Муниципальное страхование

Что такое страхование

Страхование — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Менталитет россиян устроен таким образом, что лишние расходы вдобавок к и без того дорогостоящей недвижимости кажутся им не уместными. Страховые услуги воспринимаются как очередной способ вытянуть из кошельков средства. На страховании в России привыкли экономить. Излюбленное нашими согражданами «пронесет» пользуется большой популярностью.

Как бы то ни было, цифры на практике показывают: высокий процент недвижимости продолжает разрушаться и терять свои функции вследствие природных происшествий и действий злоумышленников.

Частично, либо в полном объеме устранить понесенные убытки возможно с помощью страхования имущества. Получив полис в страховой фирме, вы обретаете уверенность, ведь при возникновении страхового случая компания покрывает ваши потери.

Перед тем как застраховать дом или дачу от пожара, надо узнать:

• какую страховую выбрать в качестве страховщика;
• от каких рисков страховать имущество;
• есть ли возможность получить скидку на страхование дома от пожара.

При предварительном изучении этих моментов появляется возможность минимизировать расходы и подобрать подходящий для вас пакет страхования.

Где страховать — выбор компании-страховщика

В сущности, страхование дома – один из эпизодов страхования недвижимости. В связи с этим закономерно заметить, что полис можно получить практически в каждом страховом агентстве страны, не считая компаний с узкой специализацией, имеющих в своем арсенале услуг одно автострахование, к примеру.

Приведем основные критерии, на которые стоит обращать внимание при выборе страховой фирмы:

период работы компании — не менее 5-10 лет, так снижается вероятность потери денежных средств за полис так называемой однодневной фирмы;

размер страховых выплат — средства, уплаченные организацией в страховых случаях своих страхователей. Эти данные представлены в открытом доступе на официальном сайте фирмы, а также на интернет-ресурсах независимых аналитиков;

рекомендации — мнения клиентов компании

Обращайте внимание не только на положительные, но и на отрицательные отзывы. Это даст вам более широкое представление о работе агентства;

репутация страховщика – один из главных критериев, изучайте объективные рейтинги независимых учреждений;

линейка продуктов

Компания по страхованию недвижимости с небольшим набором продуктов может не предоставить вам подходящую и выгодную программу. Здорово, когда есть возможность подключать и отключать некоторые опции, основанные на особенных характеристиках страхуемого объекта. Индивидуальные программы всегда имеют больше преимуществ, нежели общие схемы.

информативный интерфейс — приведено достаточное количество контактов персонала, есть онлайн-консультирование, представительство фирмы неподалеку от места вашего проживания. При необходимости вам удастся даже в ограниченное время установить контакт с менеджером.

Эксперты предлагают первоначально рассматривать предложения солидных страховых компаний, длительное время пребывающих на рынке – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа-Страхование» и прочие.

Требования

Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости

К заявителю

Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости

Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели

К недвижимости

Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:

• износ недвижимости не превышает 75%;
• дом не должен требовать капитального ремонта;
• дом не должен находиться в зоне ЧС.

«АльфаСтрахование» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса и Онлайн Покупка

В отличие от других страховых компаний, рассчитать стоимость полиса на сайте «АльфаСтрахование» нельзя. Цена продуктов, которые можно оформить в дистанционном режиме, устанавливается заранее. Пользователь может только выбрать определенный пакет (разница между предложениями заключается в размерах покрытия).

Чтобы узнать цену продукта, нужно сделать следующее (на примере программы «АльфаРЕМОНТ»):

Перед пользователем откроется страница с вариантами программ страхования по выбранному продукту. В данном случае их три. Под каждой программой указана стоимость ее оформления и размеры страхового покрытия.

Можно ли сэкономить и как

Скидки на страхование квартиры делаются, они напрямую зависят от двух факторов: самой страховой компании, а также ее особенности. Некоторые страховые организации довольно часто предоставляет значительные скидки постоянным клиентам, а некоторые предпочитают сотрудничать без скидок вовсе. В большинстве случаев скидки предусмотрены, если у страхователя есть специальных полисы «КАСКО» или «ОСАГО» от Ингосстраха.

Кроме того, одним из способов экономии является включение в страховой договор безусловной франшизы. Франшиза действует следующим образом: по условиям соглашения устанавливается сумма (фиксированная) в пределах которой владелец недвижимости не станет обращаться в страховую компанию, а выполнит сам все обязательства по договору (к примеру, по ремонту квартиры). В этом случае экономия может составить до 15-20% от стоимости полиса.

