Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала

Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Читать дальше: Законопроекты внесенные в госдуму на рассмотрение

Страхование жизни

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, и теоретически вы можете отказаться от этой опции. Но в реальности все сложнее — многие банки при заключении комплексного страхования по ипотеке предлагают льготный процент. Отказываясь от страхования жизни, вы теряете право воспользоваться этой льготой — многие банки так сильно повышают процентную ставку при отказе от страхования жизни, что кредит становится неподъемным бременем для многих заемщиков.

Важно не забывать и о том, что страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании — это ваша ответственность перед родными и близкими: если с вами что-то случится, без наличия этой страховой опции все долги по ипотеке перейдут к вашим наследникам. И им придется либо оплачивать кредит, либо отказываться от наследства.. Стоимость страхования жизни зависит от разных факторов — это:

Стоимость страхования жизни зависит от разных факторов — это:

• возраст заемщика;
• пол;
• наличие хронических заболеваний;
• условия жизни;
• профессия и условия работы (если заемщик трудится на опасном или вредном производстве, ставки повышаются).

В среднем стоимость страховки составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранной компании и сопутствующих факторов. Заемщики-пенсиорнеры или имеющие инвалидность вынуждены мириться с очень дорогой страховкой — как показывает практика, отказ от страхования с последующим повышением процентной ставки по ипотеке становится более выгодным, чем оплата страховки.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке?

Для лучшего понимания, нужно ли страховать жизнь при получении ипотечного кредита, разберем, что представляет собой финансовая защита и зачем она нужна. Полис страхования заемщика учитывает два основных риска – смерть и нетрудоспособная группа инвалидности. При желании клиент может его расширить, это делается по согласованию со страховой компанией.

При оформлении жилищного кредита нередко можно услышать от менеджера, что положено страховать имущество и жизнь клиента. Однако это не совсем верно. Недвижимость, отдаваемая в залог банку, страхуется в обязательном порядке. Отказаться от этого полиса заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Более того, если не продлить срок действия страховки квартиры, банк вправе применить штрафные санкции, а то и затребовать одномоментный возврат долга.

По-другому обстоит дело со страховкой жизни и здоровья. Ее покупать необязательно, несмотря на все уверения сотрудников банка. Они могут лишь порекомендовать оформить финансовую защиту и аргументировать этот совет. Отказать в рассмотрении заявки на ипотеку или в выдаче кредита из-за отсутствия финансовой защиты банк не вправе.

Основная выгода полиса страхования жизни заключается в том, что страховая компания в указанных выше случаях полностью закрывает жилищный кредит человека. Долги не переходят по наследству его родственникам, квартира остается в собственности его семьи

Для банка страховка также очень выгодна, ведь он уверен, что ипотечная задолженность будет закрыта в любом непредвиденном случае, неважно какими средствами

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Решение о покупке страхового полиса ипотечный заемщик должен принимать самостоятельно. Никто не вправе принудить его к страхованию жизни. Однако все больше банковских клиентов делают выбор в пользу финансовой защиты своего кредита. Этому есть несколько причин:

• Понижение процентной ставки. С помощью этого инструмента банки склоняют многих заемщиков страховать свои жилищные займы.
• Выплата ипотечного кредита при непредвиденных обстоятельствах. Трагические события в жизни часто происходят неожиданно. Если потенциальные наследники не смогут выплачивать ваши долги, стоит задуматься о финансовой защите ипотеки. Задолженность перед банком будет полностью выплачена страховой компанией, а квартира останется семье плательщика.

В результате выгоду получает не только кредитор, но и заемщик. Банк уверен в том, что ипотечный долг будет возвращен в любом случае, реализовывать квартиру с молотка не придется. Семья заемщика даже в самых печальных обстоятельствах не будет заниматься решением вопроса выплаты ипотеки.

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов.

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

• Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
• Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
• Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
• Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

• Первичное обращение по ипотечному договору;
• Полное сопровождение ипотечной сделки;
• Приобретение отдельных видов страхования;
• Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

Оформление страховки в Росгосстрахе

Прежде чем оформлять страхование ипотеки в Росгосстрах, необходимо ознакомиться с основными правилами. Это поможет лучше сориентироваться в процессе, если сотрудники банка-кредитора не дали рекомендаций по поводу покупки полиса.

