Ипотека без первоначального взноса: условия в сбербанке

Дополнительные рекомендации

Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.

Калькулятор ипотеки

Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк

Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:

• сумма переплаты за весь период;
• необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
• возможные дополнительные комиссии и налоги.

Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.

В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.

Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.

Как снизить переплаты

Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный. Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты. Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.

Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.

Досрочное погашение

Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение. Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам. Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит

Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье

Альтернативные решения

Без стартового капитала допустимо стать владельцем жилплощади с помощью ипотеки другими способами:

Оформить потребительский заем на оплату первого взноса

Какое учреждение выдаст ссуду, неважно. Существенный минус метода — увеличение ежемесячного платежа, поскольку к взносам по ипотеке добавится еще оплата потребительской ссуды.
Брать кредит у застройщика

Ряд аккредитованных в Сбербанке компаний оказывают поддержку потенциальным покупателям, предлагая заем на оплату первичного взноса, чаще их условия выгодны клиенту. Ставка может отсутствовать совсем либо она небольшая.
Оформить ипотеку под имущественный залог. В этой ситуации стартовый взнос платить необязательно.

Доступная сумма при передаче собственной недвижимости в обременение варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.

Негосударственные льготы

Такие льготы ориентированы на понижение ежегодного процента и увеличение срока использования ипотеки от Сбербанка. Правительство не имеет никакого отношения к ним. К негосударственным программам относятся:

Корпоративная льгота

При таком виде выгодной ипотеки, льготами могут воспользоваться трудящиеся организаций, в которых осуществляется ипотечная программа поддержки специалистов. Такие бонусы дарят своим работникам Рос Нефть, Российские Железные Дороги, Газпром. Компания оплачивает некоторое количество процентов по ипотеке или выделяет деньги на авансовый платёж по ипотеке. Сбербанк с удовольствием обслуживает данную категорию заёмщиков. Для них действуют специальные условия и предложения.

Банковские льготы

Сегодня Сбербанк для привлечения и удержания клиентов предлагает специальные условия ипотеки. Как правило, эти предложения относятся к клиентам-зарплатникам, то есть получающим зарплату на карту Сбербанка. Они могут надеяться на низкий процент и на минимальный первый взнос.

Недвижимость в качестве гарантии

ак называемая ипотека от сбербанка под залог имеющейся недвижимости. Для того, чтобы получить деньги по такой схеме, вы должны передать сбербанку в залог, ваше имущество. Тогда данное имущество будет являться гарантией по ипотеке для Сбербанка. Для этого подойдёт квартира, у которой один собственник. 

Ситуация с долевиками для Сбербанка считается высокорискованной. Одним из обязательных требований является страхование залога.С таким видом обеспечения ипотеки, сбербанк не может одобрить сумму выше 6% от рыночной стоимости вашей недвижимости.

Авансовый взнос при помощи кредита

Потребительский кредит под первый взнос — это большие средства, которые, как правило, требуют какого—либо залога и нескольких поручителей. Возможно ли получить выгоду, пойдя таким путём? Нельзя назвать этот способ комфортным, но если вы обладаете хорошим уровнем дохода, для того, чтобы в перспективе оплачивать ипотеку от сбербанка и потребительский кредит, то этот способ можно принять, как вариант. 

В том случае, если вы не можете предоставить банку обеспечение в виде залога, шансов на одобрение такой заявки будет меньше, так как для оценки вашей платёжеспособности во внимание будет принят только ваш официальный доход, и одобренный размер кредита может быть ниже, чем необходимо. В этом случае для того, чтобы набрать нужное для первого взноса количество денег, придётся взять деньги в нескольких финансовых компаниях

Срок у такого займа короткий и поэтому ежемесячный платёж будет большим. Выгоден такой выбор тем, что вам не придётся несколько месяцев или лет копить на первоначалку, вы сразу получаете нужное количество наличности.

Рефинансирование кредитов от Сбербанка

Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать под более выгодный процент ипотечные и другие виды кредитов, оформленные в других финансовых компаниях, а также кредиты, оформленные ранее в сбербанке. Рефинансировать позволено потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, кредитные и дебетовые карты, овердрафты. 

При этом выдвигаются нижеперечисленные правила рефинансирования в Сбербанке:

• Минимальная сумма, подлежащая рассмотрению — рублей.
• Максимальная сумма, подлежащая рассмотрению — рублей.
• Наибольший срок, подлежащий рассмотрению —3 лет.
• Без комиссии за выдачу заём выдаётся только в рублях.
• В качестве залога при рефинансировании является имеющееся ипотечное жильё — квартира, дом, комната, земельный участок.
• Обязательное страхование объекта и заёмщика. Приобретение страховки возможно, как внутри сбербанка, так и в сторонних страховых компаниях.
• Возраст заёмщика, претендующего на кредитование должен быть минимум двадцать один год, и не должен превышать сорока пяти лет. Если кредитуемый старше сорока пяти лет, будет сокращён максимальный срок использования займа.