Стоимость страхования загородного дома

Размер страховой премии давно высчитан при помощи различных коэффициентов и в соответствии с теорией вероятности.

Она будет выше, если:

• вы проживаете в доме всего один сезон (не весь год);
• дом деревянный, а не каменный (всего на четверть, поскольку есть деревянные конструкции, элементы).

Чем выше стоимость имущества, а соответственно и страховая сумма, тем выше цена полиса. К примеру, небольшой деревянный коттедж со всеми постройками и домашними ценными вещами может быть оценен в 10-15 миллионов рублей.

Цена страхового полиса составят порядка 30 тысяч рублей.

Такая существенная сумма для большинства страхователей – эта главная преграда для оформления полиса.

Но есть несколько способов для снижения его стоимости:

выбрать риски. Если вы владелец деревянного загородного дома, можем поспорить, больше всего вы боитесь, что он сгорит;

Страховка от пожара обойдется вам гораздо дешевле, нежели от всех возможных страховых рисков. Такие специальные программы есть, и они позволяют застраховать самое уязвимое в пожаре – отделку, крышу, домашние вещи.

• полис с франшизой. Для счастливых обладателей дорогих коттеджей за городом – это самый подходящий вариант. Вы страхуете себя от серьезных ущербов, а мелкие покрываете сами – такой способ страхования назвали франшизой и он набирает популярность;
• срок действия договора обычно равен 12 месяцев. Но есть программы, которые позволяют оформить страховку на время вашего отсутствия сроком от 7 до 60 дней. И стоит это удовольствие сущие копейки – на 10 дней 320 рублей (страховая сумма – 1 миллион);
• при одинаковых условиях и требованиях к страховке в разных страховых компаниях сумма премии будет различной. Поэтому не стоит цепляться за первое же предложение, ищите дешевле. И мы вам в этом немного поможем.

Сравнительная таблица стоимости полиса страхования загородной недвижимости в разных страховых компаниях:

Страховщик	Стоимость полиса (в рублях)
Ингосстрах	12 000
МАКС	15 000 (из 200 тыс. всего на 50 застраховано домашнее имущество, на остальное – ответственность перед соседями)
Согласие	13 320
МСК страховая группа	15 800 (вместо 200 тыс. на движимое имущество, оформляется всего 150 тыс. рублей, в остальном условия теже)
Гута страхование	10 260
ВТБ страхование	11 700

Для расчета взяты программы, пользующиеся наибольшим спросом (лидеры продаж) и следующие средние критерии:

• дом – деревянный;
• проживание раз в год;
• без осмотра представителем;
• год постройки — 2014;
• с учётом износа;
• регион: другой (не московская и не ленинградская область);
• страховые риски – стандартный пакет. В основном рассчитано на ущерб от пожара. Лишь некоторые программы также включают риск противоправных действий третьих лиц. Ещё реже встречается риск «механических повреждений»;
• застрахована отделка, оборудование в основном строении (в доме, без учета бани, гаража) на сумму 2 миллиона рублей;
• домашнее имущество – на сумму 200 тыс. рублей.

Данные получены с официальных сайтов страховых компаний при помощи онлайн-сервиса «калькулятор». Так каждый может рассчитать стоимость своей страховки.

Только страховка позволит возместить нанесенный вашему загородному дому ущерб. Она дарит спокойствие, так необходимое в наши дни.

И позволяет восстановить прежний вид без серьезных материальных и моральных последствий. Главное выбрать надежного партнера среди многочисленных предложений страховых компаний.

Топ-6. РЕСО-Гарантия

Рейтинг (2021): 4.32

Учтено 1068 отзывов с ресурсов: Banki.ru, asn-news.ru

РЕСО-Гарантия существует более 30 лет. В каждом регионе России есть ее офисы. Она считается универсальной – имеет лицензию более чем на 100 видов страховых услуг. Три рейтинговых агентства присвоили фирме стабильный показатель надежности. В СК есть своя страховая школа, а в каждом филиале – бизнес-тренер. Процессы менеджмента организации соответствуют мировым стандартам и подтверждены сертификатом ISO 9001-2015. Главные направления деятельности: автострахование (ОСАГО, КАСКО, ДГО), ипотечное страхование, медицинское, страхование имущества физических, юридических лиц и пр. Компания запустила электронную очередь, но некоторые посетители недовольны ее организацией.

