Вернул деньги в счет оплаты долга, а расписку не взял. почему нужно сохранять формальность даже с хорошими знакомыми

Способы взыскания долга

При грамотной работе с должниками можно исключить возникновение безнадежной задолженности. Это позволит минимизировать риски организации и удовлетворить требования истца по тому или иному делу.

Система налаженного контроля над должниками включает следующие способы их наказания. Основная цель всех мероприятий – взыскать задолженность, используя только законные методы.

Методы воздействия	Ключевые моменты
Добровольное соглашение	— утверждение суммы долга; — даты погашения задолженности по договоренности; — график платежей
Рассрочка	— составление соглашение о праве рассрочки платежа
Соглашение об отступном	— финансовое положение не улучшится в ближайшем будущем; — расходы по взысканию неустойки превысят его основную величину; — возможность реализации имущества для полного погашения задолженности
Уступка прав требования третьим лицам	— данное условие возможно при отсутствии запрета на подобные действия в договоре, подтверждающие наличие обязательства
Оперативное воздействие	— неустойка; — арест на имущество; — принудительное взыскание

В любом случае истец должен подать иск в суд. Затем предоставить аргументы, подтверждающие намеренное невыполнение должником своих обязательств.

Какие доказательства могут понадобиться

В ГК РФ указано, что для сделки на сумму более 1000 рублей, необходимо оформление письменного соглашения. Но есть возможность доказать сделку и без него, с помощью любых подтверждений за исключением свидетельских показаний. Доказательств может быть несколько.

Видеозапись

Мало у кого есть видео, на котором зафиксирован факт сделки. Но можно снять на видео разговор, суть которого заключается в отказе должника вернуть средства. Такая видеозапись может стать доказательством в суде для признания сделки состоявшейся.

Смс-переписка и аудиозвонки

Такие доказательства всегда лишь косвенно подтверждают обязательства должника, которые он не желает исполнять. В основном ими являются записи диалогов обеих сторон.

Например:

В суд с иском о взыскании долга общей суммой 80000 рублей с Суханова А.В. обратился Зайцев С.А. Письменного соглашения в виде расписки не было. В подтверждение Зайцев С.А. предоставил распечатку переписки, которая длилась более полугода, где практически каждый день он напоминает заемщику о возврате денежных средств. Из переписки видно, что Суханов А.В. объясняет невозможность отдать весь долг своевременно и просит разбить долговую сумму на 10 месяцев по 8000 рублей. Во время разбирательства Суханов А.В. заявил, что долгов перед Зайцевым С.А. у него нет. Суд в этом случае принял сторону истца, приняв к сведению доказывающий материал по этому делу, и обязал ответчика погасить сумму долга.

Любые документы, хоть как-то подтверждающие наличие обязательства

Например, договор залога. В ситуации, когда заемщик длительное время отказывается исполнять долговые обязательства, заимодатель заключает с ним соглашение о залоге имущества. Этот договор может стать доказательством в суде. Если свидетели не были указаны в соглашении, то заявлять о них не имеет смысла.

Суд имеет право отказать в удовлетворении иска, если при передаче средств без оформления соглашения присутствовали свидетели, о которых соответственно нигде в письменном виде не указано.

Способы вернуть деньги, если не писали расписку – 4 эффективных метода

Что обычно делают люди, не знающие всех нюансов и тонкостей этого вопроса. Некоторые начинают «прессовать» человека, нередко оскорбляют и портят его имущество.

Делать этого категорически нельзя, так как можно самому попасть под административное или уголовное наказание. Возврат долга без расписки весьма трудоемкая ситуация.

Предложим несколько способов решения этой проблемы:

• посредством мирных переговоров, договориться о залоге или возврате долга;
• обратиться в МВД РФ, с заявлением по факту мошенничества;
• составить исковое заявление в суд о взыскании незаконного обогащения;
• обратится в коллекторское агентство.

Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Поэтому прежде чем выбрать один или несколько из них вариантов, предварительно следует разобраться по какому пути лучше идти. Часто приходится последовательно использовать их все.