Условия для клиентов Росгосстрах:

• Страхователем и залогодателем может быть полностью дееспособное физическое лицо. Если за полисом обращается юридическое лицо, то оно выступает залогодержателем.
• Можно заключить договор на один из рисков или на весь спектр сразу.
• Необходимо купить страховку сразу после заключения договора ипотеки, либо на следующий после этого день.
• Полис вступает в действие на следующий день после первой выплаты страхового взноса.
• По условиям договора выгодоприобретателем становится банк-кредитор. Именно он получит основную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Страхователю компания выплачивает только ту часть, которая превышает размер долгового обязательства перед банком.

Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется на основании определенного пакета документов. Лучше предоставить анкету и другие бумаги при личном посещении офиса компании. Однако, в отдельных случаях можно передать документы по факсу или электронной почте. Обычно сотрудники страховой компании рассматривают ситуацию в течение 1−2 суток, после чего предлагают заключить договор.

Перечень документов для оформления:

• паспорт самого заемщика и созаемщиков, если они есть;
• справка об оценке жилья, выполненной аккредитованной компанией;
• корректно заполненная анкета на получение страховки;
• подтверждение купли-продажи активов;
• иные имеющиеся бумаги на недвижимость.

Требования компании Росгосстрах не всегда ограничиваются этими документами. В отдельных случаях сотрудники могут попросить медицинскую карту потенциального клиента или справку о состоянии здоровья, заверенную врачом. Полный список требований будет озвучен только после выбора программы страхования.

Заемщикам, страдающим серьезными хроническими или смертельными заболеваниями, с большой вероятностью откажут в покупке полиса по защите здоровья и жизни. Компания имеет право сделать это, если есть объективное доказательство в виде заключения врача.

Оформить ипотечное страхование можно разными способами. В любом случае потребуются документы, входящие в перечень обязательных в рамках выбранной программы.

Оформление в офисе Росгосстрах

Чтобы заключить договор страхования ипотеки, нужно лично посетить офис компании Росгосстрах. Для экономии времени можно заранее связаться с агентом по электронной почте или телефону для уточнения подробностей. Сотрудник поможет выбрать программу и заполнить заявление.

Онлайн-заявка

Заявку на ипотечное страхование в Росгосстрах можно заполнить онлайн. Сделать предварительные расчеты поможет калькулятор. А дальше необходимо внести в анкету личные сведения и дождаться рассмотрения.

Что указать в заявке:

• регион, в котором оформляется страхование ипотеки;
• фамилию, имя, отчество;
• электронную почту и номер телефона для связи с агентом;
• сумму ипотечного кредита;
• название банка-кредитора.

Если договор с Росгосстрах уже имеется, нужно также сообщить номер предыдущего полиса. Сотрудники компании рассмотрят ситуацию и проверят сведения, после чего позвонят на указанный номер для согласования даты заключения договора.

Оформление защиты в банке

Росгосстрах сотрудничает со многими кредитными учреждениями, поэтому при заключении договора об ипотеке можно сразу купить полис. Условия защиты будут точно такими же, что предлагаются в офисе компании. Сотрудники банка хорошо осведомлены о нюансах, поэтому могут дать подробную консультацию и помочь выбрать вид добровольной программы.

При оформлении защиты в банке важно помнить, что тарифы по программам устанавливает не кредитор, а Росгосстрах. Чтобы было проще ориентироваться в цифрах, можно рассчитать примерную стоимость с помощью онлайн-калькулятора

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

просит предъявить следующие документы:

• Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
• Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
• Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
• Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
• Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств. Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами. В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

Риски и программы защиты

Группа компаний «АльфаСтрахование» предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

• страховка недвижимости в залоге по ипотеке;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

Страховка залога

Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка. От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по  данной программе. Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

• Падение летательного объекта;
• Разрушение транспортом;
• Стихийные бедствия;
• Техногенные аварии;
• Умышленные действия третьих лиц и т.д.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

Риски:

• Инвалидность 1,2 группы.
• Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

Добровольное титульное страхование

Титул – право пользоваться имуществом и быть его собственником, основанное на определенном документе (ДКП, дарственная, наследство). В результате ряда непредвиденных событий титул может быть утрачен. К ним относятся, например, заявление третьими лицами своих прав на имущество или выявление ареста, обременения.