Плюсы и минусы

• Быстрое оформление
• Большой выбор страховых продуктов
• Электронная очередь
• Относительно невысокая стоимость

Очереди при оформлении документов

Как снизить цену на страховку квартиры

Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

«Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

Нажимайте на каждую опцию и внимательно читайте, что предлагает страховщик. Удобно, когда все продумано за вас, но соглашаясь на условия не глядя, вы с высокой долей вероятности заплатите за не нужные услуги.

Постоянных клиентов любят везде. Это хитрость скорее на будущее, но она окажется полезной. В большинстве крупных компаний предлагают скидку безубыточным страхователям. Если в прошлом году ничего не произошло, рационально продлевать договор с прежним страховщиком – вам, как выгодному клиенту, наверняка предложат лучшие условия страхования.

Вверху страницы вы можете выбрать лучших страховщиков 2021 года. Нажмите на кнопку напротив компании, чтобы подробнее узнать условия, или на логотип — чтобы ознакомиться с отзывами.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, отзывов пользователей страховых услуг, официальной информации с сайтов страховщиков

Полис для Квартиры и Дома от «Сбербанка» — Купить Онлайн

Цена страхования не зависит от того, какой вид имущества будет застрахован. За оформление полиса на защиту частного дома придется заплатить столько же, сколько и за страховку квартиры. Значение имеет размер страховых сумм для внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности.

Страховщик предоставляет клиентам возможность выбрать один из трех вариантов полиса:

• при страховой сумме в 600 тысяч рублей придется заплатить 2 250 руб;
• стоимость оформления защиты на 1 400 000 рублей составляет 4 950 руб;
• самый дорогой вариант – покрытие в размере 2 миллионов рублей. За эту опцию нужно заплатить 6 750 рублей;

Точную цену можно узнать во время подачи онлайн-заявки. Порядок действий для оформления договора выглядит следующим образом:

1. Перейти на сайт
2. Выбрать категорию «Страхование».
3. В открывшемся меню нажать на пункт .

Перед пользователем откроется страница с описанием программы. Рекомендуется ознакомиться с предоставленной информацией, после чего нажать на «Оформить онлайн». Клиент будет переведен на страницу оформления с анкетой. Ее нужно заполнить.

В первую очередь подбираются параметры страхового договора:

• вид объекта страхования;
• сумма покрытия;
• промокод (при наличии вводится вручную).

После выбора параметров договора в нижней части формы отобразится стоимость продукта. Чтобы продолжить оформление, необходимо нажать на кнопку «Купить». Следующий шаг – ввод персональных данных. На новой странице анкеты потребуется прописать:

• информацию о страхователе (гражданство, ФИО, дату рождения, пол);
• паспортные данные;
• адрес официальной регистрации;
• контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты).

После ввода информации необходимо нажать на кнопку «Продолжить». На новой странице анкеты рекомендуется тщательно проверить введенные данные, после чего поставить галочку в поле «Подтверждения» и воспользоваться ссылкой «Продолжить».

На телефон пользователя будет отправлен код подтверждения. После его ввода необходимо нажать на кнопку «Перейти к оплате».

Оплата продукта производится при помощи банковской карты (любого банка). Полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем во время заполнения анкеты, сразу после поступления средств на счет СК.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Сбербанке»?

Выбор конкретного пакета страхования зависит всего от двух факторов. Во время покупки необходимо учесть:

• Характер постройки, которая будет застрахована (квартира или отдельный частный дом).
• Желаемый размер страхового покрытия.

Первый нюанс не влияет на стоимость продукта, однако выбор неправильной категории может привести к лишению клиента страховых выплат. Размер покрытия следует подбирать, исходя из приблизительной стоимости страхуемого имущества. Этот параметр влияет на цену полиса.

Стоит помнить, что страховщик возмещает стоимость поврежденного имущества с учетом степени его износа. В связи с этим не имеет смысла подбирать пакет со страховым покрытием, превышающим цену недвижимости и движимой собственности (страховая компания все равно не заплатит больше).

