненно защитит Ваши имущественные интересы и сделает кредитование более надежным.

Доступная онлайн-информация

К сожалению, возможности купить полис через Интернет на официальном ресурсе пока нет, но клиенты могут узнать полную информацию о страховых тарифах и рассчитать примерную стоимость страховки на страницах сайта СПАО «РЕСО-Гарантия».

Алгоритм расчета стоимости услуги прост:

1. Клиент заходит на сайт СПАО «РЕСО-Гарантия» http://www.reso.ru и выбирает услугу «Частным лицам – Квартира».
2. Открывается страница «Страхование квартир, таунхаусов». На выбор покупателя – различные варианты полиса «Домовой» с возможностью онлайн-расчета премии и возмещения. При нажатии на любой из тарифов открывается подробное описание услуги. Для примерного расчета следует выбрать пункт «Рассчитайте стоимость полиса» (внизу, после открытия основной станицы с информацией о продукте).
3. Страница с калькулятором позволяет оценить, какие риски доступны для страхования и как они влияют на стоимость полиса. Минимально клиент может приобрести страховку на сумму от 100 руб. (например, включив только конструктивные элементы квартиры). При добавлении любого из объектов страховая премия вырастает минимум на 100 руб.

«РЕСО-Гарантия» — Страховой Случай в Квартире и Дома, Что Делать?

Первое, что нужно предпринять при наступлении страхового случая – вызвать компетентные органы для устранения его последствий. Если что-либо из имущества можно спасти, следует попытаться сделать это.

После полной ликвидации последствий аварии, нужно делать следующее:

• Обратиться в компетентный орган для получения справки, подтверждающей факт случившегося.
• Заполнить заявление. Его можно скачать, воспользовавшись этой ссылкой:

Отправить заполненный образец заявления на электронную почту vyplaty_im@reso.ru либо распечатать его и принести в одно из отделений страховщика.

Ожидать звонка сотрудника организации, после чего собрать пакет документов, который он скажет, и предоставить его компании.

Отправить письменное заявление необходимо в течение 14 дней с момента наступления страхового случая. Решение по выплатам принимается на протяжении 15 суток. Средства перечисляются на банковский счет, указанный клиентом организации.

Вопросы и ответы

Дееспособное физическое лицо – Клиент Банка, приобретающий полис, старше 18 лет.

В отношении застрахованного имущества:

В отношении гражданской ответственности:

Застрахованными лицами считаются не только владельцы квартиры, но и все лица, законно проживающие в квартире (обычно – родственники или арендаторы).

Для досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, отказа от договора страхования необходимо заполнить заявление, подготовить необходимые документы и направить в страховую компанию удобным для Вас способом:

• Письмом по адресу: 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 71, стр. 3;
• Лично передать в страховую компанию.

Днем подачи заявления считается:

• День вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
• При направлении по почте — дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления или дата передачи курьерской службе.

Обращаем внимание, что для ускорения процесса дополнительно рекомендуется представить следующие документы:

• Копия договора страхования;
• Копия платежного документа;
• Копия паспорта Страхователя / Лица, представляющего интересы;
• Копия документа, подтверждающий полномочия лица, представляющего интересы Страхователя;
• Копии документов, подтверждающих причины отказа и иные документы согласно договору страхования или применимым по договору страхования правилам страхования.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»

За первое полугодие 2018 года в «РЕСО-Гарантия» было заявлено 1 992 541 страховых случаев по добровольному и имущественному страхованию. Отказано в выплате 6 543 раз, что составляет 0,34% от общей доли обращений.

Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

• персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
• низкие тарифы;
• документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
• заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
• оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
• медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

Возраст заемщика	Сумма кредита
до 35 лет	Менее 15 млн. рублей
от 45 лет	Менее 9 млн. рублей
от 56 лет	Менее 1,5 млн. рублей

Страхование имущества физических лиц

Подавляющее большинство граждан искренне считают, что процедура является только способом выкачивания денег, не более.

И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит.

Тогда и всплывают проблемы – жилье и имущество в нем пострадало, а компенсировать убытки никто не стремится.

Один из вариантов – поход в суд. Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.

В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре: документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.

Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.

Гражданин может застраховать:

1. квартиру;
2. дом;
3. конкретное помещение в доме или квартире;
4. все имущество внутри жилья;
5. определенные вещи в помещении.

Любой объект страхования должен быть детально описан в договоре.

Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться, что именно эта вещь или комната была застрахована.

Иногда к договору прикладывают фотографии, чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.

Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.

От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.

Чаще всего имущество пытаются сберечь от:

• пожаров;
• затоплений;
• краж и разбоев;
• стихийных бедствий или военных действий.

Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов

Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи

Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание. Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается. Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается

Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается.

Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

• постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
• взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
• сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
• зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
• дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
• получить компенсацию.

Чтобы страховая могла оценить ущерб верно, не нужно ремонтировать что-то самим, менять мебель или переклеивать обои. Исключение — замена труб, стен или пола, если это нужно для безопасности жителей дома.

Страхование жизни для ипотеки в РЕСО

Страхование жизни для ипотеки в РЕСО защищает от следующих рисков:

1. Смерть заемщика. Все необходимые выплаты банку возьмет на себя компания РЕСО. Остаток страховой суммы, если он будет, получат наследники застрахованного. Так же им отойдет и купленная в кредит квартира.
2. Инвалидность I и II группы тоже предполагает, что с банком рассчитается страховая компания. В том случае, если страховая сумма превысит долг, разницу получит заемщик.

Обычно, на заключение договора страхования уходит 1 день. Подать заявку через сайт РЕСО не получится. Клиенту доступен только онлайн-калькулятор страхования ипотеки в РЕСО. Во время визита в офис можно не только подписать все необходимые документы, но и оплатить страховую премию.

Компания РЕСО работает на рынке страховых услуг более 30 лет. Ее признали надежным партнером многие банки. В их число входит и Сбербанк, который внес РЕСО в список аккредитованных страховщиков.