Попытка договорится с должником

Такой подход иногда заканчивается успехом, если человек заинтересован в будущем поддерживать контакты со своим кредитором.

Нередко груз непрекращающихся материальных проблем или трагических ситуаций, может мешать расплатиться с долгами. Здесь рекомендуется объяснить необходимость возврата денег, обозначив, что даны они, были без расписки на «честном слове» полагаясь на самосознание и воспитание.

Прежде чем начать переговоры обязательно нужно направить претензию должнику заказным письмом с уведомлением и описью вложений. Она обязательна при подаче иска в суд и желательна для обращения в правоохранительные органы.

Если лицо в «плохом» финансовом положении, предлагается облегченный способ возврата:

1. Отсрочить выплату на конкретный срок.
2. Предложить отдавать частями.
3. Договориться о зачете задолженности за услуги либо получить долю имущества равную сумме одолженных средств.

Нередко люди, желая сохранить добропорядочные отношения, идут навстречу, выбирая один из предложенных выше вариантов.

Если стороны пришли к общему знаменателю, то письменной форме (расписка) зафиксировать достигнутые договоренности. Тогда есть гарантия, что обязательство будет исполнено.

Обращение в полицию о факте мошенничества

Когда переговоры не увенчались успехом, следует предпринять более жесткие способы возврата займа. Необходимо написать заявление в районный отдел полиции по факту мошеннических действий должника.

В документе изложить ситуацию, обозначив, что деньги были получены им посредством обмана и вхождения в доверие или злоупотребления им. Необходимо быть готовым к тому, что могут отказать в возбуждении дела за отсутствием состава преступления – т. е. отсутствием доказательной базы.

Нередко люди, приглашенные на допрос, в рамках дознания просто отрицают факт получения денег. А доказать обратное, без конкретных улик невозможно. Сотрудники правоохранительных органов, не добившись признания вины подозреваемым и не имеющие доказательств, обычно отказывают в открытии уголовного производства.

Судебное разбирательство

Как правило это более эффективный способ. Связано с тем, что тогда обобщаются имеющиеся данные, которые помогут разрешить дело. Но опять, же зависит от того, насколько собранные сведения будут убедительны.

Чтобы инициировать эту процедуру необходимо подать исковое заявление, где подробно изложить обстоятельства передачи денег взаймы . При этом оплачивается госпошлина за подачу иска в суд. Ее размер будет зависеть от суммы долга, иных денежных требований.

Несмотря на понесенные издержки и расходы, в большинстве случаев, подавший заявление человек, выигрывает дело. Одно из важных условий для достижения цели – это сотрудничество с грамотным адвокатом, который поможет успешно реализовать поставленную задачу.

Привлечение коллекторов

Эти организации профессионально занимаются возвращением долгов, причем нередко используя не совсем законные методы. Можно продать «проблему» коллекторам, но они за свои услуги потребуют не менее половины общей суммы, что очень дорого.

Одним из условий заключения договора с агентством, это решение суда о взыскании долга с человека – возникнуть законные основания для начала мероприятий. Шансы вернуть деньги высокие, однако результат может дорого обойтись финансово.

Не каждый человек готов потерять половину одолженной суммы сотрудничая с этими организациями. Ведь если она велика это существенный материальный ущерб. Однако когда ситуация «патовая» то это может быть решением вопроса.

Как вернуть долг по расписке через суд — 7 простых шагов

Чтобы это сделать, необходимо предпринять несколько последовательных шагов.

Давайте же вместе посмотрим, как вернуть долг по расписке путем судебного разбирательства.

Шаг 1. Выясняем позицию должника

Прежде, чем предъявлять требования о возврате своих средств, попробуйте решить дело миром. Поговорите со своим должником, выясните, почему он не отдает ваши деньги. Возможно, у него сейчас действительно сложная жизненная ситуация. В таком случае можно назначить другой срок, в который он реально сможет рассчитаться.

Если же заемщик не говорит ничего определенного или, что еще хуже, скрывается от вас, наберитесь решимости и отправляйтесь в суд.

В статье «Возврат долгов с физических лиц» описаны причины, по которым люди затрудняются с возвратом задолженности.