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

Если у пользователя есть какие-либо вопросы, он может задать их, воспользовавшись телефоном горячей линии – 8-800-555-555-7. Однако перед этим рекомендуется ознакомиться с ответами на популярные запросы пользователей, которые можно найти на сайте организации.

Чтобы получить доступ к сервису, необходимо сделать следующее:

1. Перейти на сайт
2. Выбрать пункт «Страхование».
3. Воспользоваться кнопкой в открывшемся меню.

Перед пользователем откроется полный перечень вопросов и ответов на них по всем страховым программам. В верхней части страницы находятся ссылки, позволяющие сразу перейти к нужному разделу.

После использования ссылки перед пользователем появится перечень вопросов. Чтобы увидеть ответ, необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по формулировке запроса. Под ним появится окно, в котором будет содержаться информация по данному вопросу. В правом нижнем углу находится кнопка «Чат». Можно воспользоваться этим сервисом, если необходимый ответ не был найден.

«АльфаСтрахование» — Стоит ли Покупать Полис для Квартиры и Дома?

Страхование недвижимости – недорогой способ подстраховаться на случай потери или повреждения как жилья, так и отдельных его элементов. Страховка дает возможность компенсировать финансовые траты за счет страховой компании. Оформить полис гораздо дешевле, нежели сэкономить несколько тысяч рублей, потратив впоследствии десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.

Благодаря этому можно сохранить свое финансовое положение даже в случае потери недвижимости. «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам возможность не только дешево оформить полис страхования по готовым программам, но и внести в него те риски, которые захочет сам клиент.

Топ-7. Д2-Страхование

Рейтинг (2021): 4.26

Учтено 272 отзыва с ресурсов: Banki.ru, Inguru.ru

Страховщик входит в 20 лидеров по страхованию имущества. Он пользуется высокой лояльностью клиентов, что обеспечило ему 5 место в народном рейтинге. Негативные оценки получает в большинстве случаев от тех, кто отменяет сделки в законные 14 дней – сотрудники не всегда отвечают оперативно. Главный офис расположен в Новосибирске, поэтому в случае отправки документов почтой время ожидания ответов существенно увеличивается. Вопреки этому услугами страховой фирмы за последние 6 лет воспользовались более 1,5 млн. клиентов с 200 городов. Выбирают компанию в том числе из-за надежности перестраховок, которые обеспечивают отечественные и зарубежные партнеры – более 80% премий приходится на класс ruAA и выше.

Плюсы и минусы

• Высокая надежность перестраховок
• Лояльность клиентов
• Широкая география обслуживания

• Неоперативные отказы от страховки
• Отдаленность главного офиса

Почему необходимо страховать дом?

Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.

Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.

Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.

И это далеко не самый опасный случай, который может произойти с вашей собственностью. У другого моего знакомого дом пару лет назад и вовсе сгорел. Огонь чудом не перекинулся на соседние постройки.

Вывод: страховать частные строения нужно. Их часто грабят, поджигают, взламывают, их не щадят стихии и сезонные природные явления.

Стоимость полиса (страховая премия) – ничтожно мала в сравнении с суммой, которую вы получите на возмещение затрат при возникновении страховой ситуации.

Владелец дома вправе застраховать:

• весь дом сразу;
• только несущие конструкции (стены, потолки, окна, двери, балконы);
• фасад (от действия стихий, вандализма, противоправных деяний третьих лиц);
• внутреннюю отделку, интерьер (такой вид защиты особенно актуален для тех, кто недавно сделал дорогой ремонт);
• внутренние инженерные коммуникации, сантехнику, электропроводку;
• движимое имущество, находящееся в доме (технику, электронику, мебель);
• любые другие ценности.

Оформить полис однозначно стоит тем, чьи дачи и дома находятся в зоне подтопления. Каждый видел по ТВ репортажи о том, какой ущерб ежегодно наносят личному имуществу граждан весенние паводки.

В России с традиционным недоверием относятся к страхованию собственности. Полисы приобретает лишь ограниченный процент от общего числа домовладельцев. Диаметрально противоположная ситуация на Западе – там застрахован почти каждый жилой дом.

Причина столь недальновидного отношения к своему имущества – в невысоком уровне финансовой грамотности населения. К счастью, согласно статистике, сознательность россиян в последние 5-10 лет стабильно растёт: собственники подписывают всё больше договоров страхования недвижимости.

