Банкротство физических лиц

Плюсы и минусы

К безусловным плюсам процедуры следует отнести:

• снижение стоимости . Должники больше не будут оплачивать публикации в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего. Подробнее об этом поговорим ниже;
• уменьшение сроков . Судебное банкротство будет проводиться в сроки до 6 месяцев (если эксперты окажутся правы); внесудебное — год, но без суда;
• упрощение процедуры . Если говорить о внесудебном банкротстве, то там все максимально просто — человека вносят в реестр на один год без дополнительных мероприятий. В судебном банкротстве тоже рассмотрение дела будет осуществляться упрощенно: суд выносит решения без инициации заседания и без вызова заинтересованных в деле сторон. Вводится процедура реализации имущества;
• необязательность финансового управляющего , а также отсутствие необходимости оплаты его услуг;
• уменьшение суммы долга , с которой можно начинать банкротиться.

Если говорить о минусах, то их практически нет, за исключением:

• Затрат. Несмотря на то, что львиная доля расходов оплачивается специальным фондом, все равно возникнут затраты. Например, оплата госпошлины, подготовка заявления и ходатайств в деле;
• Длительного срока внесудебного банкротства.

Возможности упрощенной процедуры

Основная цель запуска проекта — оказать помощь бедным, малоимущим и уязвимым категориям населения, которые нуждаются в банкротстве и не могут себе позволить пройти процедуру. Стандартная процедура предусматривает оплату всех расходов инициатором. А поскольку банки редко обращаются за признанием банкротства, то все расходы ложатся на должников.

В первую очередь закон позволит обанкротиться следующим группам:

• инвалидам;
• людям, не имеющим имущества и дохода;
• пенсионерам;
• малоимущим и малообеспеченным семьям;
• тем, кто лишился работы.

Закон предусматривает, что расходы будут возложены на специально сформированные фонды. Их созданием займутся СРО арбитражных управляющих. Должник будет оплачивать только самые незначительные расходы.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства граждан: условия

Эта процедура кардинально отличается от обычного банкротства. Ее может инициировать только сам должник. Подача документов будет осуществляться через МФЦ.

К должнику предъявляются требования:

• нет имущества и это подтверждено постановлением судебных приставов;
• долг от 50 000 до 500 000 руб.

С момента ввода процедуры:

• долг замораживается, сумма фиксируется, претензии кредиторами больше не предъявляются;
• нельзя брать на себя долговые обязательства, выступать в качестве поручителя по другим займам.

Как подать заявление на внесудебное банкротство:

1. Должник обращается в МФЦ с документами.
2. МФЦ проверит основания для внесудебного банкротства.
3. МФЦ вносит сведения о должнике в ЕФРСБ.
4. С момента публикации сведений должнику дается 6 месяцев на улучшение финансового положения.

Любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится стандартное банкротство. Если ничего не изменилось, то в течение 6 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.

Узнать, как пройти процедуру банкротства без имущества

Что говорят эксперты?

По словам экспертов представленный законопроект позволит решить проблемы людей, которые оказались за гранью финансового благополучия. В стране насчитывается порядка миллион должников, которые подпадают под критерии банкротства. Это люди, у которых долг до полумиллиона рублей, просрочки длятся больше 90 дней.

Кроме того, на фоне событий с пандемией 2020 года многие люди потеряли работу. Юристы не рекомендуют затягивать, если вы понимаете, что скоро войдете в состояние неплатежеспособности — лучше начать действовать уже сегодня!

Узнать, когда выгоднее всего подать на банкротство

Как проходят торги

После завершения всех основных стадий начинают проводится торги, имеющегося имущества должника для того чтобы удовлетворить хотя бы какую-то часть имеющихся долгов перед кредиторами. Для того распродать имущество конкурсным управляющим проводятся торги, на которых могут участвовать все желающие граждане. Исключением могут стать те торги, где реализуются товары, которые ограничены в обороте (оружие, драгоценные камни и так далее).

Торги по упрощенной системе проводятся через электронную площадку. Для того чтобы стать ее участником необходимо пройти специальную систему регистрации через интернет. Победителем признается то лицо, которое предложило наибольшую цену за выставляемый товар. Торги по упрощенной системе особо регламентируются законом и проходят они в 3 стадии:

• Первичные торги — начальный этап, на котором участниками могут постепенно повышаться стоимость выставляемого товара;
• Повторные торги — проводятся в том случае, когда первичные торги по тем или иным причинам были признаны несостоявшимися;
• Публичные торги проводятся в том случае, когда первичные и повторные торги не обвенчались успехом и товар так и не распродан. Основной особенностью данного этапа является максимально заниженная цена на товары (до 99 % от стоимости).