Шаг 2. Направляем претензию

Здесь имеется в виду претензионное письмо о возврате долга — официальный документ, который будет фигурировать в суде. Когда вы отправляете это письмо должнику, получите уведомление о доставке.

Отправленная претензия о возврате долга по расписке — это первый этап всего процесса взыскания. Строго определенных критериев для ее составления не существует.

Однако знайте, что в претензии должны содержаться следующие сведения:

• данные заемщика;
• сумма долга с процентами;
• дата составления расписки;
• дата, к который заемщик обязался выплатить долг;
• дата написания претензии.

Шаг 3. Составляем исковое заявление

Как правильно составить иск о возврате долга по расписке?

Во-первых, внесите в иск:

• наименование судебного органа;
• ФИО, место жительство и контакты заемщика;
• аналогичные данные должника;
• итоговую сумму иска (долг с процентами, оплата госпошлины, услуг юриста и прочие дополнительные расходы);
• список документов, служащих основанием для предъявляемых требований и прилагаемых к иску.

Во-вторых, четко опишите суть дела, обстоятельства, при которых возник долг, действия, которые вы предпринимали для возврата своих средств. Помните, что все факты нужно подтверждать документами или показаниями свидетелей.

Шаг 4. Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде

В 2017 году размер госпошлины зависит от суммы, которую вы собираетесь взыскать.

В Налоговом кодексе РФ указаны 2 варианта расчета госпошлины:

1. Если иск не требует оценки.
2. Если требуется оценка иска.

Можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такая услуга есть на сайтах юридических компаний.

Шаг 5. Отправляем необходимые документы

Помимо иска, в суд необходимо направить и другие документы.

В их число входят:

• копия иска;
• квитанция об оплате госпошлины;
• расписка;
• письма и другие документы, свидетельствующие о действиях, которые вы предпринимали, чтобы вернуть долг;
• расчет исковой суммы.

Если вы действуете через доверенное лицо, необходимо также оформить доверенность.

Шаг 6. Ожидаем решения суда

Не удивляйтесь и не расстраивайтесь, если судебный процесс затянется. Бывает, что длится он несколько месяцев и состоит из нескольких заседаний.

Предусмотрен и ускоренный режим рассмотрения дела в суде. Это так называемое приказное производство. Его длительность — примерно 5 дней.

В любом случае ход судебного процесса зависит от обстоятельств каждого конкретно взятого дела.

Шаг 7. Получаем денежные средства

Непосредственно процедура возврата начинается с получения исполнительного листа. Направляйтесь с ним прямо к судебным приставам и ждите финала событий.

Если же судебный пристав не спешит выполнять свои обязанности (бывает и такое), напишите заявление в прокуратуру.

О том, что может облегчить процедуру возврата долга, читайте в нашей публикации «Взыскание долгов с физических лиц».

Мирные пути разрешения ситуации

Перед началом активных действий по возврату долга нужно выяснить, по какой причине человек не выполнил своё обязательство. Спокойный разговор будет полезен обоим сторонам: он позволит устранить неоднозначность и напряженность в отношениях. Как правило, при желании должника решить ситуацию мирным путём, вернуть деньги можно следующим образом:

1. В большинстве случаев неприятная ситуация возникает из-за появления у должника непредвиденных финансовых или семейных проблем (болезнь близкого родственника, потеря работы или иные форс-мажорные обстоятельства). В таких случаях решить щепетильную ситуацию можно с помощью отсрочки платежа.

Если в процессе разговора с человеком была достигнута договоренность о новом сроке возврата денежного долга, следует подстраховаться и составить письменный документ. При встрече с заемщиком будет не лишним обеспечить присутствие свидетеля.

В случае, если экономическая ситуация у должника отличается значительной нестабильностью, то с большой долей вероятности можно предположить, что её улучшение и стабилизация займут длительное время. При таком положении должника целесообразнее будет предоставить ему не отсрочку по возврату долга, а рассрочку платежа.

