Ипотека газпромбанка

Условия Газпромбанка по ипотеке без первого взноса и требования к заемщику

По действующей программе приобретения жилья в домах от «Газпромбанк Инвест» без первого ипотечного взноса Банк предлагает следующие условия кредитования:

• Ставка по кредиту 12%, может быть увеличена на 0,5% в случае, если у заемщика нет открытого счета в Банке ГПБ, куда бы зачислялась его заработная плата. Если заемщик все же решит внести какой-то процент первоначального платежа, то процентная ставка может быть уменьшена на 1-2% в зависимости от суммы взноса.
• Минимальная сумма ипотечного кредита 500 тысяч рублей, максимальная – 45 миллионов рублей.
• Максимальный срок кредита 30 лет.
• Обязательное страхование квартиры по риску утраты или повреждения, добровольным является страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика.

При оформлении ипотеки без первого взноса необходимо учесть, что сумма для расчета страховки увеличится.

Обеспечением по кредиту является залог, приобретенной с использованием кредитных средств, квартиры.

Дополнительным плюсом в одобрении ипотеки без первоначального платежа может быть поручительство и залог другой недвижимости или транспортного средства.

Требования к заемщику для получения ипотечного кредита без первого взноса, безусловно, гораздо жестче. Прежде всего, такой клиент должен быть финансово состоятельным, чтобы выдержать долговую нагрузку, ведь отсутствие первоначального взноса не только увеличивает процентную ставку, но и продлевает срок кредита.

Еще одним важным критерием Газпромбанка при выдаче такого рода ипотечного кредита является отсутствие у заемщика негативной кредитной истории. Без выполнения данного требования о получении ипотеки без оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости можно забыть.

Для получения в Газпромбанке ипотечного кредита без первоначального платежа заемщику необходимо будет собрать следующий перечень документов.

Так или иначе, условия кредитования и требования к заемщику определяются банком в индивидуальном порядке и могут изменяться в зависимости от каких-либо обстоятельств.

Газпромбанк: ипотека без первоначального взноса

Первоначальный взнос – обязательное условие для получения средств. Минимальная сумма в соответствии со льготным предложением составляет 20% от стоимости приобретения. Однако, государственная поддержка позволяет избавить клиентов от необходимости сбора данного количества финансов. Участие в программе государственной поддержки принимают:

• владельцы материнского капитала;
• нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• военные и другие государственные служащие;
• люди, попадающие под отдельный критерий.

Ипотека Газпромбанка «Приобретение гаража/машиноместа»

Это ипотечная программа, которая помогает купить гараж или машино-место, которое может находиться в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе.

В Газпромбанке на эти цели можно получить довольно приличную сумму — до 3 млн рублей.

Условия

> Минимальная сумма:

0,1 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;

> Максимальная сумма:

• 3 млн рублей — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области;
• 1 млн рублей — в других регионах.

> Максимальный срок:

10 лет.

> Минимальный первоначальный взнос:

30%.

> Страхование:

• объекта недвижимости (обязательное);
• личное (добровольное).

Процентные ставки

Надбавки:

+ 0,3 % для всех заемщиков за исключением зарплатных клиентов ГПБ или приобретающих гараж/машиноместо у компании — партнера банка;

+1,0 % в случае отсутствия личного страхования.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

В Газпромбаке сегодня можно провести рефинансирование ипотечного кредита другого банка, а также одновременно ипотеки и потребительского займа, взятого в одной или разных кредитных организациях.

Делается это для того, чтобы снизить размер ежемесячного платежа, а также улучшить иные условия кредитования – уменьшить ставку или увеличить срок займа. В итоге это должно привести к сокращению кредитной нагрузки на семейный бюджет.

Подробнее об условиях рефинансирования ипотеки в Газпромбанке можно узнать здесь →

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в крупнейших банках РФ →

Программа «Новоселы»

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Целевое назначение кредита

Ипотечная программа «Новоселы» от Газпромбанка подходит людям, желающим прибрести вторичное жилье с оформленным правом собственности. Предложение распространяется также на квартиры в новостройках.

