Неразумный срок рассмотрения заявки на ипотеку

Страхование ипотеки ВТБ

Застраховать квартиру от риска утраты и повреждения — необходимое условие для заключения договора, остальные виды страхования оформляются по желанию. Дополнительно могут быть оформлены полисы на случай утраты трудоспособности или гибели заемщика, прекращения или ограничения права собственности на квартиру на три года после оформления ипотеки. Страхование квартиры является обязательным на основании действующего законодательства.

Стоимость страховки составляет  0,5 — 0,8% от цены квартиры. Оплатить страховку нужно при оформлении, затем ежегодно до окончания действия кредитного договора. Размер страховки зависит от множества факторов: возраста заемщика, условий труда, наличия хронических заболеваний, состояния квартиры.

Если наступил страховой случай, немедленно обратитесь в банк или страховую компанию. Специалист компании сообщит, какие документы нужно предоставить для получения выплаты. Возмещение будет начислено лично заемщику или пойдет в счет погашения долга, в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Одобрение варианта «Сбербанком»

Предоставив собранные документы менеджеру кредитного отдела «Сбербанка», потенциальный заемщик должен дождаться результата принятого решения. Это может занять от 1 до 5 дней. Банк проводит тщательную проверку предоставленных сведений и может, по каким-либо основаниям, отклонить выбранный заемщиком вариант. Поэтому заёмщику необходимо иметь 2 — 3 запасных варианта. Дело хлопотное, но, если жилье приобретается на вторичном рынке недвижимости, лучше подстраховаться.

Популярность «Сбербанка» при выборе ипотечного кредитора обусловлена его высокой надежностью и минимальным риском непредвиденных обстоятельств. Однако, соответствовать предъявляемым требованиям, совсем не просто. Так же велик и риск отказа. Как следствие – потеря выгодного варианта квартиры в удобном районе. 90 дней — достаточный срок, главное, не откладывать выполнение необходимых действий на последнюю неделю, что может повлечь непроизвольные ошибки или недочеты и в следствии — отказ со стороны «Сбербанка» в кредите.

Можно ли ускорить процесс?

Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

В ВТБ 24 одобрили ипотеку: дальнейшие действия

Зачастую заемщикам кажется, что самым сложным в ипотечном кредитовании является поиск организации, которая согласится выдать деньги. Но вот сбор документов и консультации со специалистами наконец завершились с положительным результатом – в ВТБ24 одобрили ипотеку. Неопытные люди часто теряются и не знают, каким должен быть их следующий шаг. Тем не менее времени терять не стоит, ведь банковское решение имеет определенный срок годности, по истечении которого оно становится недействительным.

Стандартная процедура

Ведущие участники ипотечного рынка, к которым относится и ВТБ 24, давно уже отработали схему выдачи целевых займов. Сотрудники всегда подскажут клиентам, даже если те совсем не имеют опыта оформления ссуд. Если заемщик получил предварительное одобрение, ему предстоят такие действия:

1. Поиск жилья. Вы можете подбирать объект самостоятельно или с помощью агентств недвижимости. Банк не настаивает на участии посредников, но может порекомендовать надежных риелторов с аккредитацией. Их помощь расширяет выбор и ускоряет выход на сделку.

2. Проверка квартиры или дома. Полученные от продавца документы изучаются специалистами банка и страховой компании. Чтобы в ВТБ 24 одобрили ипотеку окончательно, они должны убедиться в юридической чистоте и законности купли-продажи. Также будет оцениваться ликвидность жилплощади, которая станет залогом.

3. Оценка. Услуга оплачивается клиентом и предоставляется независимыми компаниями. Кредитор сотрудничает с некоторыми оценщиками, но вы вправе выбрать и других экспертов.

4. Заключение договора кредитования. Перед подписанием внимательно изучите документ. Если что-то вас настораживает, лучше прояснить спорные моменты заранее во избежание разногласий.

5. Приобретение недвижимости. Документы можно подготовить самостоятельно или при содействии риелторов либо юристов.

