4 реальных способа взять ипотеку, если вы не работаете официально

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

• Не иметь судимостей;
• Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
• Не пребывать под следствием;
• Иметь постоянное место работы;
• Владеть собственным имуществом;
• Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
• Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:

• Земельный надел;
• Частная и коммерческая недвижимость;
• Транспортное средство;
• Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
• Гараж;
• Дорогостоящая бытовая техника;
• Сельскохозяйственная техника;
• Украшения;
• Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Завышенные требования для неработающих

Ставки

Заемщики, которые не могут подтвердить официально свои доходы, это категория риска для банка. Свои риски они будут перекрывать более высокими ставками по кредиту, а так же требованиями, которые предъявляются к самим заемщикам. Шансы на оформления ипотеки в этом случае увеличивает

• наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве залога,
• высокий первоначальный взнос,
• возможность привлечь в качестве поручителя или созаемщика человека, который получает высокий официальный доход,
• открытие дебетовой карты в банке и перечисление на нее всех своих неофициальных доходов, дополнительно возможно настроить автоматическое списание средств в счет уплаты ипотечных платежей.

Первоначальный взнос

Одним из ключевых факторов является сумма первоначального взноса, которая имеется в наличии у заемщика. Это один из показателей финансовой грамотности и умения распоряжаться деньгами клиента – при определенном уровне дохода собрать некую сумму для первоначального взноса не всегда легко и просто. К тому же, чем выше уровень первоначального взноса, тем меньше сумма займа по кредиту.

Следовательно, для банка такое финансирование становиться менее рискованным и вероятность его одобрения повышается. Для граждан без официального места работы первоначальный взнос потребуется от 50% стоимости недвижимости.

В случае наличия первоначальной суммы более 75% , на официальные справки о доходах обращают внимание достаточно редко. Наличие высокого первоначального взноса может также благоприятно сказаться на процентной ставке и сумме страховки

Наличие поручителей и созаемщиков

Еще одним фактором повышающим шансы на одобрение ипотеки может стать возможность привлечь поручителей или созаемшиков. Учитывайте, что при оформлении ипотеки на семью будут учитываться доходы всех ее членов, если один из супругов работает официально, то возможно оформить ипотеку на него.

При выборе созаемщика не из круга семьи стоит учитывать два факта.

1. На эту роль идеально подойдут граждане, которые не состоят в браке и не имеют детей, так как их расходы уменьшаются.
2. Риск того, что созаемщик после выплаты ипотеки заявит свои права на квартиру достаточно велик. А основному заемщику придется потратить большое количество времени и сил на доказательство факта того, что это именно он расплачивался за квартиру.

Поэтому важно ответственно подойти к выбору созаемщика и оценить все риски заранее

При наличии поручителей во внимание будет приниматься не более 50% от их дохода. Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости

Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости.

Наличие залогового имущества

Возможность предоставить банку залоговое имущество станет дополнительным и весомым аргументов в одобрении кредита. В качестве залога могут быть использованы

• Любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, в том числе и коммерческая,
• Движимое имущество, практически любые транспортные средства,
• Ценные бумаги, доли в уставном капитале,
• Драгоценности, предметы искусства,
• Ценная бытовая техника.

Стоимость залога должна быть приблизительно равной сумме предполагаемого займа. Еще одним критерием залога будет его ликвидность, то есть возможность для банка достаточно быстро при необходимости продать предмет залога и превратить его в реальные деньги.

Что делать, если банк отказал

Начнем с того, что причин для отказа огромное множество: от неопрятного внешнего вида при посещении офиса банка до несоответствия политики банка.

Если банк при отказе уточнил причину – получить одобрение в будущем можно только устранив ее.

Если банк не уточнил, почему отказал в ипотеке, придется самому проанализировать положение.