Для того, что бы рассчитать выгоду, приобретаемую после рефинансирования, воспользуйтесь кредитным калькулятором, расположенным на официальном сайте сбербанка.

Условия

Если сотрудник банка решит оформить ипотеку, то он должен будет пройти ту же процедуру, что и обычный заемщик. К нему будут предъявляться те же требования к платежеспособности, а покупаемый объект недвижимости обязательно проверят на предмет ликвидности. Однако определенные льготы для них все же предусмотрены, ведь их доходы, благодаря трудоустройству, могут быть проверены в любое время.

Преимущества для сотрудников банка и зарплатных клиентов:

• скидка к процентной ставке минимум на 0,5 процентных пункта;
• более высокие шансы на получение одобрения банка;
• возможность оформить кредит с небольшим первоначальным взносом;
• право не брать справку о доходах, а предоставить выписку с зарплатного счета.

Почти все сотрудники Сбербанка являются владельцами его карт. Но кредитор требует, чтобы срок владения картой был не менее полугода, а количество перечислений на карту было не менее трех.

Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Для сотрудников банка такие требования уже необязательны, поскольку вся информация об их зарплате отражается в выписке со счета и в кадровой документации кредитора.

Подробнее о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.

Условия выдачи жилищного кредита без первичной оплаты

Сбербанк предоставляет заемщику возможность оплатить услуги страховой компании с помощью «тринадцатого платежа». В сумму входят все начисления за прошедший год. Поскольку обычно величина достигает размера обязательного взноса по ипотеке, то ее итоговый объем выделяется в отдельную оплату, которая производится в конце каждого года.

Ниже приводится таблица с общими характеристиками жилищного займа без стартового платежа.

Критерий	Условия Сбербанка
Валюта ипотеки	Рубль
Возрастное ограничение	21–75 лет
Для военнослужащих заемщиков	До 45 лет на момент выплаты долга

Дополнительно для претендентов на получение любого вида займа установлено 2 требования: гражданство РФ и постоянная прописка в том же регионе, где расположено отделение Сбербанка.

Процентные ставки

На каждую программу устанавливается определенный размер начисляемых за год процентов.

Разновидность ипотеки	Базовая ставка (%)
Рефинансирование	13,25
С использованием маткапитала	9,5
С привлечением госпрограммы помощи заемщикам	10,5%
Военнослужащему	9,5

Внимание! Значение ставки может варьироваться в большую или меньшую сторону.

Колебания значений достигают 1,25%, если приобретается строящийся объект (на этапах возведения и до регистрации).

Максимальная сумма выдачи

Этот параметр отличается для каждой из доступных программ.

Разновидность ипотеки	Объем капитала (рубли)
С привлечением госпрограммы помощи заемщикам	45000–8 млн
Если используется маткапитал	15000–8 млн
Военнослужащим претендентам	15000–2,4 млн
Рефинансирование	От 15 тыс. до 80% стоимости купленной квартиры, либо непогашенного долга по ссуде другого учреждения

На формирование максимально доступной суммы заемных средств оказывает влияние уровень дохода потенциального плательщика.

Порядок погашения ипотеки

При выборе любого продукта применяется одинаковая схема выплаты — аннуитетная, что подразумевает возврат долга по займу равными взносами ежемесячно. Составляется индивидуальный платежный график, а вся сумма вместе с установленными процентами делится на весь период кредитования.

Список документов

Когда клиент обращается в отделение финансовой организации для получения ипотеки без стартового взноса, ему нужно предъявить менеджеру пакет бумаг.

В него входят:

• заполненный бланк анкеты с описанием желания получить жилищный заем, образец предоставит работник отделения;
• паспорт с российским гражданством и ксерокопия;
• справка о временной регистрации при отсутствии постоянной;
• копия страниц трудовой, заверенная печатями и подписями работодателя;
• 2-НДФЛ.

Общий перечень дополняется в зависимости от выбранной разновидности займа: сертификат НИС для военнослужащих, сертификат из ПФР при использовании маткапитала и договор с другим банком для участия в рефинансировании. Взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке можно путем дополнительного представления свидетельства о заключении брака.

Дополнительные условия

Все виды ипотечных кредитов Сбербанка без первичного взноса направлены на приобретение частного дома или квартиры. Они распространяются на вторички и строящиеся объекты. Покупаемое жилье находится в залоге банка до окончания погашения.

Важно! Разрешено приобретать недвижимость только у юридических лиц. Ипотека переводится полностью либо частичными суммами на счет плательщика

Регламентом Сбербанка не ограничено досрочное погашение, а также отсутствуют штрафы и дополнительные комиссии при проведении этой операции.

Ипотека предлагается физлицам для решения жилищных проблем различных категорий потребителей. Дополнительный плюс использования жилищной ссуды — это минимизация временных затрат на процесс приобретения и расходов на осуществление начального взноса.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства

Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье. Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ. Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.