6. Страхование помещения. Обеспечение должно быть защищено от рисков утраты и повреждения.

С того момента, как в ВТБ 24 одобрили ипотеку, и до финальной стадии должно пройти не более четырех месяцев (122 дня). Такого периода обычно достаточно для покупки жилья в кредит, хотя лучше все-таки поторопиться и не тянуть до последнего.

Порядок расчетов с продавцом

Одним из последних этапов по времени, но не по значению является передача денег продавцу. Многих заемщиков волнует именно этот вопрос, поэтому мы решили рассказать о нем более обстоятельно. Банк готов оказать содействие в расчетах, которые могут осуществляться одним из следующих способов:

• Индивидуальная ячейка. Услуга очень популярна в рамках сделок с недвижимостью. Режим предоставления доступа фиксируется в договоре, так что продавец получает ключ только после завершения всех формальностей.

• Аккредитив. Эта форма удобна для обеих сторон: покупатель защищен от невозврата средств при несоблюдении положений договора, а продавец гарантированно получит деньги в том случае, если выполнит условия.

Оба варианта абсолютно надежны. Кстати, первоначальный взнос, который тоже должен передаваться второй стороне при заключении сделки, можно заранее поместить на банковский счет или присовокупить его к кредитной сумме во время расчетов.

Теперь вы знаете, что будет дальше, если вам одобрили ипотеку в ВТБ 24. Банк не меньше вашего заинтересован в благоприятном исходе дела, поэтому вы можете получить поддержку на любой из стадий.

Также смотрите:

Максимальная сумма займа

Она устанавливается в соответствии с регионом, где находится жилье, оформляемое в ипотеку. Если в ВТБ приходит запрос на покупку квартиры или дома в Москве и Московской области (МО), доступно до 30 миллионов рублей. Помимо Подмосковья такой же лимит ВТБ установил для Санкт-Петербурга и ЛО. В других областях планка снижена до 15 млн. руб. Это связано с особенностями рынка недвижимости и уровня дохода населения. Минимально ВТБ выдает от 600 тысяч каждому, кто удовлетворяет требованиям банка.

Процентные ставки

Стандартная, усредненная ставка по ипотеке от ВТБ – 9,8%. Если оформляется квартира в новостройке, а общая площадь превышает 100 квадратных метров, процент снизится до отметки 8,6%. Если клиент застрахован, переплата не увеличивается. Отказ от оформления полиса – повод для увеличения годовой ставки на +1%. Рефинансирование – еще одна услуга банка ВТБ. Ипотеку переоформят под 9%, и выплачивать его нужно будет в рублях, что полностью исключает риск убытков, понесенных в результате нестабильности на валютном рынке.

Страхование ипотеки

Каждый объект, покупаемый за счет денег, полученных в рамках ссуды, страхуется. Это необходимо на случай форс-мажорных обстоятельств, когда имущество испорчено или пришло в негодность. Затраты на восстановление компенсирует страховая компания. Еще один вид полиса – индивидуальный, когда деньги выплачиваются, если заемщик в силу наступления определенных обстоятельств не может самостоятельно платить по ипотеке. Комплексная страховка – способ понизить процентную ставку ВТБ.

Личный полис

Это гарантия того, что в случае болезни или перенесенной травмы долг по ипотеке не будет увеличиваться. Вся ответственность по ипотеке перед ВТБ перекладывается на страховую компанию, обязанную гасить платежи полностью, пока заемщик вновь не станет работоспособным. Решение о выплатах принимается на основании медицинских заключений, где должнику присваивается статус нетрудоспособного субъекта. Такое может случиться в результате ухудшения состояния здоровья или по причине нанесения вреда третьими лицами, при прочих обстоятельствах.