Квартира в строящемся доме

Перед тем, как взять ипотеку в Газпромбанке, необходимо определиться с типом приобретаемой недвижимости. Стоимость квартир в строящихся жилых домах, в сравнении с вторичным фондом, занижена. Невысокая цена обусловлена отсутствием ремонта внутри жилья – застройщики продают недвижимость с черновой отделкой.

Сотрудники Газпромбанка советуют рассматривать варианты от партнеров организации. Строительные концерны, так же, как и страховые компании, должны пройти аккредитацию у кредитной организации.

Покупка таунхауса с правом оформления в собственность

В Газпромбанке можно взять в ипотеку таунхаус. В доме может располагаться несколько многоуровневых квартир. Клиент получает право оформить приобретенную недвижимость в собственность. Основные преимущества жилья – доступная цена и небольшая площадь застройки. Планировка свободная, поэтому заемщик получает возможность самостоятельно спроектировать дизайн.

Апартаменты (нежилое помещение) в строящихся объектах

Апартаменты первичного фонда можно взять в ипотеку, если клиент полностью соответствует требованиям банка. Право собственности на такую недвижимость оформляется после покупки. Денежные средства, выделенные Газпромбанком, можно потратить на оплату договора участия в долевом строительстве.

Ипотечный калькулятор от Газпромбанка помогает заемщику заранее определиться с типом платежа. При выборе аннуитета клиент ежемесячно вносит фиксированную сумму. При дифференцированном типе оплаты ежемесячная сумма платежа постепенно уменьшается.

Минимальная и максимальная сумма

Отличительная особенность ипотечной программы – достаточно высокая сумма кредита. Его минимальная величина – 3 млн, максимальная – 60 млн.

Ставка кредита: постоянная или вариативная

На сегодняшний день ставка по ипотеке от Газпромбанка вариативная (8,2%-11%). Размер годового вознаграждения напрямую зависит от суммы ипотечного кредита, взятого на квартиру:

• 8,2% — 5 млн (регионы РФ) или 10 млн (Москва, Санкт-Петербург);
• 8,6%-9% — 3 млн (регионы) или 6 млн (Москва и область);
• от 9%-11% — до 60 млн (Москва и регионы страны).

На процентную ставку может повлиять ряд факторов:

• надбавка в 0,5% — если начальный взнос меньше 20%;
• надбавка в 0,3% — если клиент не держатель зарплатной карты;
• надбавка в 1% — если клиент не оформил договор страхования.

Ипотеку, взятую в Газпромбанке на покупку вторичного жилья, можно погасить досрочно. В этом случае заемщик экономит значительную сумму личных средств на процентах.

После того, как заемщик получил разрешение на ипотеку Газпромбанка, денежные средства переводятся безналичным способом. Комиссия банком не взимается.

Рассчитать график платежей ипотеки «Дальневосточная ипотека»

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Показать все

Военная ипотека

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Назначение кредита

Целевое назначение займа:

• приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
• покупка жилья в новостройке;
• рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
• приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.

Жилье с зарегистрированным правом собственности

Жилье с зарегистрированным правом собственности принадлежит к вторичному фонду

Покупка таких квартир имеет ряд преимуществ: заемщик, осматривая предложенные партнерами Газпромбанка варианты, должен обратить внимание на степень износа здания и состояние коммуникаций

Специалисты рекомендуют подбирать варианты заранее, до подачи заявки. На поиск жилья военнослужащему дается 10 рабочих дней.

Квартира в строящемся доме по долевому участию

Если заемщик планирует принять участие в долевом строительстве, то кредитный менеджер Газпромбанка предлагает ему заключить договор с аккредитованным партнером-застройщиком. В документе прописывают права и обязанности сторон. Аккредитованные банком строительные компании в Москве:

• «Аннино Парк»;
• «Новое Тушино»;
• «Химки 2019»;
• «Отрада 2»;
• «Томилино 2018»;
• «Мой адрес на Базовской»;
• «Новое Бисерово-2»;
• «Люберцы 2018»;
• «Баркли Медовая Долина».

В Санкт-Петербурге:

• «Три кита»;
• «Две столицы»;
• «Капитал»;
• «New Time»;
• «Нева-Нева»;
• «Английская миля»;
• «Аристо».

По завершении строительства и сдачи объекта заемщик получает возможность оформить права собственности на приобретенную недвижимость. Практически все объекты недвижимости расположены недалеко от станций метрополитена.