Стоимость

Одной из целей упрощенного банкротства служило сокращение расходов должника, который и без того испытывает финансовые проблемы.

У физлица сокращаются:

• платежи в пользу финансового управляющего;
• расходы при проведении реструктуризации;
• судебные издержки.

У компаний расходы банкрота также сокращаются, однако точно сказать, во сколько обойдется процесс заранее невозможно, поскольку ситуации могут значительно различаться. Экономия среди юрлиц бывает больше, чем среди физлиц, а привлекая специалистов избегают лишних трат на подготовку экспертиз, реестры кредиторов, документы.

Что происходит после удостоверения компетентным лицом описанных выше условий

После удостоверения компетентным органом соблюдения гражданином описанных выше условий и публикации о том сообщения в ЕФРСБ начинает течь срок внесудебного банкротства гражданина (по общему правилу 9 месяцев).

С момента такой публикации наступают, в том числе, следующие последствия.

1.      Вводится мораторий на удовлетворение должником требований, за исключением:

• требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
• требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требований о выплате заработной платы и выходного пособия;
• требований о возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

2. Срок исполнения возникших до дня включения сведений в ЕФРСБ денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за некоторыми исключениями.

3. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за некоторыми исключениями.

4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина за некоторыми исключениями.

5. Гражданин в течение срока внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов и выдаче поручительств.

В чем отличия от стандартного признания несостоятельности

Классическая и упрощенная схема банкротства отличаются. Для стандартного признания несостоятельности характерно прохождение этапов:

• наблюдение — оценка ситуации и анализ целесообразности инициации процедуры;
• финансовое оздоровление — проводится при наличии шансов на восстановление платежеспособности на основании плана, ориентированного на сокращение расходов и на запуск производства в рамках имеющихся в наличии ресурсов;
• назначение управляющего компанией не из числа действующих руководителей, на которого возлагаются обязательства по ведению деятельности;
• конкурсное производство, инициируемое в случае, если предыдущие меры оказались безрезультатными.

Такой подход применяется в случае, если у компании нет шансов восстановления. По этой причине нерационально вкладывать деньги и тратить время на попытки сохранения организации на рынке услуг. Все этапы, характерные для классической схемы, игнорируются, в результате чего руководство сразу же распродает активы, чтобы раздать основную часть долгов в рамках конкурсного производства.

Время проведения процедуры и расходы на ее организацию сокращаются в два раза. Также уменьшается срок, в течение которого кредиторы могут предъявить требования.

Кому выгодна упрощенная процедура несостоятельности физических лиц?

По мнению чиновников, проект Министерства экономического развития разработан для отдельной группы лиц, которые не в состоянии самостоятельно решить вопрос со своими кредиторами. Они не владеют недвижимостью (кроме собственного жилья), транспортом и не имеют постоянных денежных поступлений, поэтому являются более уязвимой частью аккредитованного населения.

Упрощенная процедура находится на стадии разработки, законопроект не утвержден официально Правительство и Государственной думой РФ. По прогнозам инициатива политиков должна вступить в силу во втором полугодии 2017 года.

Сколько стоит банкротство

Закон о банкротстве обязывает должника платить пошлину за подачу заявления в суд, оплачивать вознаграждение управляющему, нести другие расходы. Поэтому списание долгов через суд является дорогостоящей процедурой, а ее общая стоимость банкротства может достигать 80-100 тыс. руб. Сократить расходы практически невозможно, что еще больше ухудшает финансовое положение должника.

Наши услуги и цены

• Услуга
  Стоимость

• Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

  25 000 руб.
  Списать долги

• Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

  14 500 руб.
  Списать долги

• Судебное банкротство физических лиц «под ключ»

  от 8 000 р./мес.
  Списать долги

• Дополнительные услуги

  от 2 000 руб.
  Списать долги

Кто может рассчитывать на упрощенное банкротство

На дату подачи гражданином заявления о признании его несостоятельным должны соблюдаться одновременно следующие условия.

А. Гражданин является неплатежеспособным, то есть неспособен удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (в частности, налогов);

Б. Общий размер денежных обязательств (без учета финансовых санкций – неустоек, штрафов и пр), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 200 000 рублей и не более 500 000 рублей.