Полис на залоговое имущество

Это обязательный вид страхования, если недвижимость приобретается в ипотеку. ВТБ не одобрит заявку на ипотеку, если жилье не застраховано от порчи в результате стихийных бедствий. Полный перечень покрытия обширен. Компенсации выплачиваются в случае пожара, затопления, действий третьих лиц, которые стали причиной снижения стоимости объекта. Предполагается полное возмещение понесенных убытков, о чем должно быть сказать в страховом полисе. ВТБ порекомендует компанию-партнера, порядочность которой не вызывает сомнений.

Титульный полис

Это особый вид страхования. В данном случае защищаются права собственности на объект. Это защита, например, от мошенничества. Если найдется третье лицо, имеющее право претендовать на ту же, скажем, квартиру, страховщик возьмет на себя все затраты, связанные с урегулированием вопроса. Подобное возможно в случае, когда объявляется наследник, не участвующий в процессе радела имущества. Он подает в суд и добивается пересмотра наследственного дела. В итоге договор купли-продажи можно оспорить. И страховой агент выплатит истцу деньги, чтобы сохранить право собственности заемщика.

ВТБ не навязывает страховщиков, а только рекомендует. Соискатель при оформлении ипотеки вправе привлекать сторонние организации. Главное, чтобы они удовлетворяли требования ВТБ.

Максимального лимита нет. Каждый вправе самостоятельно определять размер первоочередного взноса по ипотеке. Единственное, что требует ВТБ от претендентов на ипотеку – платеж не должен быть ниже отметки в 30% от оценочной стоимости оформляемой недвижимости. Это на 10 процентов выше, чем в стандартных программах, но только так ВТБ может обезопасить свои деньги на случай невозврата долга или падения цен на рынке недвижимости. Наличие ликвидных средств указывает на платежеспособность и надежность заемщика, что увеличивает шансы на одобрение заявки.

Работа банка

На официальном сайте банка прописано о том, что компания рассматривает заявку на кредит и выносит решение в течение 1 рабочего дня. Если заемщик имеет сомнительную репутацию или банк просто не успевает обработать все заявки, срок принятия решения может увеличиться до нескольких дней.

По статистике, сотрудники банка «ВТБ» рассматривают заявки на получение ипотеки в течении 5 — 7 дней. Иногда, такой процесс занимает несколько недель. Такие различия могут возникать по разным причинам:

1. В зависимости от категории заемщика

Если заявку подает зарплатный клиент, решение будет принято уже через пару дней. Это и понятно, ведь такой заемщик представляет для банка минимальный риск – о его доходах все известно. Сотрудник банка в любой момент может распечатать выписку по счетам и получить всю необходимую информацию о клиенте, информацию о размере зарплаты, о дате её зачислении, об имеющихся депозитах.

Исключение составляют клиенты, которые хотят получить в банке кредит в размере 500 000 рублей и выше. В этом случае, придется принести ксерокопию трудовой книжки, в которой должна стоять печать предприятия, подписи директора и главного бухгалтера. Кроме этого, потребуются документы на недвижимость или транспорт, которым владеет клиент. Пока будут собраны, переданы и рассмотрены все документы, может пройти достаточно много времени.

2. С учетом вида и количества документов

Чем больше документов требует банк, тем дольше они будут пребывать на рассмотрении. При обнаружении хоть какой-нибудь опечатки или ошибки, процесс рассмотрения нужно будет запускать заново.

3. В зависимости от кредитной истории

Если потенциальный заемщик имеет безупречную репутацию и хорошую кредитную историю, его заявку рассмотрят в течении нескольких дней. Если имеются погрешности, и клиент имеет непогашенные кредиты, то заявку будут рассматривать долго, и вряд ли смогут принять положительное решение, пока клиент не закроет все текущие займы.

4. С учетом загруженности отделения

Такой фактор также имеет место быть. К примеру, когда банк предлагает выгодные ипотечные программы с акциями и специальными предложениями по новостройкам, то компания получает массу заявок от желающих приобрести такое жилье.