Рефинансирование под залог квартиры

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку под залог. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость (квартира, гараж, земельный участок), находящаяся в собственности клиента. Залог считается гарантом платежеспособности клиента. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, Газпромбанк получает право выставить на торги залоговое имущество.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита отсутствует. Клиенту, полностью отвечающему всем требованиям банка, кредитная организация может одобрить до 2 746 000 рублей.

Какие средства принимаются в качестве первого взноса

В качестве первоначального взноса можно использовать личные средства или денежные средства, поступающие на целевой счет в течение 3-х лет. В конце года Министерство обороны перечисляет участнику НИС 288 тысяч рублей. Основное условие – размер стартового взноса должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья.

Вопрос эксперту
По каким программам клиенты могут оформить ипотечный кредит в Газпромбанке? Банк активно работает с государственным капиталом. В этой сфере основной упор делается на доступность ипотечных продуктов для большинства заемщиков. Среди востребованных программ можно выделить: первичный и вторичный рынок, кредит на покупку жилья для молодых семей, военная ипотека. Дополнительно Газпромбанк готов оказать услуги по реализации программы реновации.

Какой может быть сумма долга для рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке? Граждане могут подать заявление на рефинансирование ипотек и потребительских кредитов наличными. По займам максимальная сумма задолженности не должна превышать 3 млн. рублей. По ипотечным договорам размер долга должен быть в пределах 45 млн. рублей.

Какая процентная ставка установлена по ипотечному кредиту в Газпромбанке? Конечная ставка по ипотеке определяется экспертами банка в индивидуальном порядке. Многое зависит от выбранной заемщиком программы: «Семейная ипотека» — от 4.9%; «Новоселы» — от 8.7%; «Военная ипотека» — от 9.1%. Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке, необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации.

Ипотечная программа “Новосёлы” (от 7,5 %)

Кредит выдаётся на следующие цели использования: покупку квартиры в строящемся жилом доме, покупку квартиры (или таунхауса) с оформленным правом собственности, покупку нежилого помещения (апартаментов) в строящихся объектах. Минимальная ставка по программе “Новосёлы” – 7,50 % годовых.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 45 000 000 рублей – при приобретении жилья в других городах России;
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное и титульное страхование – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Требования к заёмщикам (созаёмщикам)

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное место жительство на территории России;
• Хорошая кредитная история;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Непрерывный стаж трудовой деятельности на последнем месте – не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• Доходов клиента должно хватать на погашение задолженности по кредиту.

Как рассчитываются процентные ставки?

• Ставка от 7,50 % годовых действует при сумме кредита: от 10 000 000 рублей – при покупке жилья в Москве и МО, г. Санкт-Петербурге и ЛО, от 5 000 000 рублей – при покупке недвижимости в других регионах России;
• Ставка от 8,20 % годовых действует при сумме кредита: от 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, от 3 000 000 рублей – для остальных регионов России;
• Ставка от 8,70 % годовых действует при сумме кредита: до 6 000 000 рублей – при покупке жилья в Москве и МО, и для Санкт-Петербурге и ЛО, до 3 000 000 рублей – при покупке недвижимости в других регионах РФ.

Прибавки к ставке:

• + 1.00 % – при отсутствии у заёмщика страхования риска смерти или утраты трудоспособности;
• + 0.30 % – прибавляется всем заёмщикам, кроме зарплатных клиентов или приобретающих недвижимость у компаний – партнёров Газпромбанка;
• + 0.50 % – прибавляется, если первоначальный взнос был менее 20 %.

Требуемые документы на ипотечный кредит

• Заявление на получение ипотечного кредита;
• Оригинал и копия паспорта заёмщика (делается копия всех заполненных страниц);
• Потребуется номер индивидуального лицевого счета СНИЛС (необходимо указать номер в анкете);
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
• Документ, подтверждающий доход (справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по счету вклада, поступившей заработной платы).

Основания для отказа в выдаче кредита

Очевидно, что одним из главных оснований для отклонения заявки является неподчинение правилам банка. К примеру, заработная плата заявителя недостаточно высокая, или же у него неудовлетворительная кредитная история (неоплата прежних кредитов, попытки погашения займов на других условиях).