Следует выяснить реальные возможности человека, его действительное финансовое положение. Оптимальным вариантом в подобной ситуации будет заключение соглашения о рассрочке с установлением графика уплаты ежемесячных платежей. Договор займа заключается в письменной форме и подписывается обоими сторонами. В дальнейшем — соглашение будет служить доказательством наличия долга.

Размер ежемесячного платежа  должен быть посильным и реальным для должника. В противном случае — человек будет вынужден вновь нарушить данное им обязательство, а вернуть долг станет значительно сложнее.

Лучший способ закрепления достигнутых договоренностей — обращение в нотариальную контору для составления мирного соглашения. В документе определяются права и обязанности сторон, сумма долга и сроки его возвращения, а также последствия его невозврата.

Другим вариантом оформления займа — составления расписки и заверение её у нотариуса. Такие документы получают юридическую силу после проставления на нем удостоверительной надписи нотариуса.

Нет возможности вернуть долг по расписке: что делать?

Конечно, долги лучше отдавать, но иногда это сделать практически невозможно. Если человек написал расписку, но долг не получается вернуть, может быть несколько вариантов, как поступить в такой ситуации:

• оспорить расписку;
• скрыться;
• передать имущество другим людям;
• отдавать понемногу;
• заключить мировое соглашение.

Оспорить расписку

Для того чтобы этот документ был составлен правильно, в нем должна быть четко и ясно указана определенная информация. Вот список обязательных реквизитов:

• паспортные данные и место регистрации того, кто одалживает деньги;
• такие же данные, относящиеся к заемщику;
• сумма долга, указанная цифрами и прописью;
• дата и место передачи денег;
• необходимо непосредственно записать, что деньги были выданы и получены;
• срок, на который брались финансовые средства, или дата, когда необходимо их возвратить;
• в документе нужно конкретно сформулировать, что деньги давались именно в долг, а не на что-либо еще;
• обязательна подпись и расшифровка ее с указанием фамилии, имени и отчества (подпись должна быть проставлена в присутствии кредитора).

При нарушении любого из этих пунктов, появляется шанс оспорить в суде такую расписку. Вот несколько примеров:

1. Если нет данных кредитора или заемщика или они не полные, есть возможность утверждать, что расписка от другого кредитора или что заемщик другой человек.
2. Когда отсутствует запись, что деньги фактически были переданы, возможно утверждение, что расписка фиксировала только намерение дать деньги, но сами они переданы не были.
3. Если не написано, что средства давались в долг, а сказано, например, что деньги передавались на бизнес, это может означать, что и кредитор, и заемщик вместе вложились в бизнес, но ничего не получилось, а долга никакого не было.

Этот список примеров не полный, возможностей оспорить расписку гораздо больше. Здесь многое зависит от квалификации юриста, который занимается этим делом.

Скрыться

При попытке получения денег, крайняя ситуация — это решение суда о взыскании долга и передаче дела судебным исполнителям.

Они дают должнику пять дней на погашение задолженности, после этого обращают взыскание на имущество должника.

Последнее действие обязано учитывать два обстоятельства:

• закон запрещает распродавать определенную часть имущества;
• на практике взыскание может быть обращено только на то, что удалось обнаружить.

Если при этом не осталось ценных вещей, которые можно конфисковать, то скрывшийся гражданин может некоторое время пожить где-то достаточно далеко, пока исполнительное производство не прекратится. После этого можно возвращаться.

Однако, такой вариант крайне не рекомендуется, т.к. может привести к серьезным последствиям, вплоть до уголовного преследования.

Другие варианты

Часто о вероятных проблемах с отдачей долга заемщик знает заранее. Он задумывается о том, что делать, если не может отдать долг по расписке. Соответственно, у него есть время переписать свое имущество на других людей или спрятать его. Конечно, его будут разыскивать судебные приставы. Иногда они смогут это сделать, а иногда — нет.

Можно никуда не сбегать, ценные вещи спрятать, устроиться на работу с небольшой зарплатой и платить регулярно незначительные суммы по исполнительному листу. Конечно, все это будет продолжаться очень долго, и судебные исполнители будут внимательно следить за жизнью заемщика на предмет дополнительных доходов или дорогих покупок.