Что делать в случае утери

При утрате единственного экземпляра в банке, необходимо заказать его дубликат документа. Текст новой бумаги составляет сотрудник банка, перед подписанием необходимо лишь проверить правильность внесенных сведений. Для этого желательно с самого начала снять копию с оригинала. Там будет указаны данные того государственного органа, который регистрировал ипотечный договор и прочие документы в первый раз. В это отделение и нужно обращаться с дубликатом.

В отделении Росреестра также должна иметься копия обеспечительного документа. Проверку данных производят и его сотрудники, поэтому в идеале никаких ошибок быть не должно.

При отказе со стороны банка в оформлении дубликата следует обращаться в суд, предварительно направив в кредитную организацию досудебную претензию. Регистрационная палата не снимет обременения, а факт исполнения обязательств по ипотеке подтвердится в суде. Единственный минус – время, которое придется потратить на разбирательства.

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ

Ипотека в банке ВТБ – банковский продукт, направленный на улучшение жилищных условий граждан.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жильё

• сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 7,4% при первом взносе от 50%;
• базовая ставка по программе — от 8,4%;
• срок кредита — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10% стоимости приобретаемой недвижимости;
• комплексное страхование.

Заёмщику:

• наличие постоянной регистрации в регионе, в  котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Перед тем, как подать заявку на ипотеку ВТБ банка, специалисты рекомендуют заранее ознакомиться с обязательствами заемщика. Подробнее узнать об условиях ипотеки можно несколькими способами:

При покупке вторичного жилья посредством ипотеки ВТБ банка клиент должен обратить внимание на ряд факторов:

• степень износа здания;
• наличие коммуникаций (отопление, водо- и электроснабжение, канализация);
• отсутствие ареста, штрафов и долгов за коммунальные услуги.

Ипотека от ВТБ банка доступна практически всем категориям граждан Российской Федерации. В программе участвуют следующие типы недвижимости вторичного фонда:

1. квартиры;
2. коттеджи;
3. таунхаусы.

С учетом страхования, как обязательного условия ипотечного кредитования, процентные ставки могут варьироваться. Если у клиента имеется более 50% от общей стоимости недвижимости, то годовое вознаграждение ВТБ банка составит 8,4%. Базовые процентные ставки:

• 8,9% — для держателей зарплатных карт по программе «Люди дела»;
• 9,1% — заемщикам, участвующим в программе «Люди дела»;
• 8,9% — для держателей зарплатных карт;
• 9,4% — для физических лиц, не являющихся клиентами ВТБ банка.

Если клиент не располагает половиной суммы от общей стоимости квартиры, то процентная ставка по ипотеке ВТБ увеличится на 0,7%.

Программы кредитования на покупку вторичного жилья

	Цель кредитования	Ставка	Размер кредита, ₽	Первый взнос
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам	от 8,4%	до 30 млн	от 20%
Больше метров — ниже ставка	Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги	от 7,9%	до 60 млн	от 20%

Программы кредитования на покупку жилого дома

Ставки при условии комплексного страхования:

• от 8% при первом взносе от 50%
• от 9% при первом взносе от 40%
• от 8,7% при первом взносе от 40% для зарплатных клиентов ВТБ;

	Цель кредитования	Ставка	Срок кредита	Первый взнос
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам	от 8%	до 20 лет	от 60%

Как ускорить рассмотрение заявки и причины такого затягивания

К числу причин, влияющих на сроки рассмотрения ипотечной заявки, относят:

