Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в россельхозбанк?

Требования к заемщикам

Для участия в программе перекредитования, предлагаемой данной банковской организацией, потенциальный клиент банка должен соответствовать таким требованиям:

• Сотрудничество с банком возможно при условии, что заемщик является гражданином Российской Федерации. Нужно иметь действующий гражданский паспорт и постоянную регистрацию.
• Возраст заемщика не может быть меньше 25 и больше 65 лет.
• Общий трудовой стаж физического лица должен составлять не менее года, а на постоянном месте человек должен проработать не меньше 6 месяцев. По отношению к пенсионерам, получающим пенсию в данном банке, действуют аналогичные требования. Исключение составляют лица, являющиеся держателями зарплатных карт РСБ. Для них достаточно стажа в 3 месяца на последнем месте работы при условии положительной кредитной истории.
• Если претендент на в программу перекредитования ипотеки занимается фермерской деятельностью или получает дополнительный доход за счет развития личного подсобного хозяйства, то стаж его официальной работы в этой сфере должен составлять не менее 1 календарного года.

Планируя обращение в Россельхозбанк для рефинансирования ипотечного кредита, следует помнить, что организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Возможно, что сотрудник банка запросит дополнительные документы. На рассмотрение обращения требуется около 5 рабочих дней.

Возврат долга Россельхозбанку

Рассмотрим протекание процедуры выплат по кредиту. Преимущества РСХБ в предоставлении клиенту права выбора способа оплаты:

1. Аннуитетный платеж. Суть такого способа выплат заключается в том, что ежемесячно вы будете выплачивать одинаковое количество денег. Но первую половину срока выплачивается больше процентная часть кредита с незначительным количеством долга. Ближе к концу кредитования соотношение меняется и большую часть ежемесячных выплат составляет конкретно долг. Преимуществом считается именно стабильная на протяжении всего срока ежемесячная ставка;
2. Дифференцированный – предполагает неравные транши каждый месяц. Первая четверть срока самая напряженная – платежи очень высокие. Последняя четверть срока отличается низкими траншами. Преимуществом такого способа оплаты, является факт меньшей переплаты Банку. Но позволить себе такой расчет может гражданин с хорошей заработной платой.

Выбирать способ платежей нужно, исходя из семейного бюджета и расчета удобства. РСХБ предлагает также право выбора длительности срока выплат. При рефинансировании ипотечного кредита – это почти самое главное. Клиент имеет право:

• увеличить кредитный период. Когда Заемщик делает период выплат больше – соответственно ежемесячная выплата уменьшается. От этого сумма кредита может увеличиться, однако отпадет надобность ограничиваться в средствах из-за кредита. Кредитодателей этот вариант устраивает по причине большей уверенности, что заемщик сможет и однозначно выплатит взятый кредит;
• сократить кредитный период. Уменьшается соответственно сумма процентных выплат Банку. Данный способ хорош, если у плательщика, например, поднялась зарплата. Придя в РСХБ, он может изменить на этом основании срок, увеличив ежемесячный платеж, сэкономив таким образом. Банк не получает ущерба, приобретая нового «надежного» заемщика.

Россельхозбанк предоставляет достаточно выгодные условия гражданам РФ. Процесс рефинансирования ипотеки протекает быстро. Заемщик имеет возможность производить платежи на комфортных условиях. Отсутствие комиссии и возможность, при желании, раньше срока закрыть кредит выводит РСХБ среди других банков по предложениям перекредитовать ипотеку.

Какие гарантии требует банк

Базовый способ обеспечения исполнения обязательств по кредиту — залог приобретенной недвижимости или имущественных прав по рефинансируемой ипотеке в пользу банка. Таким образом, юридически жилье будет считаться собственностью банка до полного погашения кредита.

Еще одно обязательное условие — страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь срок кредитования. Без этого решение о рефинансировании принято не будет.

В то же время вопрос личной страховки остается на усмотрение заемщика: она не является обязательной, но сможет послужить финансовой защитой на случай болезни, потери работы и других непредвиденных ситуаций. Кроме того, за наличие страховки у заемщика банк может корректировать процентную ставку в его пользу.

Ими могут выступать физические лица, необязательно состоящие в родстве с заявителем, готовые разделить с ним финансовую нагрузку. При этом жена или муж основного заемщика всегда привлекается в качестве созаемщика.