Примечание. При соблюдении определенных условий (в частности, пребывание в исключительно трудной жизненной ситуации) указанный нижний порог составляет 50 000 рублей. Порядок и критерии применения такого порога подлежат утверждению Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком РФ. 

При этом в течение предшествующих 6 месяцев у гражданина возникло не более четверти суммы обязательств и обязанностей. 

Пример. Вы получили в качестве кредита 1 июня 2019 года 150 000 рублей. 1 февраля 2020 года вы взяли в долг у друга 50 000 рублей. Таким образом, к 1 апреля 2020 года ваш долг составляет 200 000 рублей. ¼ (25%) из него образовалась в последние 6 месяцев. 

В. Гражданин не имеет недвижимого имущества, за исключением единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение 

Г. Гражданин не имеет движимого имущества, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст. 446 ГПК РФ), и при этом выполняется одно из следующих условий: 

• гражданин зарегистрирован в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы; 
• доход на каждого члена семьи гражданина составляет менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту жительства гражданина и указанное обстоятельство возникло не менее чем за 3 месяца до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 
• исполнительное производство в отношении гражданина окончено в связи с возвращением исполнительных документов взыскателю по причине отсутствия у гражданина должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»);
• гражданин относится к категории лиц, определенной нормативным правовым актом, утвержденным Правительством Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации (данные категории, критерии отнесения лиц к указанным категориям к настоящему времени не разработаны). 

Д. При наличии у гражданина обязательств по кредитному договору (договору займа) такой договор исполнялся не менее 12 месяцев, причем количество осуществленных гражданином платежей по такому договору не должно быть меньше 9 или меньше 3 в случае приостановления исполнения обязательств гражданина.

Примечание. В исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ по согласованию с Центральным банком РФ вправе установить иные условия в отношении обязательств гражданина по кредитному договору (договору займа). 

Е. В отношении гражданина не возбуждено производство по делу о банкротстве в арбитражном суде 

Ж. Гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 

З. Прошло не менее 10 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина и не менее 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о банкротстве, которое было рассмотрено арбитражным судом. 

И. В случае, если долг гражданина вытекает из договора о потребительском кредите (в том числе с залогом недвижимого имущества) то перед подачей заявления о банкротстве гражданин должен исчерпать возможности по уменьшению долговой нагрузки путем обращения к кредитору с требованием о реструктуризации долга, приостановлении исполнения обязательств.

Условия для подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд

Заявление в суд гражданин может подать как физическое лицо, либо как ИП. Порядок проведения процедуры для предпринимателей и физлиц практически не отличается. Разница будет только в последствиях, так как для ИП будет действовать временный запрет на открытие нового предпринимательства.

Чтобы подать заявление в арбитраж и законно списать долги, нужно соответствовать следующим условиям:

• гражданство РФ, возраст от 18 лет;
• наличие признаков неплатежеспособности, при которых гражданин имеет право инициировать банкротное дело.

Например, к признакам неплатежеспособности относится просрочка более чем по 10% обязательств, если ее период составляет от одного месяца.

3 основных признака банкротства:

1. Должник не может оплатить долги кредиторам в течение 3 месяцев;
2. Факт банкротства признан арбитражным судом;
3. Минимальный порог долгового обязательства – 300 000 рублей.

В 2017 году, Министерство финансов согласовало законопроект, предусматривающий упрощение процесса оформления банкротства. Теперь, если вы физическое лицо с долгом до 700 000 рублей – можете рассчитывать на упрощенную процедуру.

Предпосылками к разработке и принятию указанного выше проекта стала массовая критика поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части признания несостоятельными физических лиц, вступивших в силу с 1 октября 2015 года. Эксперты неоднократно указывали на дороговизну процедуры для «простого» гражданина и сложность механизма банкротства, исключающего самостоятельную защиту своих прав гражданином-должником. В результате внесенные изменения в закон практически исключали доступ к механизму списания долгов гражданами, задолжавшим суммы не более 1 млн. рублей.

Юридические сложности

Упрощенное банкротство граждан открывает возможность для малоимущих списывать ограниченные по сумме долги по коммуналке, налоговым сборам. Несмотря на ввод новой процедуры с сентября 2020 года, есть ряд нестыковок по вопросу реализации упрощенных правил.