Не имея возможности внести взнос по ипотеке от застройщика, обратитесь в местные органы самоуправления. Часть программ предполагает определение льгот на региональном уровне, и условия субсидирования в зависимости от будущего местожительства всегда разные.

Ипотека для семей с детьми

Если заявитель имеет статус многодетной матери или отца, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных капиталовложений. Точнее будет сказать, что государство готово заплатить первоначальный взнос, чтобы семья смогла жить в собственной квартире. Пользуются подобной льготой люди, у которых:

1. В период 2018-22 гг. родился второй, третий, последующий ребенок.
2. На каждого проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
3. Нынешнее жилье признано непригодным для проживания, аварийным.
4. Возраст супругов не более 35 лет (для программы «Молодая семья»).
5. На содержании находится иждивенец, проживающий на той же площади.

Приобретать квартиры можно только в новостройках. На вторичное жилье программы льготной ипотеки не распространяются, а равно и на недостроенные здания. Лимит суммы кредита устанавливается в соответствии с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн. руб., тогда как для других городов и областей ограничение – 8 миллионов. До 30% от этой суммы выплачивается из государственного бюджета.

Ипотека плюс материнский капитал

Ждать не придется. В отличие от других законных способов использовать деньги, получаемых по рождению детей, ипотека оформляется сразу после появления младенца и получения свидетельства. Однако на одобрение Пенсионного Фонда придется потратить до двух месяцев с момента обращения.

Пошаговый алгоритм действий такой:

1. Поиск застройщика, предлагающего подходящую квартиру по выгодной цене.
2. Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на использование маткапитала.
3. Первоначальный расчет расходов на ипотеку с помощью онлайн-калькулятора.
4. Подача заявки лично в отделении или оформление онлайн-ипотеки на ДомКлик.
5. Подписание договора, предполагающего использование материнского капитала.
6. Переоформление недвижимости в собственность заемщика, пока с обременением.

Если после вычета первоначальных расходов, на сертификате останется некая сумма, ее впоследствии при необходимости можно направить на погашение обязательных платежей.

Военная ипотека

1. Обращение в Росипотеку с заявлением.
2. Подбор квартиры от застройщика в новострое.
3. Подача заявки в Сбербанк, предоставление документов.
4. Получение одобрения, подписания договор.
5. Переоформление права собственности в Росреестре.

В данном случае первоначальные расходы берет на себя Министерство Обороны Российской Федерации. Описанная процедура доступна для соискателей, которые уже три года, как состоят участниками программы накопительной ипотеки. Срок рассмотрения заявки в Сбербанке – от двух до пяти дней.

Требования к заемщику и созаемщикам

К клиенту в независимости от вида заемщиков банк предъявляет идентичные требования.

Сбербанк одобит заявку на оформление ипотеки гражданам, которые имеют следующие показатели:

• Гражданство и паспортные данные.
• Возрастные ограничения. Но в этом вопросе имеются свои нюансы: оформляется ипотека в возрасте до 21 года при наличии поручительства родных.
• Обязательным условием является залоговое имущество или поручительство физического лица.
• Положительная кредитная история. Просрочки должны отсутствовать как у заемщиков, так и у созаемщиков. Небольшие проблемы, произошедшие несколько лет назад, могут стать основанием для отрицательного ответа банковских сотрудников. Но допускается чистая КИ, без кредитов, которые были взяты раньше.
• Ежемесячные выплаты должны составлять хотя бы 40% от месячного дохода.
• Трудовая деятельность на последнем месте должна составлять полгода и больше. Общий стаж работы – 12 месяцев.

Это является общими требованиями для клиентов. В зависимости от ситуации могут быть послабления во время заключения сделки.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:

1. Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
2. Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
3. Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
4. Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
5. Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.

Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.

Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит — не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;• жилой дом;• дом с земельным участком;• земельный участок;• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

У заемщика на 2019 год есть такие варианты:

• Государственная поддержка по программе – «Молодая семья».
• Материнский капитал в счет первого взноса.
• Кредит в Сбербанке под залог другого имущества.
• Военная ипотека в Сбербанке с накоплениями в НИС.
• Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

• пара зарегистрирована в официальном браке;
• возраст одного из супругов не больше 35 лет;
• оба граждане РФ;
• признаны нуждающимися в жилье.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе «Жилище»

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

• числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
• получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
• подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2019 году.

Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2019 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

• Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
• Годовая ставка от 9%.
• Максимально погашать кредит можно 30 лет.

Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2019 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2019 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

В 2019 году банк признает залогом по этой программе:

• квартира, таун-хайс, дом;
• земельный участок с домом;
• гараж с земельным участком.

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС)Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взносаКупить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Необходимый пакет документов

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
• копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
• справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

• при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
• сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
• документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
• ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

• В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
• Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

• При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
• При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
• По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
• Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.