Привлечение созаемщиков — гарантия возврата кредита.

Это особенно важно для заявителей, имеющих невысокий доход, или для пенсионеров. Максимально возможное количество созаемщиков — 3

Порядок выплаты долга и досрочное погашение

Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что заявление на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.

Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию. Образец заявления на досрочное погашения части ипотеки здесь:

Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:

• аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
• дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
• Ставка рефинансирования в Сбербанке на потребительский кредит
• Рефинансирование в Росбанке: условия, ставка
• Бинбанк рефинансирование: ставка на 2019 год
• Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке
• Заявление на рефинансирование кредита: образец
• Рефинансирование кредита в СПБ: лучшие предложения
• Рефинансирование в Юникредит банке: ставка
• Как рефинансировать ипотеку в том же банке?

Документы для рассмотрения заявки

Подавая заявку на перекредитование в РСХБ, следует предоставить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Анкету в заполненном виде.
3. Справку, подтверждающую состав семьи.
4. Военный билет (касается мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет).
5. Документацию, подтверждающую трудовую занятость (трудовое соглашение, ксерокопия трудовой книжки).
6. Документ, подтверждающий финансовое состояние заявителя (справка по форме Россельхозбанка).

Кроме персональных документов, также потребуется предоставить информацию о рефинансируемом объекте. Это должны быть следующие бумаги:

• подтверждение права собственности (с-во о государственной регистрации недвижимого объекта);
• справка из Единого государственного реестра;
• выписка, полученная из домовой книги (должна быть оформлена по ф. 9);
• отчет, полученный при оценивании недвижимого объекта (процедуру должен осуществлять независимый оценщик);
• технический, а также кадастровый паспорт.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:

• возраст 23 — 65 лет;
• паспорт РФ с регистрацией;
• стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.

Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.

В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:

В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках

Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.

Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:

• на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
• в Московской области — до 10 000 000;
• в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
• на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.

Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.

Другие обязательные условия:

Срок — до 30 лет;
Страхование объекта недвижимости;
Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.

Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.

Сколь рассматривают заявку?

Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.

Необходимые документы

Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
• свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
• справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
• документы по рефинансируемой ипотеке;
• акты на объект недвижимости.

Процентная ставка

Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Сумма в рублях	Категория
работники бюджетных организаций, зарплатные другие клиенты банка (владельцы депозитов)	физические лица, не являющиеся клиентам Россельхозбанка
До 3 000 000	9,60%	9,75%
Более 3 000 000	9,30%	9,45%

Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.

Условия выдачи займа

Каждое дополнительное требование осложняет процедуру рефинансирования, делает ее менее выгодной. Поэтому перед подачей заявки узнают, какие документы нужно предоставить, сколько будет стоить страхование.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки лицом не старше 65 лет. Клиент должен соответствовать таким критериям:

• быть не моложе 23, не старше 65 лет (верхняя граница устанавливается на момент полного погашения кредита);
• иметь гражданство РФ;
• быть зарегистрированным на территории России;
• работать не менее 6 месяцев на последнем месте (общий стаж должен составлять не менее года);
• иметь достаточный уровень дохода.

К залогу

Россельхозбанк предъявляет высокие требования к залоговой недвижимости.

Квартира или дом должен:

• соответствовать санитарным нормам;
• быть снабженным окнами, дверьми, санузлом и кухней;
• быть снабженным всеми необходимыми коммуникациями;
• быть построенным не ранее 1950 г.

Кроме того, объект не должен иметь обременений и арестов, незаконных перепланировок, прописанных граждан. Новостройка должна возводиться аккредитованным застройщиком.

Нюансы страхования

Отказаться от оформления страхового полиса на имущество невозможно. Обязательство закреплено на законодательном уровне. Отказ от личного страхования не становится основанием для отклонения заявки на рефинансирование.

Заключить договор можно только с компанией, аккредитованной банком. Заявка клиента, желающего сотрудничать со сторонним страховщиком, может быть отклонена.

Полезные советы

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

• Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

• Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

• Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

• Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

• Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

• Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,7

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.84%
• Срок: от 36 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3292

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 руб.
• Ставка: от 5.69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Вторичное жилье» 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Новостройка» 8,4

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Основные условия, ставка и сумма рефинансирования

В Россельхозбанке не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.  Отсутствуют комиссии. Есть возможность подтверждения дохода по форме банка. Можно выбрать схему погашения (аннуитетная или  дифференцированная), срок кредитования, размер платежа.