1. Вариант подобранной недвижимости. Проверка жилья со вторичного рынка занимает больше времени, чем в новостройке.
2. Проверка личной информации о клиенте. Поскольку наиболее важным фактором для банка является платежеспособность заемщика, то менеджер обязательно прозванивает его работодателя, проверяя подлинность представленной информации. Также время уходит на запрос кредитной истории соискателя.
3. Наличие иных лиц, гарантирующих возврат кредита (созаемщики и поручители). Этих лиц банки также проверяют на предмет платежеспособности.
4. Некомплектность документов. Так, если заемщик не предоставил всю необходимую по списку документацию, банк вынужден будет дополнительно истребовать ее, либо вообще отказать в одобрении кредита.
5. Представленные документы не удовлетворяют требованиям банка. К примеру, для подтверждения дохода банки требуют документы установленной формы (2НДФЛ, справка с печатью и прочими атрибутами), и никакой другой документ здесь не допускается. На переделку документов опять же уйдет какое-то время.
6. Взаимодействие с банком. Здесь имеется ввиду, являлся ли заемщик клиентом выбранного банка ранее. Шансы на быстрое и положительное рассмотрение ипотечной заявки увеличиваются, если человек ранее успешно погасил кредиты в этом банке, имеет там значительные вклады, либо просто получает там зарплату.  Банки дорожат своими постоянными клиентами.
7. Величина первого взноса. Чем больше будет взнос, тем быстрее и легче пройдет проверка, ведь риски банка минимизируются.
8. Человеческий фактор. Здесь все зависит от расторопности менеджера, его профессионализма и опыта работы. Кстати, не исключены перебои в работе компьютерной техники, скоринг-сервисов и иных программ, при помощи которых кредитный специалист обрабатывает заявку.
9. Покупка жилья при поддержке государства (военные, молодые семьи, многодетные, госслужащие, использование мат. капитала и пр.). Для субсидирования данные лица, помимо банков, должны обратиться в уполномоченный орган, который оказывает адресную поддержку.
10. Необходимость нотариального заверения договора купли-продажи, а также сбор предусмотренных законом согласия супруга или разрешения органа опеки на отчуждение недвижимости.

Форсировать процедуру одобрения ипотеки напрямую никак не получиться.

Но некоторым образом повлиять на быстроту этого процесса можно следующими способами:

Изучить рынок жилья и подобрать подходящее

Здесь важно коммуницировать с продавцом, чтобы он был согласен на сделку с ипотекой.
Заранее ознакомиться с условиями предоставления ипотеки в конкретном банке (рассчитать платеж, с учетом имеющихся на руках средств (поможет в этом ипотечный калькулятор), ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми к недвижимости, изучить перечень требуемых документов, иные требования (страховки, комиссии)). Выбранное жилое помещение должно соответствовать банковским критериям, иначе все усилия будут напрасны

Для подбора подходящей ипотечной программы можно воспользоваться услугами профессионала (юрист, риелтор, ипотечный брокер).
Подготовить все документы, запрашиваемые банком, заранее. Вся представленная информация должна быть достоверной, проверяемой и оформленной по установленным требованиям, иначе могут возникнуть проволочки.
Подача первоначальной заявки в режиме онлайн с приложением скан-копий документов. Практически по всех банках существует такой сервис. Данные заявки рассматриваются быстро, не более 1-2 дней.
Приобретать жилье у аккредитованных банком застройщиков. На проверку такой недвижимости уходит намного меньше времени, а в некоторых случаях не придется даже обращаться за оценкой (Сбербанк).
Взять ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату. Таких клиентов, как правило, проверяют быстрее, т.к. не нужно подтверждать доход. Кроме того, возможны какие-то льготные кредитные предложения.

Как видим, однозначно ответить на вопрос, сколько рассматривается ипотека по времени, невозможно. Срок ответа зависит от многого: от вида приобретаемого жилья, от самого клиента и продавца недвижимости, от наличия всех документов, характера сделки. Так, если предварительная заявка одобряется за несколько дней, то срок всех проверок и принятия окончательного решения может затянуться до нескольких недель и даже месяцев. Каждый случай индивидуален.

Для того, чтобы процесс получения ипотечного кредита прошел гладко и быстро, необходимо заранее подготовиться к оформлению ипотеки (просмотреть все кредитные предложения, рассчитать платеж, собрать документы, определиться с жильем), после чего идти в банк.