Самые распространенные причины отклонения заявок:

• сумма погашения кредита превышает общий семейный доход;
• сомнительная сделка купли-продажи (например, дом продается близкому, или квартира часто перепродается);
• дом или квартиру, которую покупает заявитель, невозможно передать в залог;
• неполный пакет документов (данная причина обосновывается тем, что банк получит недостаточное количество информации для анализа платежеспособности клиента).

Если из списка выше у заявителя совпадает только 1 пункт — нехватка общего дохода семьи, то банк предлагает два варианта избежать отказа: обратиться к поручителю или оставить дополнительные активы в залог.

Банк очень внимательно проверяет каждую информацию, оставленную в экспресс-заявке. Чтобы ваш запрос не отклонили, постарайтесь правильно заполнить каждое поле. Прописывайте только достоверную информацию.

Помимо справки о доходах, разрешается предоставить и другие документы, подтверждающие платежеспособность (копия трудовой книжки, любые выписки со счетов).

Если вы не уверены, что у вас получается самостоятельно разобраться в заполнении заявления из дома, вы всегда можете позвонить онлайн-консультанту 8 (800) 350-29-87.

Если же вы хотите, чтобы заполнение заявления контролировал специалист, вы можете обратиться в ближайшее отделение банка. Нужно взять с собой пакет документов. Помимо вышеперечисленных документов, могут понадобиться также и справка о наличии или отсутствии ИП, выписки из банковских счетов (оригинал), копия военного билета и т.д.

В банке вам предложат заполнить полную версию заявления и попросят оставить документы. В случае одобрения заявки с вас потребуют пакет документов на дом или квартиру, которую вы покупаете. Все требуемые документы нужно взять у продавца недвижимости.

Результаты рассмотрения запроса сообщат по телефону. Если в течение 10 дней сотрудник банка не сообщил об итогах, тогда можно перезвонить самостоятельно и уточнить все детали.

Чтобы взять ипотеку на покупку недвижимости, нужно обязательно оставить предварительную заявку. Это можно сделать двумя способами: оставить экспресс-заявку в онлайн-режиме или обратиться в отделение банка. Отправка заявки через сайт Газпромбанка — это простейший и удобный способ. Он сэкономит время и займет не более 5 минут.

Погашение ипотечного кредита в Газпромбанке

Газпромбанк, заботясь о своих клиентах, предусмотрел несколько способов внесения платежей по ипотеке. Можно каждый месяц вносить одну и ту же сумму в определённый день или погасить долг досрочно – банк не выдвигает ограничений.

Внесение платежей

Выплачивать кредит возможно любым комфортным методом:

• через кассира в филиале банка;
• с применением системы Телекард (устанавливается на телефон как мобильное приложение) с любой карты или счёта;
• через интернет-банкинг;
• путём перевода с любых счетов (сторонние компании берут комиссию, исходя из своих тарифов);
• с помощью банкомата через функцию принятия наличных денег;
• в терминалах Киви или Элекснет (провайдер берёт 1,6% от суммы транзакции, но не меньше 100 руб.).

Досрочное погашение

Погасить ипотеку досрочно можно несколькими методами:

• Внести сумму долга полностью. В этом случае все обязательства перед банком прекращаются.
• Погасить кредит частично. Долговая нагрузка снижается, но срок кредитования остаётся неизменным.

Чтобы закрыть ипотеку полностью, придерживайтесь следующей инструкции:

1. Узнайте всю сумму задолженности на момент внесения денежных средств.
2. Подайте заявление на досрочное погашение (образец находится тут). Бланк можно взять в офисе компании или скачать и распечатать через Телекард.
3. Внесите деньги любым способом.

Иногда деньги зачисляются в течение 5 рабочих дней (всё зависит от того, где и как вы вносите средства, например, банкомат Киви). Если в день списания на счёте нет всей суммы долга, прекращения долговых обязательств не будет.

Что грозит за просрочку?

В случае неуплаты ежемесячного платежа по ипотеке заёмщику грозит штраф. Размер в Газпромбанке составляет 0,2%. Особенности:

• пени начисляются ежедневно;
• расчёт штрафа происходит от общей суммы долга, а не от размера ежемесячного платежа;
• начисления приплюсовываются к совокупной задолженности.