Кредиторы, имеющие в запасе полугодовой срок для предъявления возражений, не заинтересованы в полном списании долга и предпримут меры по недопущению банкроства. Помимо имущества самого должника, прицел внимания кредиторов смещается на собственность, приобретенную на имя второго супруга. Права на совместное имущество подлежат разделу и последующему возврату к общей схеме банкротства.

С юридической точки зрения, введение моратория на новые штрафы, отмена взысканий, может расцениваться как злоупотребление введенной нормой закона со стороны финансово несостоятельного гражданина.

Переход к банкротству через суд

В период прохождения этапов упрощенного признания финансовой несостоятельности есть риск в любой момент перейти к судебному формату взыскания и признания человека банкротом по судебному постановлению.

Такая возможность сохраняется, если:

• имя кредитора не упоминается в поданной в МФЦ заявке;
• неверно отражена сумма задолженности;
• выявлено имущество, принадлежащее потенциальному банкроту;
• сделка по переоформлению собственности должника признана недействительной по судебному решению;
• МФЦ не получило своевременного оповещения о появлении у должника новой собственности.

В таких случаях от внесудебного процесса переходят к судебному взысканию и последующему признанию банкротства по судебному постановлению в рамках общей схемы.

Последствия процедуры для физлиц

Несмотря на упрощенную схему обретения свободы от невозвратных долгов, будущий банкрот должен быть готов ко всем стандартным негативным последствиям своего статуса:

1. Ближайшие 5 лет получить кредит или займ будет крайне проблематично. Причина – в обязательстве банкрота информировать кредитные учреждения о факте недавнего освобождения от невозвратных долгов через списание. Едва ли найдется банк, готовый рисковать своими средствами, переданными ненадежному плательщику.
2. Невозможность занятия в компаниях управленческих должностей в течение 3 лет.
3. Запрет на руководящие должности в банковских, кредитных организациях на протяжении 10 лет.
4. Получить право управления деятельностью компании, работающей в сфере страхования, можно после 5-летнего моратория. Аналогичные ограничения распространяются на руководящие должности в НПФ, УК инвестфондов, МФО.

При закрытии ИП менее, чем за год до банкротства, после освобождения от долгов в течение 5 лет невозможно будет оформить ИП, заниматься предпринимательством, управлять организацией.

Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон о внесудебном банкротстве очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях закона обязанность оплачивать банкротство с должника снята.

Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

1. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы.
2. Включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим параграфом осуществляется без взимания платы.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

За что не надо будет платить:

• подача заявления;
• публикации в ЕФРСБ.

Закон не предусматривает выплату вознаграждений или оплату госпошлины за подачу заявления на банкротство в упрощенном порядке.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

• Какое МФЦ выбрать для подачи заявления на упрощенное банкротство?

  В законе указано, что гражданин может обратиться в МФЦ по месту регистрации или жительства. Предпочтительнее выбрать МФЦ, в который вам будет ближе и удобнее обращаться.

• Когда МФЦ начнут принимать заявление на упрощенное банкротство?

  Новый порядок работает уже с 1 сентября 2020 года.

• Как правильно рассчитать сумму задолженности для упрощенного банкротства?

  По закону, лимит долга составляет 50 000-500 000 рублей в совокупности. То есть задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам, алиментам и другим видам платежей не должны в совокупности быть больше полумиллиона рублей. Если должник специально занизит реальный долг, задолженность могут не списать.

• Упрощенное и внесудебное банкротство это одно и тоже?

  Да, банкротство по новому закону № 792949-7 одновременно является бесплатным и упрощенным. Признать себя банкротом граждане смогут без судебных процедур, под контролем сотрудников МФЦ. Также им не придется платить за публикации или услуги финансового управляющего. Такая возможность стала доступной с 1 сентября 2020 года.

Стандартная процедура банкротства до 2017 года

1. Обращение в Арбитражный суд – не позднее 30 дней с момента образования неплатежеспособности. Написание заявления, предоставление подтверждающих бумаг о наличии долгов либо требований об уплате долга. Общая сумма долговых обязательств – от 500’000 рублей. Если на данном этапе обнаружится неуказанное имущество, которое может покрыть хотя бы часть долговых обязательств, либо будут оспорены ранее совершенные сделки по продаже имущества, в принятии заявления о признании банкротом гражданина может быть отказано.
2. Назначение финансового управляющего для проведения мониторинга общей финансовой ситуации, сбор сведений об имеющемся у должника имуществе, изъятие позиций, подлежащих продаже с аукциона. Допускается оставить наличные средства в сумме не более 25’000 рублей, если доказано, что это последние деньги должника.
3. Имущество, подлежащее продаже, реализуется с торгов, вырученная сумма частично или полностью погашает долговые обязательства.
4. После того как все долговые обязательства закрыты, выплачивается вознаграждение управляющему – 2% от общей суммы.