Сколько ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

По электронному заявлению банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита в течение 5 дней. Но это только предварительное решение. Окончательное принимается после предоставления оригиналов документов для ипотеки в офис, тщательного изучения объекта недвижимости и проверки платёжеспособности клиента.

Срок рассмотрения зависит от нескольких факторов. В отличие от других видов кредита, решение по ипотеке принимается дольше.

• Самый быстрый ответ получит зарплатный клиент ВТБ. В этом случае банк выносит решение в течение получаса после подачи заявки, поскольку специалистам уже известна необходимая информация.
• Срок принятия решения также зависит от кредитной истории заёмщика. При наличии такой информации ответ приходит в короткий срок – до двух дней.
• Иногда в банке скапливается слишком много заявлений. Время ожидания ответа затягивается, поскольку такое количество анкет они просто не успевают обработать.

При отрицательном решении кредитная организация вправе не сообщать причину отказа. Бывает, что анкета заполнена с ошибками или документы вызвали подозрения. После внесения уточняющих сведений банк может повторно рассмотреть заявку.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы не было отказа

Кредитная программа в любом банке, да и у любого заимодавца в принципе содержит свод требований, которым должен отвечать заемщик

Банкам важно получить кредитоспособного клиента, который будет в состоянии вовремя и в полном объеме вернуть взятый кредитный долг. Кредитоспособность складывается из нескольких пунктов:

• наличие хорошей кредитной истории;
• достаточный балл кредитоспособности (кредитор самостоятельно устанавливает пороговое значение по программе);
• факторы, влияющие на балл рейтинга клиента.

Исходя из этого формируются основания для отказа в банке и требования к заемщикам, которые обязательно складываются из совершеннолетнего возраста, наличия официального места трудоустройства, достаточного уровня заработка и предоставления запрашиваемого блока документов для оформления ссуды. Дополнительные требования устанавливаются из-за особенностей кредитного предложения (будет ли ипотека взята на квартиру в новом доме или куплена на вторичном рынке недвижимости).

Банк ВТБ для получения ипотеки не требует ничего сверхъестественного, более того, кредитором предложено несколько программ ипотечного кредитования, среди которых есть и нецелевая (залогом является имеющаяся недвижимость).

Что касается целевой ссуды – ВТБ предлагает ипотечный кредит на:

• приобретение жилой площади в новом доме;
• покупку квартиры с рук (на вторичном рынке);
• специальную программу для квартир площадью более 65 кв. м. («Больше метров – меньше ставка»);
• ипотеку с льготными условиями для определенных категорий клиентов.

К последним относят военных, а также молодые семьи, у которых второй/третий ребенок появился на свет после . При этом льготы для получения денег молодым семьям регулируются Постановлением России от 2020 г. и касаются сниженной ставки на определенный срок (до 3-х, 5-ти или восьми лет в зависимости от количества детей, рожденных в период с 2020 по 2022 гг.)

Обычная целевая ипотека разработана для новостроек и вторичного жилья. Условия получения ипотеки в ВТБ для новой квартиры достаточно стандартные в сравнении с другими программами банка: от 9,1% ставка в год при максимальном периоде кредитования в 30 лет. Обязателен (впрочем, как и во всех ипотечных программах) первоначальный взнос. Для новостройки минимальный составляет 10% от суммы.

Какие требования

Какие критерии оценки ставит банк для получения ссуды (неисполнение требований-основные причины отказа в ипотеке ВТБ):

• место трудоустройство (получения дохода) – на территории РФ. Если клиент работает в одной из крупных транснациональных компаний, то от заемщика требуется дополнительно гражданство РФ;
• место регистрации, жительства и гражданство заемщика – не имеет значения.

Из этих требований вытекают требования к документам (без них-возможен отказ), обязательными из которых будут:

• подтверждающие личность (для граждан РФ – паспорт и СНИЛС, для иностранных – паспорт иностранного гражданства и законное подтверждение нахождения на российской территории);
• справка о заработке (налоговая декларация за последние 12 месяцев или документ по форме банка). Для тех, кто получает доход на карту ВТБ ничего предоставлять не нужно;
• для военнообязанных – полученный на руки военный билет;
• в качестве подтверждения периода официального трудоустройства – копия трудовой или выписка из нее.