Основные условия рефинансирования ипотеки:

• Процентная ставка — от 8,0% годовых. Зависит от статуса клиента, суммы запрашиваемых денежных средств и типа недвижимости. Подробнее с процентами можно ознакомиться в таблице ниже.
• Сумма рефинансирования — до 20 млн ₽ для Москвы, МО, до 15 млн ₽ для Санкт-Петербурга. Для остальных регионов до 5 млн ₽, но не более 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса, и 75% дома с земельным участком.
• Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Таблица базовых значений процентных ставок.

Объект недвижимости	Сумма	Для зарплатных и надежных клиентов	Для работников бюджетных организаций	Для иных физических лиц
Квартира или таунхаус с земельным участком на вторичном рынке	Более 3 000 000 ₽	8,00%	8,20%	8,30%
До 3 000 000 ₽	8,2%	8,40%	8,50%
Недвижимость на первичном рынке (Новостройка)	Более 3 000 000 ₽	8,00%	8,20%	8,30%
До 3 000 000 ₽	8,20%	8,40%	8,50%
Собственный дом с земельным участком	Более 3 000 000 ₽	9,50%	10,50%	10,75%
До 3 000 000 ₽	9,75%	10,75%	11,00%

Страхование залогового имущества по ипотеке в Россельхозбанке является обязательным. оформление полиса на случает утраты жизни, ухудшение здоровья и потери работы заемщиком является добровольным, но при отказе от него увеличивается ставка по рефинансированию.

На процент по ипотечному кредиту влияет:

•  +1% при отказе от личного страхования заемщика;
• +2% до момента переоформления ипотеки в пользу Россельхозбанка.

Комиссия за выдачу кредита на рефинансирование отсутствует. Можно привлекать в качестве созаемщиков не более 3 физических лиц. Супруг или супруга являются обязательным созаемщиком и могут быть освобождены от этого при условии наличия брачного договора.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

Необходимая документация

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• российский паспорт (некоторые кредитно-финансовые организации предлагают переоморфление займа нерезидентам РФ);
• справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
• копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
• СНИЛС, ИНН;
• договор действующей ипотеки;
• справка об отсутствии просрочек.

Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:

• договор о передаче залога недвижимости другой организации;
• справки на квартиру/дом (выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Как подать заявку и оформить онлайн

Подать заявку на смягчение условий по кредиту можно в любом отделении Россельхозбанка (с собой необходимо будет взять паспорт, а также документы, которые были указаны выше). Кроме того, оформить заявку можно на сайте, делается это следующим образом:

1. Перейдите на сайт www.rshb.ru.
2. Зайдите в раздел «Частным лицам».
3. Выберите пункт «Ипотечное кредитование», далее «Рефинансирование ипотеки».
4. На открывшейся странице нажмите кнопку «Оформить онлайн».
5. Заполните всю необходимую информацию и отправьте заявку на рассмотрение.
6. Через некоторое время банк уведомит вас о своём решении и сообщит о дальнейших действиях.

Про рефинансирование Россельхозбанком всегда можно прочитать на официальном сайте.

Условия

Стоит сразу обозначить, что подразумевается под «рефинансированием в Россельхозбанке». Рефинансирование — это перекредитование ипотеки, когда клиент «уходит» от старого банка, оформляя новые обязательства в новой организации. Таким образом клиент получает более выгодную ставку, возможность уменьшить ежемесячный платеж и даже получить отсрочку по выплатам.

Россельхоз дает возможность перекредитовать ипотеку на следующих условиях:

• Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная — 20 млн. рублей (на погашение старого кредита или на покупку квартиры в г. Москва);
• Перекредитование может происходить только в российских рублях;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет;
• Обслуживание кредита происходит на безвозмездной основе, т.е. без комиссии;
• Выдаваемый в РСХБ кредит должен покрывать не более 80% стоимости квартиры и 75% стоимости земельного участка с жилым домом;
• Максимальное количество созаемщиков — 3 человека.

Условия по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке включают в себя также «плавающую процентную ставку». Мы рассмотрим, какие значения эта ставка приняла в 2020 году.