Краткий чек-лист действий при отказе в кредитовании:

• проверьте кредитную историю. Лучше всего это сделать еще до подачи заявки, плохое досье – это 35% в сумме общих отказов в ипотечном кредитовании;
• удостоверьтесь, что Ваше подтверждение дохода отвечает требованиям банка. То есть, если требуется справка 2-НДФЛ без альтернатив, Вы предоставили именно ее, а не заменили другим документом;
• официальный заработок является достаточным для получения такой суммы займа. Если Вы запросили 5 млн. р., а получаете по подтвержденной справке всего 15 тыс. р. – никто ипотеку не одобрит. Уменьшите аппетиты;
• предоставленный поручитель не оказался убедительным (имеет неофициальное трудоустройство или слишком маленькой доход);
• Вы предоставили неликвидный залог для ипотеки. К примеру, квартиру на вторичном рынке, не отвечающую требованиям банка. Либо кредитор вообще не дает кредит на покупку вторичного жилья.

Также часто встречающейся причиной становится несоответствие кредитной политике банка.

Если банк отказал по причине неофициального трудоустройства – ищите кредитора, который:

• либо оформляет ипотеку по двум документам;
• либо в качестве удостоверения официального трудоустройства принимает справки в свободной форме.

Один отказ еще ничего не значит, в особенности, если проанализировав свое положение, Вы подходите по всем критериям. Если отказало два-три банка подряд, есть смысл обратиться к кредитным брокерам за помощью в одобрении ссуды.

Варианты оформить ипотеку без официального трудоустройства

Заемщику представлено несколько легальных способа взять ипотеку без подтверждения доходов и без официального трудоустройства.

Высокий первый взнос

Как правило, заемщики, особенно это касается молодых семей, подыскивают себе варианты кредитования с минимальным первым взносом. Однако внесение крупной суммы от стоимости квартиры позволяет взять ипотеку без удостоверения официального трудоустройства, более того, в некоторых случаях таким клиентам снижают процентную ставку. И чем больше сумма взноса, тем больше шансов, что финансовая организация даст ипотеку.

Поручители и созаемщики

Если ипотеку получает семейный человек, то его супруга (супруг) оформляется созаемщиком в обязательном порядке, причем рассчитывается совместный ежемесячный доход.

Поручительство не всегда являются требованием обязательным, поэтому по желанию для повышения шансов одобрения ипотеки, можно привлечь надежного поручителя с высоким доходом

Но в таком случае важно, чтобы хотя бы он доказал документами официальное трудоустройство

Подача заявки через застройщика

Как правило, застройщики сотрудничают хотя бы с одним банком, такое партнерство выгодно для обеих структур: застройщики продают жилье, банки выдают кредиты. Такое сотрудничество зачастую выгодно и для заемщика: при кредитовании в банке у партнера-застройщика предлагаются льготные условия, поэтому есть шанс получить кредит без официального трудоустройства.

Предоставление имущественного залога

Если в собственности человека есть ценный и ликвидный объект имущества – недвижимость или транспортное средство, его можно заложить. Это будет дополнительным обеспечением по кредиту. То есть, в случае постоянного неисполнения кредитного договора, банку не только достанется ипотечная квартира, но и второй объект залога, продав которые он сможет возместить убытки и вернуть долг с процентами. Это снижает риски финансовой организации, и делает ее лояльной к клиентам.

Потребительский займ

Большинство потребительских кредитов выдается без подтверждения официального трудоустройства и дохода. При этом многие из них выдаются на сумму до 1 млн. р., то есть кредитным лимитом можно покрыть значительную часть ипотечного кредита для покупки квартиры.

Требования к заемщику для выдачи потребительского займа минимальны, зачастую кредит выдается просто по двум документам и заполненной анкете (справка о доходах не требуется). Поэтому работать официально для получения денег не обязательно.

Кроме того многие банки предлагают нецелевые программы – потребительские ссуды под залог, они могут стать альтернативой ипотечному займу, но без необходимости вносить первый взнос.

Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

Человеку, официально нигде не занятому, идти в крупнейшие банки России, такие как, например, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и другие, бессмысленно. Скорее всего, в получении ипотеки ему в них будет отказано. Однако из этой ситуации есть выход. Рассмотрим подробнее возможные варианты оформления ипотечного займа подобным клиентам.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Как уже говорилось, подтвердить получение заработной платы можно не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. По установленному образцу работодатель должен заполнить реальные сведения о размере получаемых потенциальным заемщиком доходов, указать все свои реквизиты, поставить печать и подпись главного бухгалтера и руководителя.