Вышеперечисленные требования являются основными, по необходимости банк имеет право затребовать дополнительные документы.

Внимание! Требования и условия получения одинаковы как для получения квартиры в новостройке, так и для покупки вторичного жилья за кредитные деньги

Ипотечные программы

Во-первых стоит отметить, что условия той или иной программы могут меняться в зависимости от условий рынка.

Вторичный рынок

Самой популярной программой ипотеки является программа приобретения недвижимости на вторичном сегменте, которая предполагает процентную ставку от 11,85% в год. При этом размер первоначального взноса может быть снижен и до 10%, в зависимости от стоимости недвижимости.

Новостройка

Второй по популярности ипотечной программой является программа приобретения жилья в новостройке.

Она предполагает те же условия, что и по программе приобретения квартиры на вторичном рынке. Однако процентная ставка напрямую зависит от общей суммы стоимости жилья.

Ипотека для военнослужащих

В банке ВТБ имеется специальная ипотечная программа для военнослужащих. Ее характерная особенность заключается в небольшом первоначальном взносе. Эта сумма составляет 10% от общей суммы задолженности. Из дополнительных трат нужно только лишь оплатить услуги риелтора и оценщика. Услуги страхования осуществляются в обязательном порядке в соответствии с законом РФ.

Стоит отметить, что воспользоваться такой программой могут лишь военные в возрасте от 22 до 45 лет.

Военнослужащий вправе взять в ипотеку любой вид недвижимости на любом сегменте рынка (как первичном, так и вторичном).

Заявка на получение ипотеки по данной программе рассматривается довольно быстро, сроком не более 2-х недель. В большинстве случаев на такие заявки ВТБ отвечает положительно, учитывая стабильный заработок данной категории граждан.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса по ипотеке в ВТБ допускается использование материнского капитала. Однако сумма денежных средств по нему должна составлять не менее 20 % от общей суммы.

Приобретать жилье можно на любом сегменте рынка, сроком не более 30 лет.

Поддержка государства

Существует ряд случаев, когда заемщик имеет право оформить ипотеку при поддержке государства, которая обеспечивает финансирование части процентов из государственного бюджета.

Особенность данной программы заключается в низкой процентной ставке, которая составляет всего лишь 11% годовых. Сроки такой ипотеки стандартны – до 30 лет.

Воспользоваться ею могут такие категории граждан, как пенсионеры, инвалиды, неполные семьи и многодетные.

“Победа над формальностями”

Данная программа – это брендированный продукт банка ВТБ. Ее особенность заключается в том, что для оформления вам потребуется только два документа – паспорт и СНИЛС. Обратная сторона такого предложения – повышенная процентная ставка, которая составляет 35 %.

Стоит отметить, что это далеко не полный перечень ипотечных программ, которые предлагаются. С полным списком можно ознакомится на официальном сайте ВТБ.

Рассмотрение заявки на кредит

12 янв. 2016 :

• Срок рассмотрения заявки на кредит
• Рассмотрение заявки на кредит в ВТБ
• Рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке
• Рассмотрение заявки на кредит онлайн

Если банк слишком долго рассматривает вашу заявку или отказывает в выдаче кредита — это повод узнать особенности процесса. Как долго банки изучают анкеты заемщиков? Как проходит процедура рассмотрения заявки на кредит? Об этом пойдет речь ниже.

Срок рассмотрения заявки на кредит

Продолжительность ожидания зависит от типа кредита, на который вы претендуете. Главные параметры — это размер займа и его цель. Сроки рассмотрения могут быть следующие:

• «День в день». Экспресс кредиты. Заявки рассматриваются в день обращения. Вам нужно подождать от нескольких минут до нескольких часов, пока менеджеры подготовят решение.
• До 10-14 дней. Крупные потребительские кредиты. Банк тщательно проверяет вашу кредитную историю, предоставленный пакет документов, согласовывает решение с кредитным комитетом.
• До 30 дней. Ипотечные кредиты. Большое количество документов по каждой анкете требует времени для изучения и принятия решения.