Хотите знать больше о правилах и принципах риск-менеджмента, читайте обзорную статью о том, что такое страхование.

Условия страхования

Перед заключением договора рекомендуется тщательно изучить параметры каждой программы, выбрать наиболее выгодную.

Сроки действия договора

Стандартное страховое соглашение заключается на 12 месяцев. Имеется возможность покупки полисов с большими сроками действия, например на 5 или 10 лет. В этом случае при единовременном внесении страховой премии применяется понижающий коэффициент. Это помогает клиенту экономить на оплате услуг.

Тарификация и стоимость

Расценки зависят от условий выбранной программы, периода действия полиса.

Чтобы узнать примерную стоимость продукта, нужно:

1. Перейти на сайт alfastrah.ru. Открыть раздел «Жилье».
2. Выбрать подходящую программу, например «АльфаРемонт». Левой кнопкой мыши нажать на название продукта.
3. Указать срок действия страховки.

Особенности

Особенности страховки обусловлены её видом. Имущественное страхование всегда требует предварительной оценки стоимости независимым оценщиком и проведения описи с осмотром. Но есть и специальные программы так называемое экспресс-страхование.

Каждый собственник может оформить страховку на всё имущество, находящееся в доме, на сам дом (будь то дача или загородный коттедж) и даже постройки на земельном участке (гараж, баня, хоз. постройки).

И всё же между двумя указанными программами есть существенные различия:

Критерий	Стандарт	Экспресс
Что можно застраховать
Конструктивные элементы дома, бани, гаража и хоз. построек, а также отделка, оборудование.	Да	Да
Имущество в доме: мебель, бытовая техника, одежда, ценности.	Да	Да
Дизайнерские и архитектурные элементы на участке (фонтаны, беседки, скульптуры).	Да	Частично
Объекты незавершенного строительства на участке.	Да	Нет
Ответственность перед соседями за причинённый вред.	Да	Нет
От каких рисков
Пожар (возгорание или намеренный поджог), взрыв.	Да	Да
Аварии в системах отопления, водоснабжения и других инженерных системах.	Да	Да
От затопления водой из чужих помещений.	Да	Нет
Стихийные бедствия, включая метрологические – град, молния, ураган и даже сильный ливень.	Да	Да
Противоправные действия посторонних лиц, включая терроризм.	Да	Да
Падения деревьев, других предметов, летательных объектов или их обломков.	Да	Да
Бой стекол.	Да	Нет
Наезд транспортных средств.	Да	Нет
Плюсы и минусы программ страхования
Быстрое оформление	Нет	Да
Бесплатная оценка стоимости Вашей недвижимости независимым оценщиком	Да	Да
Точность оценки стоимости имущества	Да	Нет
Возмещение на выгодных условиях	Да	Нет
Стоимость (в случае с каменным строением, включая ответственность перед соседями и страхование домашнего имущества, построек на участке)	6 000	2 300

Из таблицы ясно, что по стандартной программе предмет страхования гораздо шире, нежели при специальных условиях (экспресс).

Страховая премия гораздо меньше, а обещанные выплаты выше. Классическая схема гораздо выгоднее и надежнее. Однако её оформление – это долгий, утомительный процесс и к тому же дорогой.

Изучите предложения разных компаний. Сразу увидите, что их программы различаются между собой. Найдите ту, которая отвечает вашим требованиям.

Например, по многим критериям (широкий перечень страховых рисков; наличие выбора в том, что страховать, а что нет; удобство оформления) лидирует страховая группа МАКС.

И даже сразу подать заявку на оформление полиса. А на сайте крупного игрока рынка – Ингосстрах – вы найдете сравнительную таблицу 4-х программ, по которой легко выберете наиболее подходящую для себя.

В выборе страховой компании важно ориентироваться не на лучшие условия, а на надежность исполнителя: гораздо важнее, как и сколько вы получите при наступлении страхового случая, а не то, как хорошо вас встретили в страховой компании. Поэтому ищите успешную, широко известную, компанию, которая всегда на слуху, у которой больше всего положительных отзывов

Поэтому ищите успешную, широко известную, компанию, которая всегда на слуху, у которой больше всего положительных отзывов.

В числе лидеров сегодня находятся:

• Ингосстрах;
• Согласие;
• Альфастрахование;
• Ренессанс;
• ВСК страхование;
• УралСиб;
• ВТБ Страхование.