Принять такое подтверждение заработка готов не каждый банк. Обычно это относительно небольшая кредитная организация, имеющая цель в наращивании клиентской базы и объемов кредитования. Условия выдачи ипотеки в таком банке наряду с лояльным отношением к клиентам сопровождается повышенными процентными ставками.

Поручители и созаемщики

В процессе рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку сотрудники банка в обязательном порядке учитывают общий объем семейного дохода заемщика, включая зарплату супруга/супруги. Будет логично, если супруга или супруг имеет официальное трудоустройство и достаточный доход выступит в роли заемщика. Скорее всего, банк именно такой выход и предложит.

Еще одной альтернативой снижения возможных рисков и повышения вероятности одобрения заявки Кредитным комитетом является привлечение поручителей и заключение договора поручительства. Поручитель обычно предоставляет банку тот же пакет документов, что и сам заемщик. Банковские служащие тщательно анализируют его платежеспособность, качество кредитной истории, занятость и наличие иных кредитных обязательств.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают потенциальным клиентам вариант получения ипотечного кредита при предоставлении всего 2-х документов. Обычно это российский паспорт и любой дополнительный документ, например, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.д.

Однако заполняя анкету, клиент все равно должен будет указать место работы и уровень получаемого дохода. Вы можете договориться со своими знакомыми или друзьями у кого есть возможность подтвердить, что вы у них якобы работаете. Далее в анкете указать эту организацию в качестве работодателя, но всегда есть риск отказа. Безопасники могут позвонить и “раскусить” вас или работодателя, поэтому легенда должна быть основательно проработана вплоть до того, кто у вас коллеги и что видно из окна вашего офиса.

Ипотека по 2 документам это один из самых реальных вариантов как взять ипотеку безработному или когда нет официальной работы.

Предоставление имущественного залога

Еще один аргумент в пользу достаточной плате- и кредитоспособности – предоставление имущества в залог банку. К такому имуществу можно отнести: жилую и коммерческую недвижимость, транспортные средства (включая автомобили, катера, автобусы), ценные бумаги. Главное требование к таким объектам – высокая ликвидность.

Залогодателем может выступать как сам заемщик, так и любое третье лицо, являющееся собственником и готовое подписать договор о залоге. Если участвующие стороны устроят предлагаемые условия, то банк оформит еще один договор залога и получит дополнительную гарантию от клиента.

Подделка документов

Такая крайняя мера имеет место быть, однако ни один банковский специалист не посоветует этого делать. Любой документ подлежит проверке и анализу. Справки о доходах, записи в трудовой книжке, свидетельства о собственности и иные документы, вызывающие сомнения у работников службы безопасности и кредитного отдела будут немедленно тщательно изучены. Вероятность обнаружения обмана крайне высока.

Ипотечный брокер может быть помощником в этом вопросе, но дело это незаконное и чревато последствиями, хотя и широко распространено. Мы настоятельно рекомендуем быть осторожными в этом вопросе и чтить уголовный кодекс.

Почему не стоит покупать справки о доходах?

Крайняя мера считается рискованной. 2-НДФЛ выглядит простой и подделать ее возможно. Однако, юристы и банковские служащие не советуют использовать «оригинальный вариант». Все предоставляемые клиентом бумаги, также содержащиеся там сведения проходя проверку. Финансовое учреждение способно отправлять запросы, обзванивать людей, чьи данные вписывает заемщик.

Тщательно проверяется:

• записи, сделанные внутри трудовой книжки;
• собранные клиентом справки;
• правоустанавливающие бумаги, касающиеся его недвижимости;
• данные лиц, указанных им.

Обнаружить обман сотрудникам несложно. Таких заемщиков посчитают ненадежными, могут привлечь их к административной или хуже – уголовной ответственности. Ведь граждане сознательно подделают документы.