Процентная ставка

Ставка колеблется в зависимости от следующих факторов:

• Согласился ли заявитель оформить добровольное комплексное страхование;
• Предоставил ли он банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременений на ипотечную недвижимость;
• Является ли заявитель «надежным клиентом» или участником зарплатного проекта. В первом случае это означает положительную кредитную историю в РСХБ, во втором — заключил ли работодатель заявителя договор о перечислении заработной платы на карту именно Россельхозбанка, а не какой-либо другой организации;
• Работает ли заемщик в бюджетной организации или же он является обычным физическим лицом;
• Сумма кредита.

Для удобства, представим процентные ставки в виде таблицы.

Сумма кредита	Ставка для «зарплатных» и «надежных» клиентов	Ставка для бюджетников	Ставка для остальных физических лиц
Больше 3 млн. рублей	От 9,05% годовых	От 9,1% годовых	От 9,2% годовых
Меньше 3 млн. рублей	От 9,15% годовых	От 9,2% годовых	От 9,3% годовых

Если клиент отказался оформить добровольное страхование, ко всем вышеуказанным значениям нужно добавить 1% годовых.

Если клиент покупал жилье по договору долевого строительства, на период, пока сотрудникам банка не была предоставлена выписка из ЕГРН, начисляются дополнительные 2% годовых. Ставка уменьшится до стандартного значения только после предоставления документа с отметкой о том, что недвижимость более не имеет обременений за исключением залога самому Россельхозу.

Страхование

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке», страхование имущества должно быть оформлено в обязательном порядке. Отказаться от страхового полиса в данном случае не получится. Страхование от потери работы или трудоспособности, напротив, производится исключительно на добровольных началах.

Сумма выплат страховой компании включается в общую сумму кредита, т.е. в ежемесячный платеж уже будет включена сумма за страховку. Стоимость страховки разнится от региона к региону, но в целом по России составляет 90-100 тысяч рублей.

Учтите: за отказ от страхования банк прибавит к вашей процентной ставке дополнительный 1% годовых.

Способы погашения

При выборе аннуитетной схемы погашения кредита ежемесячный платеж будет неизменным в течение всего срока договора. Это удобно с точки зрения планирования семейного бюджета, но переплата будет больше, чем по классической схеме.

Дифференцированная схема подразумевает постепенное уменьшение размера платежа. Переплата будет минимальной, но ежемесячная сумма в первые годы может оказаться слишком большой. Это нужно учитывать при выборе способа погашения.

Вносить платежи можно через банкоматы или кассы Россельхозбанка. Комиссия за эти операции не предусмотрена. Если у клиента открыт расчетный счет в этом банке, ежемесячную сумму можно перечислять и с него — за это тоже не взимается комиссия.

Требования к заемщикам

Чтобы иметь право на рефинансирование, потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство и находиться в работоспособном возрасте (21-65 лет).

Возможно увеличение верхней планки до 75 лет при соблюдении нижеперечисленных условий:

• есть созаемщик, соответствующий критериям банка. На момент закрытия кредитного соглашения он должен быть моложе 65 лет;
• до того, как основной заемщик отметит 65 лет, банку возвращается не менее половины кредита по графику.

Требования к общему стажу определяются наличием зарплатной карты/счета. Если клиент относится к зарплатным, он может не беспокоиться о суммарно проработанных годах и месяцах. Если зарплата зачисляется на счет в любом другом банке или выплачивается наличными, придется подтверждать, что за последнюю пятилетку есть не менее 1 (одного) года работы вне зависимости от должности.

Кредитный калькулятор

Решив подать заявку, каждый желает максимально выгодно сократить ежемесячные финансовые выплаты. Ипотечный калькулятор позволяет сориентироваться в этом, произведя предварительные расчеты, благодаря которым можно понять, насколько интересной и выгодной может стать процедура рефинансирования.
Осуществить предварительный расчет можно прямо сейчас, воспользовавшись предложенным кредитным калькулятором. Для этого достаточно заполнить соответствующие пункты, и запустить процедуру расчета.

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж после рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей

№
Дата платежа
Ежемесячный платеж
Сумма списания основного долга
Сумма списания процентов
Остаток задолженности

Пересмотр условий займа на жилье в РСХБ в текущем 2021 году предоставляет возможность:

• изменить размер осуществляемого платежа;
• пересмотреть продолжительность кредитования;
• сократить процентную ставку имеющегося займа.