АльфаСтрахование предлагает оформить полис, обеспечивающий компенсацию банку при наступлении СС.

Риски: полное или частичное обременение права собственности.

От чего зависит цена полиса

Выделяют три вида страхования квартиры по ипотеке:

• Конструктивных элементов – защита объекта залога от повреждений и полной утраты по разным причинам.
• Жизни и здоровья участников сделки.
• Страхование титула – защита от потери юридических прав обладания приобретенным жильем.

Стоимость этих программ вычисляется индивидуально исходя из ситуации и зависит от многих факторов. Важным показателем является остаток долга по ипотеке. Как правило, покрытие устанавливается равное остатку задолженности или чуть больше, в зависимости от требований кредитора. Далее рассмотрим более детально, что может повлиять на цену защиты того или иного риска, а также научимся пользоваться универсальной формулой и онлайн калькулятором.

Конструктив

Финансовая защита объекта недвижимости, передаваемого в качестве залога, является обязательным условием выдачи ипотеки. Стоимость зависит от технических характеристик, которые могут повлиять на наступление страховой ситуации. Среди них:

1. Материал несущих конструкций и перекрытий. Деревянные элементы постройки увеличивают стоимость. Например, если воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанка и выбрать наличие деревянных перекрытий, расчет покажет цену дороже на 45%.
2. Год, когда был построен дом. Для новостройки стоимость самая низкая, дороже всего обойдется страхование квартиры, расположенной в доме старше 1955 года. При этом не все страховые оформляют договор для домов, построенных более 60 лет назад, тарифы при этом отличаются от стандартных в 6-7 раз.
3. Тип используемого для обогрева и приготовления пищи оборудования. Квартиры с газовым отоплением и плитами застраховать дороже, чем с электричеством.
4. Незарегистрированные перепланировки.

Многие ошибочно полагают, что комиссия также зависит от территориального расположения квартиры. Однако это не так. Стоимость страховки недвижимости в Москве не будет отличаться, если объект расположен в другом регионе при прочих равных условиях.

Жизнь заемщика

Эта страховка не является обязательной, однако кредиторы в большинстве своем применяют повышенную процентную ставку в случае отказа от покупки защиты. Этот полис при небольшой стоимости позволит не выплачивать остаток ипотечного кредита в случае наступления смерти заемщика или получения им инвалидности первой и второй группы, не позволяющей работать.

Стоимость страхования зависит от:

• пола и возраста;
• наличия хронических и наследственных заболеваний;
• текущего состояния организма.

Титульное страхование

Защищает от потери права собственности на квартиру в случае, если сделку будут оспаривать заинтересованные лица (например, наследники). Этот вид страхования может быть полезен при покупке площади на вторичном рынке. На цену влияет количество ранее совершенных юридических манипуляций, таких как переход права собственности, выделение долей, наличие взысканий, наложенных на объект недвижимости в прошлом.

Необходимо ли страховать титул, поможет определить юридическая экспертиза объекта.

Комплексные пакеты

Многие компании предлагают пакетное страхование квартиры по ипотеке. Суть этого предложения заключается в оформлении одного полиса, покрывающего сразу все риски, по более низкой цене, чем по отдельности.

Стоимость такой опции будет складываться из стоимости частей, входящих в состав. Многие компании предлагают своим клиентам провести предварительный расчет на онлайн калькуляторе, чтобы сравнить стоимость комплекса и каждого риска в отдельности.

Как купить полис, какие документы необходимы

Если вас интересует страхование ипотечной квартиры, для приобретения полюса рекомендуется придерживаться следующих рекомендаций:

1. Посчитать размер необходимой вам страховки.
2. Оплатить страховку.
3. Дождаться получения страховых документов.
4. Предъявить полюс банку, как доказательство наличия страховки для последующего оформления ипотечного кредита.

Перед оформлением договоренности страхователь должен предоставить стандартный пакет бумаг. К перечню таких документов относятся:

1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
2. Технические документы на квартиру (например, техпаспорт).
3. Кредитное соглашение.
4. Документы, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.
5. Договор приобретения квартиры.