Оформить ипотеку можно безработным, достаточно банков готовы предложить им собственные услуги. Есть альтернатива – потребительский займ. Требования там ниже, а процесс – быстрее.

Изучить предложения различных финансовых учреждений удобнее через интернет. Банки размещают на сайтах описание услуг в подробностях, указывают контактные данные. А калькулятор помогает рассчитать предстоящие траты.

Подтверждение дохода

Банки, оценивая потенциальных заемщиков, могут отнести к числу безработных сразу несколько категорий клиентов:

• не работающие официально;
• работающие официально, но имеющие слишком маленькую зарплату;
• студенты;
• пенсионеры.

При наличии официальной зарплаты с минимальным окладом клиенту лучше всего обратиться в банк и оформить ипотеку по двум документам. Тогда специалист учреждения не будет требовать предоставления справки о доходах. В такой ситуации можно оформить кредит даже в Сбербанке или другом крупном банке. Но тогда нужно быть готовым к предоставлению большого первоначального взноса.

У пенсионеров тоже есть возможность оформить ипотеку практически в любом банке, особенно если размер их пенсии достаточно велик. Вероятность одобрения повысится и в том случае, если человек находится в браке и у его супруга тоже есть пенсия или даже работа с дополнительным доходом.

Сложнее всего будет оформить ипотеку студентам и официально безработным людям. Вероятность одобрения их заявок очень мала. В Сбербанк или ВТБ24 обращаться нет смысла. Но ведь есть и другие банки с выгодными условиями кредитования. Они не всегда требуют справок о доходах или наличия места работы

Но в такой ситуации будет очень важно доказать наличие хоть какого-то дохода. Выходов из ситуации может быть несколько:

Получение фиктивной справки о доходах. Этот способ не является законным и может понести за собой серьезные последствия. Например, банк, узнав о таких махинациях, может расторгнуть действующий договор и подать на заемщика в суд.
Подтвердить наличие сбережений. Например, это может быть справка о наличии вклада, акций и других разновидностей инвестиций.
Подтвердить пассивные доходы. Человек может получать деньги не только от работы, но и другими способами. Например, доходом может стать сдача в аренду недвижимости, автомобиля, сельскохозяйственной техники. Главное, чтобы подтвердить его можно было не только на словах, но и документально.
Подтвердить постоянное получение средств. Это актуально для тех, кто работает неофициально

Важно убедить банк, что деньги поступают клиенту регулярно. Подтвердить этот факт можно выпиской со своего счета, актами выполняемых работ

Если человек занимается брокерской деятельностью и имеет от этого доход, то он может получить выписку с фондовой биржи.
Дополнительные доходы. Сюда можно отнести различные пособия, социальные выплаты. В этом случае достаточно получить справку из социальной защиты и предоставить ее в банк.

Юридически банк может отнести к числу безработных и тех, кто фактически получает доход, но работает на себя. Такие люди имеют право на получение ипотеки. Но им нужно представить декларацию о доходах за последние 1 – 2 года.

Региональные банки относятся к своим клиентам не столь категорично, как крупные финансовые учреждения. Они признают доходами различные виды заработка

Поэтому если человек имеет средства для оплаты ежемесячных взносов по ипотеке, то ему важно доказать такую возможность, и тогда вероятность одобрения существенно повысится

Варианты получения ипотеки если официально, по закону, вы не трудоустроены

Ипотека без факта официального осуществления трудовой деятельности может быть получена лицом, если он будет согласен на дополнительные условия, которые может предъявить банк.

К таким условиям относятся:

1. Условие об обязательном внесении первоначального взноса;
2. Привлечение основным заемщиком на свою сторону поручителя или созаемщика;
3. Заключение соглашение о предоставлении залогового имущества в счет ипотечных денежных средств.

Созаемщик или поручитель

Для того чтобы получить кредит, потенциальный заемщик может предложить оформление документа с условием привлечения созаемщика или поручителя.

Обратите внимание, что два этих понятия отличаются. Созаемщиком признается супруг или близкий родственник основного заемщика

В случае, когда лицо официально состоит в отношениях, супруг привлекается автоматически

Созаемщиком признается супруг или близкий родственник основного заемщика. В случае, когда лицо официально состоит в отношениях, супруг привлекается автоматически.