Процесс рассмотрения заявки на кредит в любом банке происходит по одному сценарию:

1. Регистрация заявления клиента. Менеджер кредитного отдела изучает оригиналы документов, снимает с них копии, заверяет их.
2. Проверка кредитной истории заявителя. Сотрудник банк делает запрос в Бюро кредитных историй, изучает прошлые взаимоотношения клиента с банками.
3. Проверка представленных документов. Этим занимаются юридический отдел, служба безопасности, кредитный отдел. Если имеется залог, то к работе привлекается оценщик.
4. Принятие решения на заседании кредитного комитета.
5. Уведомление клиента о решении по его заявлению.

В каждом банке бизнес-процессы имеют свои особенности. Чем больше сотрудников привлечены к рассмотрению заявки, тем более вероятно затягивание сроков.

Рассмотрение заявки на кредит в ВТБ

ВТБ24 — это дочерняя организация ВТБ, которая занимается розничным кредитованием населения. Заявленные сроки рассмотрения анкет банком:

• От 1 дня. Кредитные карты, автокредиты.
• До 4 дней. Ипотечные займы.
• До 5 дней. Потребительский кредит наличными.

На своем официальном ресурсе ВТБ24 заявляет, что анкеты рассматриваются в течение 1 дня и более. При необходимости, банк увеличивает срок рассмотрения на требуемое количество дней.

На практике процесс затягивается и выходит за рамки установленных сроков. Например, заявку на ипотечный кредит банк ВТБ 24 рассматривает в течение месяца. Об этом свидетельствуют отзывы клиентов, размещенные на популярном банковском портале. Менеджеры организации объясняют задержки таким образом:

• Сбои в работе системы. Человеческий фактор. Например, сотрудник неправильно внес информацию из анкеты в базу данных, что привело к затягиванию рассмотрения.
• Большое количество клиентов. Менеджеры просто не успевают обрабатывать все заявки в срок.

Рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке

Самый крупный банк страны — Сбербанк России — предоставляет населению услуги кредитования. Организация заявляет следующие сроки рассмотрения заявок:

• В течение 2 дней. Потребительские займы, выдача кредиток.
• До 7 дней. Займы для военнослужащих.
• До 30 дней. Ипотечные кредиты.

Согласно отзывам клиентов Сбербанка на одном из популярных банковских ресурсов рассматриваются заявки долго. Сроки затягиваются на одну-две недели, а по ипотечным кредитам — до месяца.

Если рассмотрение заявки на кредит длится более 30 дней, это свидетельствует об отрицательном решении банка. Рекомендуется обратиться в другую организацию.

Медлительность работы Сбербанка обусловлена следующими факторами:

• Большое количество клиентов. Множество заемщиков обращаются именно в Сбербанк, так как здесь предлагают более выгодные условия. Например, ипотечное кредитование с господдержкой.
• Длительная процедура принятия решения. Банк не идет на упрощенное рассмотрение кредитных заявок. Процесс полностью соответствует регламенту.

Рассмотрение заявки на кредит онлайн

Возможность заполнить заявку на получение займа в режиме онлайн значительно экономит время клиента. Такие анкеты рассматриваются быстро. Период ожидания может составить от нескольких часов до 5 дней. Клиент должен предоставить правдивую информацию о себе, заполнить все поля заявки для вынесения предварительного решения. Менеджер банка связывается с клиентом по телефону для уточнения деталей.

Многие банки предлагают клиентам льготные условия, если обслуживание происходит дистанционно. Например, снижение процентной ставки по кредиту.

Дата актуализации данных — 12.01.2016 г.

Подробная информация о банках: ВТБ 24, Сбербанк России.