Предлагаем ознакомиться со всеми деталями рефинансирования, осуществляемого в рамках программы, разработанной Россельхозбанком.

Как рефинансировать ипотеку?

Для начала нужно выбрать банк, в котором собираетесь оформить данный кредит. Затем заполнить заявку на рефинансирование, одновременно с заявкой стоит собрать необходимый комплект документов.

Обычно он состоит из:

1. Документов, подтверждающих личность (паспорт, военное удостоверение для офицерского состава, паспорт моряка).
2. Справок, подтверждающих доход.
3. Документов, подтверждающий стаж работы и продолжительность стажа на последнем рабочем месте (заверенная работодателем копия трудовой книжки).
4. Справки о задолженности по основному кредиту и о банке-кредиторе.
5. Правоустанавливающих документов на имущество.
6. Рефинансирование – это такой же кредит, поэтому заявку банк должен рассмотреть. После рассмотрения заявки, если будет дан положительный ответ, менеджер банка, связывается с будущим заемщиком для заключения сделки.
7. Перед заключением сделки кредитор запрашивает результаты независимой оценки стоимости имущества, справку из ЕГРН, передаточный акт, технический паспорт, если приобреталось вторичное жилье, то может понадобиться расписка от продавца квартиры. Иногда запрашивают заявление о полном погашении ипотеки, подтвержденное предыдущим кредитором.
8. Заключение сделки подтверждается подписанием договора, на этом этапе также может быть затребован банком ваш предыдущий кредитный договор и график платежей. Вы должны открыть рублевый счет и на него вам перечислят денежные средства. Дополнительно основное количество банков оформляет страхование жизни, работоспособности заемщика.
9. После заключения договора о рефинансировании вам нужно будет переоформить закладную. Многие банки используют повышенную процентную ставку в том периоде, пока вы не заберете старую закладную в предыдущем банке и не оформите новую. Также вам нужно будет снять обременение с имущества предыдущего кредитора. Для этих целей можно либо самостоятельно обращаться в специализированные организации, либо нанимать представителей фирм-посредников.

Пройдя все пункты, можно будет сделать вывод о том, что вы прошли этапы рефинансирования и вам останется только вовремя вносить платежи и погашать долг.

Документы для рефинансирования

Для того чтобы принять участие в рассмотрении заявления на рефинансирование, потребуется подготовить определенный пакет документов. В список документов входят:

• анкета-заявка, заполненная клиентом;
• действующий гражданский паспорт заявителя;
• документы о наличии детей. Нужны справки, которые подтверждают семейный статус клиента;
• приписное свидетельство или военный билет гражданина;
• выписка из трудовой книжки (либо ее копия, заверенная работодателем);
• справка формы 2-НДФЛ (или по форме РСБ).

Помимо документации, удостоверяющей личность заемщика, его платежеспособность и семейное положение, необходимо предоставить справки на объект ипотечного кредитования.

В список необходимых бумаг на жилую недвижимость включены:

• выписка из ЕГРН государственного образца;
• технический или кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• оценка недвижимости (отчет) от независимого оценщика.

Следует понимать, что для процедуры рефинансирования действующей ипотеки другого банка потребуется еще один пакет документов. В нем должна содержаться точная информация о размере остатка задолженности перед банком-кредитором. Н

Необходимо подготовить такие данные:

• номер ипотечного договора, заключенного с первым банком-кредитором;
• дату подписания этого документа;
• общую сумму кредитных обязательств;
• размер ежемесячного взноса по первой ипотеке;
• процент за услуги банка;
• информация об отсутствии или наличии просроченных выплат по долговым обязательствам.

В процессе подготовки всей необходимой документации необходимо знать, что срок действия выписок и любых справок от предыдущего банка-кредитора составляет 1 месяц.

Предъявить в Россельхозбанк для перерасчета ипотеки потребуется первый договор кредитования со всеми дополнениями, правилами и приложениями.

В случае, если Россельхозбанк одобрит заявку на рефинансирование, заявителю требуется в течение 30 дней предоставить сотруднику одного из отделений банка все документы. Они послужат подтверждением полного погашения всех задолженностей перед первым банком, выдавшим ипотечные средства.

Заключение

Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке. Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.