Поручитель  — постороннее лицо, которое не имеет семейных связей с основным заемщиком.

Доход созаемщика учитывается совокупно с доходом основного обязанного лица. В связи с этим, если супруг имеет официальное место работы, то банк должен пойти на встречу и оформить ипотечный кредит.

Что касается поручителя, то его уровень дохода учитывается, но в полном размере. Дополнительно к лицу, выступающему поручителем, предъявляются аналогичные требования, требованиям к самому заемщику. Дополнительно, свой доход поручитель подтверждает справкой о получаемых доходах.

В качестве поручителя может выступить лицо, которое:

• Не имеет судимостей и не привлекался в качестве обвиняемого или подозреваемого по экономическим преступлениям;
• Не имеет лиц, которых полностью материально обеспечивает;
• Имеет постоянную регистрацию в городе, в котором находиться банковское учреждение;
• Имеет постоянную занятость на протяжении не менее 6 месяцев.

Залог на имущество

Еще одним условием, которое может настроить банк на заключение с лицом соглашение о предоставлении ипотеке, предоставление дополнительного имущества в качестве залога.

Таким имуществом может выступить:

• Любой недвижимый объект;
• Движимое имущество, принадлежащее лицу на основании права собственности;
• Любые ценные бумаги;
• Драгоценности, предметы искусства, украшения;
• Бытовая техника, которая стоит достаточно больших денег.

Оплачиваем первоначальный взнос

В случае, когда лицо представить определенную денежную сумму, которую можно внести в качестве первого взноса, банковская организация сможет сделать вывод о том, что перед ними человек, умеющий грамотно распоряжаться средствами. Чем больше будет первый взнос, тем лучше.

Как правило, сумма такого взноса не менее 20 %.

Альтернатива ипотеки

Помимо ипотеки имеются несколько альтернативных способов при помощи, которых может быть приобретено жилье.

В первую очередь речь идет о возможности приобрести жилой объект за счет потребительских кредитов.

Связано это, прежде всего с тем, что процентная ставка по таким займа во много раз выше, чем при ипотечном кредитования, а также срок возвращения средств гораздо меньше.

Можно воспользоваться жилищным накопительным кооперативом. Смысл такого кооператива заключается в том, что лицо вступает в него и платит в течение нескольких лет потребительские взносы. По прошествии определенного времени, лицо получает возможность прописаться на жилой площади, а также получить на объект право собственности.

Банки, которые выдают ипотечные кредиты без подтверждения дохода

Крупный займ лучше оформлять в проверенных, официальных учреждениях минуя микрокредитные организации и частных кредиторов. Предложения банков проще рассмотреть онлайн, там благодаря ипотечному калькулятору несложно рассчитать продолжительность кредита и требуемый первоначальный взнос.

Банк «ФК Открытие»

Условия программы:

Описание продукта	Характеристики	Требования
Сумма (макс) 30 000 000 руб. Ставка с 9,75% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность кредита) 30 лет (макс)	Рассмотрение 1-3 дня Без комиссии Возраст заемщика (пределы) 18-65 лет	Наемные работники Индивидуальные предприниматели Владельцы/совладельцы бизнеса Граждане России Постоянная регистрация Стаж работы (3 мес. последний, 1 год минимум – общий)

Подтверждение дохода:

• 2 НДФЛ;
• документы ИП/собственника или партнера бизнеса;
• банковская справка/свободная форма;
• справка, оформляемая гражданам пенсионным фондом/иным органом, что начисляет пенсию;
• заемщиков – 3;
• созаемщики – да.

Оставить заявку, изучив подробности можно онлайн.

Тинькофф Банк

Условия программы

Описание продукта	Характеристики	Требования
Сумма (макс) 100 000 000 руб. Ставка с 6% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность) 25% (макс)	Рассматривается 1-3 дня Возраст заемщика (границы) 20-64 года	Наемные работники 60% доход Стаж работы (3 мес. – последнее место, 1 год – общий) Одобрить иностранцам — да

Подтверждение дохода:

• 2- НДФЛ;
• банковская справка/свободная форма;
• возможно кредитование безработным, не способным подтвердить зарплату.