Упрощенная схема банкротства

Новая редакция законопроекта о банкротстве создана для ускоренного оформления всех процедур  и снижения стоимости процесса банкротства. Ее основная цель – упростить жизнь обычных людей, которые оказались в долговой яме.

Основные отличия новой редакции или кто может быть признан банкротом по упрощенке:

• Минимальный долг для признания неплатежеспособности – 50 000 руб., максимальный — 700 000 руб.;
• Доход физического лица, планирующего обратиться с заявлением о банкротстве, не должен превышать 50 000 руб./мес. последние полгода;

Проект закона о банкротстве неоднократно подвергался критике со стороны различных государственных структур. Такие споры были вызваны тем, что подготовка законодательной базы проводилась одновременно двумя ведомствами – Министерством экономики и развития и РССОАУ. Фактически, отличие между разработанными проектами не было, если бы не одна важная деталь – МЭР настаивали на том, чтобы финансовые управляющие не касались процедуры и дали свободу действия банкроту. Конечно, этот пункт вызвал море негодования у остальных участников процесса разработки поправок, однако именно участие фин. Управляющего считалось самым обременительным для должника.

Банкротство по упрощённой схеме

Проблемы с курсом национальной валюты, сложности в международных отношениях и повышение стоимости кредитов, вызванное ростом ставки рефинансирования, неминуемо подведут многие предприятия к необходимости пройти через процедуру банкротства. Признание несостоятельности в арбитражном суде – дело довольно долгое, хлопотное и ответственное. Хорошо, когда руководители вовремя принимают решение обратиться за помощью к юристам, занимающимся проведением банкротства. В арсенале профессионалов множество законных методов, позволяющих освободиться от долгового бремени и «красиво уйти» из бизнеса. В данной статье будет рассмотрен порядок проведения банкротства по упрощённой процедуре.

Что такое внесудебное банкротство?

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы упростить стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным, ускорить и сделать доступнее:

1. Без участия суда . Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
2. Отсутствие финансового управляющего . Все необходимые процедуры проводятся работниками МФЦ.
3. Минимальный пакет документов , необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать объемный пакет документов, подтверждающих его доходы, права на имущество.
4. Признание банкротом за 6 месяцев . В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
5. Без реализации или реструктуризации имущества . Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
6. Бесплатно . Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.

Бесплатное банкротство имеет ряд недостатков:

• списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
• прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
• завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
• имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
• зависит от действий судебных приставов, а повлиять на них гражданин не способен;
• доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Как получить статус банкрота без суда?

Процесс делится на три этапа.

1. Подача заявления в МФЦ

Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали.

При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги, которые вы указали в заявлении.

В ваших интересах ничего не скрывать и не занижать суммы долга. Завышать ее тоже нет смысла — все равно вам простят только реальную задолженность.

2. Внесение данных в

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. В том числе убедятся, что с вас уже пытались взыскать долг судебные приставы, но не смогли найти имущества и завершили исполнительное производство по вашему делу — это отражено в базе
(ФССП).

При выявлении ошибок и нестыковок вам в течение трех рабочих дней вернут заявление и объяснят, что не так. Подать новое заявление можно будет через месяц.

Если все в порядке, то МФЦ в течение трех рабочих дней внесет сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нем, что началась внесудебная процедура банкротства.

МФЦ передает эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады.

Ваш долг перестает расти — но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении.

3. Проведение внесудебного банкротства

Процедура занимает ровно шесть месяцев. Что хорошо для должника, она не может быть продлена, в отличие от судебного банкротства.

А для кредиторов это время — шанс вернуть свои деньги. Возможно, у человека появится новое имущество или доходы (например, наследство или должник выиграет в лотерею), которые позволят ему расплатиться с долгами. Если финансовое состояние заемщика улучшится, например он найдет работу, то в течение пяти рабочих дней он обязан сообщить об этом в МФЦ.

Указанные в заявлении кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, Росреестре или других органах, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел.

Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе инициировать судебную процедуру банкротства заемщика.