Кроме указанных документов, необходима подача заявления. Документ пишется от руки лично страхователем. Помимо личных данных, в заявлении указываются все характеристики квартиры технического плана. Заявление заполняется в день подачи документов непосредственно в офисе страховой компании.

Особенности ипотечных продуктов АльфаСтрахование

Линейка ипотечных страховых продуктов АльфаСтрахование весьма обширна. Тип полиса зависит от предполагаемых рисков. Компания предлагает клиентам ипотечное страхование недвижимости, защиту жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование, защищающее права собственности.

Важно! Страхование залогового имущества является обязательным при оформлении ипотеки, при этом полис стоит относительно дешево.

• Защита жизни и здоровья заемщика. Ипотека, как правило, оформляется на длительный период времени. Заемщик не может бытьабсолютно уверенным, что в течение 10−15 лет с ним ничего не произойдет. Для клиентов, которые думают о своем будущем, разработана программа защиты жизни и здоровья заемщика. Если наступит страховой случай, расходы на себя возьмет АльфаСтрахование – ипотека будет оплачиваться страховщиком, а родственникам клиента не придется тратить деньги на погашение его долгов. Полис предусматривает защиту от таких рисков, как смерть заемщика, болезнь или несчастный случай, приведшие к инвалидности 1 или 2 группы.
• Защита от повреждения имущества. Это обязательный вид ипотечного страхования, так как без него кредитор не сможет выдать вам ипотеку. Полис АльфаСтрахование покрывает убытки, причиненные конструктивным элементам жилья. На повреждения его отделки и ремонта действие страховки не распространяется. Объект недвижимости защищен от следующих рисков: пожаров, затоплений, взрывов, стихийных бедствий, аварий и нарушений целостности конструкции здания, а также от противоправных действий третьих лиц. При наступлении страхового случая компания компенсирует кредитору стоимость оставшейся ипотечной задолженности. Клиент не может отказаться от данного полиса.
• Защита титула. Страховка не является обязательной, она может понадобиться только при покупке вторичного жилья. Полис защищает клиента от мошеннических действий продавца. Под титулом понимают право пользования и владения жилым объектом, возникающее в результате дарения или купли-продажи. Иногда третьи лица могут предъявлять свои права на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку. В таком случае можно лишиться титула. АльфаСтрахование предлагает полис, по которому можно компенсировать убытки. Если сделка будет признана несостоявшейся, покупателю возместят расходы. Защиту титула можно оформить не на весь период ипотеки, а только на три года, поскольку в течение этого времени сделка может быть оспорена.

Важно! Страховщик учитывает решение, принятое в ходе судебного заседания. Суд должен доказать, что договор купли-продажи недействителен.. Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита

Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита.

У клиентов, перешедших в АльфаСтрахование из других СК, есть возможность заключить договор на оставшийся период ипотеки. По данной программе заемщик может застраховать не только конструктив, но и жизнь, а также титул.

Клиентам АльфаСтрахование доступна комплексная ипотечная страховка, защищающая сразу от нескольких рисков. По данной программе заемщик может приобрести один полис, страхующий сразу от нескольких рисков. Если клиент умирает или получает инвалидность, выплачивается компенсация по полису защиты жизни и здоровья. От потери права собственности на объект недвижимости защитит титульное страхование. Приобретая комплексную защиту, клиент значительно экономит. Дело в том, что защита конструктива является обязательным условием предоставления ипотеки. В свою очередь, страховка жизни заемщика влияет на величину процентной ставки.

Важно! Приобретение трех полисов по отдельности обойдется клиенту дороже, поскольку при комплексной страховке АльфаСтрахование применяется дисконт.

Кроме того, существует программа страхования ответственности заемщика. Она является добровольной. Полис покрывает риски невыплаты кредита. Страховая выплата по программе составляет от 10 до 50% суммы ипотечного кредита. При покупке необходимо внести всю сумму полностью, так как рассрочка для этого варианта не предусмотрена.

Для чего нужно страховать жизнь клиента

Обычно договор по оформлению ипотеки предусматривает выплату долга длительный срок – от 10 до 25 лет. За этот срок с заемщиком может произойти любая непредвиденная ситуация, которая может привести к неблагоприятным последствиям: продолжительной болезни, травме или потере работоспособности.