Абсолют Банк

Условия программы

Описание продукта	Характеристики	Требования
Сумма (макс) 20 000 000 руб. Ставка с 11,75% Первоначальный взнос с 20% Срок (продолжительность) 30 лет (макс)	Рассматривается 3-5 дней Заемщики 21-65 лет	Наемные работники Индивидуальные предприниматели Владельцы/партнеры бизнеса Постоянная регистрация Стаж работы (полгода – последнее место, год – общий)

Подтверждение дохода:

• 2-НДФЛ;
• банковская справка/свободная форма.

Возможно одобрение и без них.

ВТБ – вторичное жилье

Условия предложения, список документов

Описание продукта	Характеристика	Требования
Сумма (макс) 60 000 000 руб. Ставка с 10,1% Первоначальный взнос с 10% Срок (продолжительность) 30 лет	Рассматривается 1-5 дней Комиссий нет Заемщики 21-75 лет	Наемные работники Индивидуальные предприниматели Владельцы/партнеры бизнеса Бюджетные работники/обычные госслужащие Стаж работы (общий год или месяц – последнее место, кроме испытательного срока) Иностранным гражданам — да

Подтверждение дохода:

• 2-НДФЛ;
• документы ИП, собственника/партнера бизнеса;
• банковская справка/свободная форма.

Возможно кредитование и без них.

Альфа-банк

Условия одобрения ипотечного кредита

Описание продукта	Характеристика	Требования
Сумма (макс) 50 000 000 руб. Ставка с 10,19% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность) 30 лет	Рассматривается 1-3 дня Комиссий нет Заемщики 21-70 лет	Наемные работники Стаж работы (последнее место – 4 месяца, общий – год) Иностранцам — да

Подтверждение дохода:

• 2-НДФЛ;
• банковская или свободная форма;
• 3 созаемщика.

Банковские предложения схожи, залогом там служит приобретаемое жилье.

Какие требования предъявляются к заемщику при оформлении ипотеки

Каждый современный банк в России выдает ипотеку при соответствии заемщиков некоторым условиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в том регионе, где планируется покупать новое жилье с применением заемных банковских средств;
• возраст должен быть старше 21 года;
• официальный и достаточный доход, чтобы без проблем и перебоев справляться с высокими и постоянными платежами по ипотеке;
• наличие определенного количества денежных средств, используемых в качестве первоначального взноса за ипотеку;
• оптимальный стаж работы, превышающий один год;
• непременное страхование покупаемого объекта жилой недвижимости.

В соответствии с данными требованиями можно утверждать, что без официальной работы рассчитывать на одобрение данного вида кредита практически невозможно. Дело в том, что банк должен быть уверен в платежеспособности и стабильном финансовом состоянии потенциального заемщика, а эти факторы непременно обязаны подтверждаться документально. Поэтому, если претендует на получение займа безработный человек или гражданин с «серой зарплатой», то у банка нет доказательств его оптимального дохода, по этой причине неизвестно, как заемщик станет справляться с платежами.

Однако из-за обстановки в стране, когда спрос на кредитные продукты падает в связи с кризисом и уменьшением платежеспособности населения, банки начинают более лояльно относиться к потенциальным заемщикам, не обладающим документами об официальном заработке. Оформление ипотеки без справки с места работы возможно в случае, если гражданин сможет доказать наличие неофициального заработка.

Лучше всего изначально обращаться для оформления ипотечного займа не в какие-либо крупные и востребованные банки, а в небольшие региональные банковские учреждения, стремящиеся всеми силами привлечь клиентов. Кроме того, хорошие шансы на получение денег в финансовых организациях, где потенциальный заемщик ранее уже брал кредиты.

Учитывается, что если не работаешь, но претендуешь на получение ипотеки, банки в любом случае будут предлагать невыгодные и жесткие условия, существенно отличающиеся от тех, которыми пользуются стандартные заемщики.