В некоторых случаях такое право есть и у кредиторов, которых должник перечислил в заявлении о банкротстве. Например, если выяснится, что человек занизил сумму долга (а в реальности она выше лимитов для внесудебного банкротства) или скрыл появившееся имущество.

Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощенная процедура прекратится. Заново объявить себя банкротом вне суда можно будет только через 10 лет.

В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.

Чтобы не оказаться в долговой яме, важно грамотно управлять личными финансами и планировать бюджет.

Но если долги уже накопились, не стоит рассчитывать, что они исчезнут сами собой. Попытайтесь договориться с кредитором, пока он не подал на вас в суд. Вы можете попросить об отсрочке платежей, взять каникулы или реструктурировать долг.

Порядок оформления банкротства по упрощенной процедуре ликвидируемого должника

Для проведения упрощенной процедуры банкротства установлены определенные сроки. Она проводится на основании решения арбитражного суда, заявление в который должно быть подано не позднее, чем на 10-й день после принятия решения о ликвидации предприятия.

Для заявления требований кредиторами также установлены сокращенные сроки, которые составляют всего 60 дней с момента публикации о ликвидации в «Вестнике государственной регистрации».

Сроки проведения упрощенной процедуры банкротства составляют от полугода до 9 месяцев для ликвидируемого и отсутствующего должника.

Для физических лиц

Индивидуальные предприниматели, согласно Федеральному Закону «О несостоятельности физических лиц» также имеют право на ликвидацию своего предприятия через процедуру банкротства, что позволит им списать часть невыплаченных долгов перед небюджетными организациями.

Порядок упрощенной процедуры банкротства гражданина, когда принят вопрос о закрытии предприятия:

• подготовка пакета документов;
• подача заявления в суд;
• судебный процесс и признание физического лица ИП банкротом.

Важно, что при несостоятельности физического лица реализуются все активы, которые были задействованы в осуществлении предпринимательской деятельности с целью погашения кредиторских задолженностей. Часть долгов может быть списана по завершении судебного производства, но это не относится к расчетам с государственными органами и фондами обязательного страхования

Часть долгов может быть списана по завершении судебного производства, но это не относится к расчетам с государственными органами и фондами обязательного страхования.

Также, если лицо осуществляло предпринимательскую деятельность не само, а нанимало рабочих, к обязательным погашениям задолженностей относятся расчеты по оплате труда.

Порядок проведения сокращенной схемы несостоятельности предприятия

Ликвидационные мероприятия компании по упрощенной процедуре банкротства юридического лица проходят в несколько стадий:

• На собрании учредителей выносится решение о ликвидации организации. Назначается ликвидатор, который уведомляет ФНС о начале упрощенной процедуры банкротства фирмы. На основе полученного заявления налоговый орган заносит запись в ЕГРЮЛ о начавшемся процессе. С этого момента руководителем организации становится ликвидатор.
• Ликвидатор размещает публичное уведомление о упрощенном банкротстве компании в СМИ и лично сообщает каждому кредитору, внебюджетным фондам и другим лицам о начавшейся процедуре.
• Проводятся мероприятия по уточнению сведений об имеющемся имуществе компании. Для этого ликвидатор направляет запросы в налоговую службу, Росреестр, Роспатент и прочие органы, имеющие информацию об имуществе. С налоговой службой проводится сверка по налогам.
• Одновременно в налоговую службу направляется промежуточный баланс, где указывается, что долги предприятия составляют свыше 300 тыс. рублей. На основании этого ликвидатор подает заявление о признании компании банкротом в арбитражный суд. Сделать это он обязан на протяжении 10 дней.
• После рассмотрения заявления арбитраж признает юридическое лицо банкротом, происходит открытие конкурсного производства и назначение арбитражного управляющего. В процессе конкурсного производства управляющий опубликовывает информацию о признании компании банкротом в СМИ. Кредиторы вправе на протяжении 30 дней заявить о своих требованиях к компании-должнику. Арбитражный управляющий в процессе банкротства проводит инвентаризационные мероприятия имущества, удовлетворяет требования кредиторов, взыскивает дебиторскую задолженность, закрывает расчетные счета и отчитывается о совершенных действиях.
• На основе полученной отчетности управляющего арбитражный суд выносит определение об окончании упрощенной процедуры банкротства юридического лица. Уже на основании этого налоговый орган исключает компанию-должника из реестра ЕГРЮЛ, выдает свидетельство о ликвидации. С данного момента все задолженности юридического лица считаются погашенными, в дальнейшем их взыскание становится невозможным.