Если это случится, то клиент не сможет погасить кредит вовремя. Страховой полис в данном случае нужен как раз для предотвращения подобного риска. В случае тяжелого заболевания заемщика страховка сможет покрыть часть необходимого платежа. По ипотечному договору будет закрыт остаток, если вдруг клиент умрет.

Полис страхования жизни клиента требуют не все банки. Если оформить страхование имущества, то компания покроет не абсолютно любой ущерб, причиненный недвижимости, а только полученный в результате:

• Затопления здания;
• Случившегося пожара;
• Падение летательного аппарата или его частей;
• Разрушения, произведенном автотранспортом;
• Повреждений, нанесенных действиями третьих лиц;
• Для земельных участков – заболачивание местности или загрязнение химическими отходами
• Любых стихийных бедствий (тайфуна, землетрясения, наводнения и т. д.);
• Повреждений от взрыва газового оборудования;
• Порчи внутренней отделки или оборудования (если этот пункт включен в договор).

Нюансы оформления договора в АльфаСтраховании

Оформить в АльфаСтраховании ипотечное страхование можно по электронной почте или же с помощью факса. Для этого необходимо заполнить заявление на страхование жизни и заявление на страхование квартиры или же дома, а потом послать его на адрес ipoteka-msk@alfastrah.ru или по факсу +7 (495) 785-0-888.

Если вы еще не знаете на момент оправки заявления все данные объекта покупки, то надо оставить эти поля формы пустыми. Эти данные можно сообщить позже.

После оформления заявки сотрудники компании потребуют документы на недвижимость, необходимые для проведения экспертизы.

В компании можно застраховать такие риски, как:

• смерть, потеря трудоспособности;
• повреждение предмета залога;
• потеря объекта залога из-за прекращения права собственности по разным причинам;
• ответственность заемщика за исполнение указанных в договоре обязательств.

Последнее — дополнительная услуга для тех, кто взял ипотечный кредит в Альфа-Банке. Полис «АльфаДоход» определяют гарантированное возмещение по кредиту в случае, если заемщик потеряет основное место работы. Полис страхует клиента, если:

• организация выступает с инициативой расторгнуть трудовой договор;
• заемщика сократили;
• предприятие или отдел попадает под ликвидацию.

Порядок оформления

Процедура начинается с выбора страховщика, предложившего оптимальные условия. Лучше всего провести сравнение самостоятельно, пользуясь официальными сайтами и их калькуляторами.

Однако следует быть готовым, что банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если полис страхования жизни и здоровья приобретен не в аккредитованной компании.

Дальше требуется внимательно изучить предложенные условия, уделив максимум внимания порядку выплат и перечню страховых случаев.

Какие документы нужны

Содержание необходимого для заключения договора пакета документов прямо зависит от условий компании. В среднем договор заключается сроком на 1 год с условием продления в дальнейшем. При этом следует быть готовым к возможному повышению тарифов.

Базовый пакет документов, который потребуется в процессе:

1. Заявление-анкета. Помните, что сокрытие фактов о здоровье чревато отказом в признании страхового случая. Вернуть уплаченные премии уже не получится.
2. Копия договора на ипотеку, в которой указана полная сумма задолженности и продолжительность периода кредитования.
3. Копия медкарты с результатами обследований и заключениями врачей. Также запрашиваются справки из нарко- и психологических диспансеров.

У страховой компании есть право направить клиента на проведение полного медицинского осмотра в аккредитованное ею медицинское учреждение. Также могут потребоваться документы о специфике и условиях труда и сведения о занятиях экстремальными видами спорта. Будет ли обязательным прохождение такого медосмотра – зависит от политики страховщика, возраста клиента и суммы ипотеки.

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Вы можете выбрать абсолютно любую фирму для оформления страховки, основываясь на личных предпочтениях и выгоде.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

• Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
• Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
• Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
• Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кроме видов страховок Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько программ сотрудничества. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте страховой фирмы — https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/.

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

• Первичное обращение по ипотечному договору;
• Полное сопровождение ипотечной сделки;
• Приобретение отдельных видов страхования;
• Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.