Одним из выгодных вариантов не возвращать весь долг по расписке является попытка рассчитаться с кредитором хотя бы частично. Можно согласовать с ним реалистичный график выплат, заполнить и подписать соответствующие бумаги. Если заемщик реально пытается отдать деньги, во многих случаях это выгоднее кредитору, чем бороться с ним.

7 важных советов как заставить вернуть долг должника

Совет 1. Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.

Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.

Совет 3. Если хотите смягчить ситуацию как попросить вернуть долг, усильте важность возврата возникшими проблемами в вашей жизни. Совет 4. Не сочиняйте за должника причины

Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг

Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.

Совет 5. Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.

Совет 6. Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.

Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.

Шуточный совет, но в каждой шутке есть доля правды. Анекдот в тему:

Женщина у адвоката просит совета:

– Как вернуть деньги, дала в долг соседу пять тысяч. Смогу ли отсудить их? – Сможете. Есть письменный документ, что он получил от вас деньги? – Нет. Просто отдала. – Отправьте ему письмо и потребуйте вернуть пятьдесят тысяч. – Но его долг только пять. – Именно таков и будет ответ. А у вас появится письменное доказательство.

Можно ли вернуть долг если нет расписки?

Рассмотрим как вернуть долг, способы для законопослушных граждан:

1. Применим при условии признания заемщиком задолженности, но при отсутствии возможности ее погасить. Как забрать долг без расписки в этом случае: предложите рассрочку или взаимозачет (если это приемлемо) и попытайтесь склонить должника к написанию расписки;
2. заявить в полицию по факту мошенничества, в связи с тем, что должник воспользовался отсутствием доказательств и не возвращает долг;
3. подать иск. Возможно, должника испугает перспектива дополнительных расходов в виде уплаты процентов согласно статье 811 ГК РФ, компенсации морального вреда, издержек по суду;

– мировое соглашение через нотариуса. Документ содержит срок возвращения и сумму займа, последствия отказа от выплаты;

– обращение к услугам легальной коллекторской фирмы, сотрудники которой знают как правильно забрать долг.

При первых же признаках нарушения сроков возврата денег, все ваши контакты, чтобы человек вернул долг, фиксируйте на диктофон или скрытую камеру. Выстраивайте диалог так, чтобы заемщик назвал сумму задолженности и срок возврата.

Как забрать долг у должника с распиской или по договору?

Гражданский Кодекс РФ допускает заимствование денег одним физическим лицом у другого на основании расписки, содержащей обязательные данные:

1. фамилию, имя и отчество занимающего;
2. данные паспорта;
3. адрес участвующих сторон;
4. сумму занимаемых денежных средств;
5. срок возврата;
6. подписи сторон.

Заверение расписки у нотариуса закон не предусматривает, но приветствует.

Договор займа рекомендуется заключать при заимствовании более одной тысячи рублей. Заверенный нотариусом договор имеет больший вес для суда.

Заключение договора займа предполагает наличие расписки при фактическом получении денег или банковской выписки на перечисление денег занимающему лицу.

Обязанность возврата долга по расписке и договору займа прописана в Гражданском кодексе РФ в статье 810.

Просрочка возврата денежных средств ведет к обострению проблемы как забрать долг по расписке и предполагает поэтапное решение:

Поговорите с должником, понимая, как вежливо попросить вернуть долг. Вполне возможно, что он попал в непредвиденную жизненную ситуацию. Как можно забрать долг в этом случае: пересмотрите сроки погашения задолженности, предложите рассрочку или расчет материальными ценностями.

Направьте заемщику претензионное письмо, прописав в нем требование по возврату денег и начисленные проценты за пользование средствами.

Если расписка не содержала дату возврата займа, то его исчисление начинается с момента подачи претензии и составляет тридцать дней.

В претензионном письме сообщите также ваше намерение подать иск о взыскании задолженности и возмещении понесенных вами убытков в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Предъявите иск через судебные органы. Исковой срок — три года с момента предполагаемого возврата задолженности.

Тот же порядок рекомендуется и в ситуации — как вернуть долг по договору.

Нарушение установленной формы этих двух документов не исключает права кредитора требовать возврата задолженности.

Прочие варианты неуплаты

Если заемщик предполагает, что в назначенный срок возврата долга может и не уложиться или просто не хочет отдавать деньги, то он как вариант иногда предпринимает еще ряд действий, которые призваны помочь не расставаться с займом.

Чтобы судебные приставы не смогли арестовать и распродать имущество, должник переписывает его на кого-либо из близких родственников. По закону изъять могут только то, что юридически признано собственностью ответчика.

Кто-то из неплательщиков даже к таким мерам не прибегает, а просто прячет свою собственность у кого-нибудь из близких. С недвижимостью, правда, такой вариант не осуществим. Затем просто устраивается на работу, где официальный заработок низкий. И с этого дохода приставы будут удерживать долг, что существенно растягивается во времени.

Однако при таком варианте следует учитывать, что приставы зачастую очень пристально наблюдают за жизнью должника. А это значит, что никаких серьезных покупок, поездок на отдых он себе не сможет позволить.

Самый оптимальный вариант при невозможности вовремя отдать всю сумму – это договоренность с кредитором. В таком случае можно урегулировать вопрос с временными рамками или возможностью заплатить долг по частям.

В каких случаях вернуть долг без расписки не получится — 3 ситуации, при которых задолженность считается безнадежной

Иногда в жизни происходят случаи, когда задолженность считается безнадежной. Это обусловлено несколькими факторами, которые существенно препятствуют (или делают невозможным) возврат займа.

Эти факторы связаны с материальным положением человека и сроками давности. Чаще всего случается первая ситуация. Ведь финансово устойчивый гражданин редко когда не возвращает взятые долги.

Даже если у истца есть расписка от должника. Законом предусмотрено несколько вариантов, когда дело будет проиграно и ни один юрист не поможет.

Истек срок исковой давности

Действующее законодательство всегда предусматривает время в течение, которого оспаривается правоотношение или нарушенные права в ходе его исполнения.

В рассматриваемом случае он составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Срок немалый, и пропустить его практически невозможно за редким исключением.

Если он прошел, ничего сделать уже нельзя будет. Никто из юристов не возьмется за это дело. Деньги не вернуть.

Обратите внимание! Если человек находился все это время например в заключение или за пределами страны и не мог приехать, вследствие форс-мажора, можно попробовать доказать в суде что у него были уважительные причины и восстановить сроки исковой давности

Должник не имеет материальной возможности вернуть долг

Это часто встречающаяся ситуация

Поэтому как указано выше – учесть материальное положение лица, который просит занять деньги, очень важно. Если судом признано что он не в состоянии вернуть, ни за счет своих доходов, ни имуществом, то дело будет проиграно

Поэтому как указывалось выше, важно понимать какими ресурсами располагает человек, прежде чем одалживать ему. Недобросовестные заемщики оформляют свое имущество на третьих лиц, чтобы потом уйти от ответственности по выплате долга

Если такие факты известны и имеют под собой доказательства – об этом немедленно необходимо сообщить суду

Недобросовестные заемщики оформляют свое имущество на третьих лиц, чтобы потом уйти от ответственности по выплате долга. Если такие факты известны и имеют под собой доказательства – об этом немедленно необходимо сообщить суду.

Здесь можно надеяться, что в будущем у него произойдет улучшение финансового положения и он отдаст задолженность. Однако происходит это редко.

Должник признан банкротом в судебном порядке

Довольно частый случай. Банкротство физлица, как и юридического, подтверждает факт неплатежеспособности гражданина, невозможности вернуть финансы своим имуществом или еще чем-либо. Тогда рассчитывать на возврат одолженных средств не придется, если нет имущества.

При отсутствии активов у должника-банкрота получить обратно деньги уже невозможно. Однако, если лицо стало зарабатывать или приобрело собственность – можно инициировать процедуру повторно по вновь открывшимся обстоятельствам (ст. 213.29 ФЗ «О банкротстве»).

Признание несостоятельным, одна из уловок непорядочных граждан берущих деньги взаймы. Поэтому следует внимательно относиться к подобного рода просьбам от лиц не располагающих имуществом или регулярным доходом.